理财产品分类5种,理财产品分类5种类型
内容导航：
一、银行净值型产品越来越多，哪些是五星推荐的好产品呢
自2018年资管新规发布后，监管部门要求所有资管产品必须采用净值化运作模式。最近去银行大厅逛理财产品的朋友会发现，原来风靡一时的保本保收益理财产品越来越少，而净值型理财产品越变越多。当前，在银行理财产品净值化转型加速的大背景下，哪些是五星推荐的好产品呢？结合普益标准最新发布的报告，北青金融将带您一探究竟。
一、净值型银行理财市场发展概况
2018年4月发布的《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》（以下简称“资管新规”）要求打破刚兑，实现资管产品的净值化转型；与此同时，《商业银行理财业务监督管理办法》要求银行理财回归资管业务本源，打破刚性兑付，实行净值化管理。
就净值型银行理财发展情况而言，根据普益标准监测统计，截至2019年7月，资管新规后发行的净值型银行理财产品中，封闭式产品占比为86%，开放式产品占比为14%，封闭式净值产品数量占比相对更大。若按银行性质加以区分，截至2019年7月，资管新规后发行的净值型银行理财产品中，城商行发行的产品占比为42.9%，国有行占比为24%，股份行占比为21.3%，农商行占比为11.8%，城商行成为净值型产品发行的主力。
从收益表现来看，近半年，封闭式净值型银行理财产品平均年化收益率维持在5%左右，开放式净值型银行理财产品平均年化收益率稳步走低，平均年化收益率维持在4.5%左右。分银行类型看，不同性质银行发行的净值型银行理财产品平均年化收益率较为接近；分月度观察，股份行发行的净值型银行理财产品平均年化收益环比下跌，国有行、农商行环比上涨。
图1：封闭式与开放式净值型银行理财产品平均年化收益（%）月度变化
图2：不同性质银行净值型银行理财产品平均年化收益（%）月度变化
二、净值型银行理财产品评价结果及解读
根据普益标准监测统计，截至2019年7月，在全部净值型银行理财产品中，固定收益类占比高达90%以上，且非结构型占比高达98%以上，因此，新推出的净值型银行理财评价对象为非结构型且投资类型为固定收益类的产品。
基于普益标准净值型银行理财产品评价方式，纳入评价的现金管理型产品共119款，其中5星产品共计23款，分别来自光大银行、中信银行、招商银行、华夏银行、兰州银行、宁波银行、天津银行、甘肃银行、广发银行、大连银行和浙江民泰商业银行。
表1：现金管理型产品列表（5星产品）
纳入评价的定开型产品共495款，其中5星产品共计99款，分别来自东莞农村商业银行、招商银行、上海浦东发展银行、中国工商银行、贵阳银行、中国邮政储蓄银行、中国建设银行、中国民生银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行和北京银行。
表2：定开型产品列表（5星产品）
纳入评价的封闭式产品共1706款，其中5星产品共计341款，分别来自贵阳农村商业银行、天津农村商业银行、中国工商银行、长安银行、徽商银行、中国农业银行、中信银行、杭州银行、兴业银行、中国建设银行、宁波银行、招商银行、广州银行、浙江泰隆商业银行、渤海银行。
表3：不同银行类型星级产品数量（封闭式）
总体观察，在现金管理型、定开型、封闭式三类产品中，只有招商银行在三类产品中同时入围5星；光大银行和华夏银行在现金管理型、定开型两类中同时入围5星；中信银行和宁波银行在现金管理型、封闭式两类中同时入围5星；中国工商银行、中国建设银行和兴业银行在定开型、封闭式两类中同时入围5星。
三、净值型银行理财产品评价
净值化已成为银行理财产品未来发展趋势。但在过渡期内，受限于产品类型少、收益披露方式不统一、发展时期短等各种不利条件，目前市面上还缺少针对净值型银行理财产品的评价。
普益标准自2009年就开始对银行理财市场进行研究和评价，与银行理财市场共同成长，评价体系也在不断进行升级调整，每一期的评价成果不仅得到权威媒体的转载，更得到市场的广泛认同。基于强大的数据库基础、深入的市场认知度和专业的研究分析能力，普益标准正式推出净值型银行理财产品评价1.0版本。后续将根据市场发展情况、条件成熟度等多重因素，考虑进行评价方法的不断迭代，以期能及时、综合反映净值型银行理财产品的发展与变化趋势。
（一）评价对象
根据普益标准监测统计，截至2019年7月，在全部净值型银行理财产品中，固定收益类占比高达90%以上，且非结构型占比高达98%以上，因此，新推出的净值型银行理财评价对象为
非结构型且投资类型为固定收益类的产品。
（二）产品分组
将固定收益类产品按照 现金管理型、封闭式、开放式且非现金管理型（定开型） 共三类进行分类，并分别进行评价。
（三）评价指标归一化处理及频率转换
净值型银行理财收益披露方式各不相同且差异较大，为此针对每款产品，需将其披露的累计净值、当日收益、万份收益等转换为统一的收益率指标。另外，净值型银行理财收益披露频率各不相同，同样需根据披露方式进行一定程度的转换，以生成相同的收益率序列进行评价。
（四）产品筛选
产品筛选共分为两步：（1）筛选披露数据时间跨度超过60个自然日的产品；（2）最近30日内有披露过数据的产品。
（五）评价指标
针对各类产品，采用 定量指标+定性指标 相结合的方式进行。
考虑到当前净值型银行理财信息披露质量和数据可得性，在定量评价方面，采用收益和风险（波动）两大类指标；在定性评价方面，综合考察产品发行机构实力、合规性、风控、产品创新性等维度。
（六）产品评价综合指标
由定量评价指标和定性评价指标形成产品评价综合指标，满分为10分，且保留两位小数。其中，定量评价指标权重为90%，定性评价指标权重为10%。
在定量评价各维度指标部分（满分10分），收益和风险（波动）指标的权重分别为60%、40%；
在定性评价指标部分（满分10分），基础得分为5分。
（七）产品星级评定指标
对第七步得到的产品综合得分，分别取20%、40%、60%、80%分位数；然后以此分位数将产品划分为五档。得分最高档标记为5星，最低档标记为1星，以此类推得到各个产品的星级评价分。（北京青年报记者范辉
丁丹）
二、同样是FOF，养老目标基金和普通FOF有啥区别
成功的理财离不开科学严谨的投资体系，坚持不懈的投资观念。今天为您种下基金投资的一棵知识树，请您用耐心培育，静待花开。
1998年，个基时代；2003年，百基时代；2012年，千基时代；2022年，万基时代。
随着市场中基金数量的增多，投资者也逐渐从1998年的无“基”可挑变成当下的“万”里挑一。
只是，想要从“基”海茫茫中选中心仪的那只“基”，绝非易事。
好在，FOF基金的出现拯救了选择困难户，而在FOF的大家庭里，还有一个独特的存在——养老FOF基金。
因为个人养老金制度的推广，它开始逐渐为大众所知，但也有朋友产生了困惑：既然都是FOF，又有何区别呢？
其实，这里面的门道可没那么简单~
01
定位不同
普通FOF的投资范围更广泛，分类也更全面，不仅有适合稳健投资者的FOF，也有激进型投资者心仪的进攻型FOF，投资者可以根据自身的风险承受能力和投资偏好“择一而从”。
与之相比，养老FOF要“专一”很多，顾名思义，它是专门为养老而设的一类FOF。在相关文件中，有着养老FOF明确的定位要求：“以追求养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险。”
可以看出，养老FOF的定位更加明确，风格也以稳健为主，追求长期的资产增值。
02
养老FOF标准更高，要求更严
普通FOF基金的募集和发行，与其他基金别无二致，而养老FOF基金却不是任意一家基金公司就能够发行的，有着诸多要求，比如：
公司方面 ，要求至少成立满两年；公司治理健全稳定；需具有较强的投资研究能力；运作合规稳健。
基金经理方面
，具备五年以上金融行业从事证券投资、证券研究分析、证券投资基金研究评价或分析经验；或具备5年以上养老金、保险资金资产配置经验；历史投资业绩稳定、良好，无重大管理失当行为；最近三年没有违法违纪记录。
可以说，如果投资者买的是养老FOF基金，就已经完成了对基金公司和基金经理的一轮筛选。
因此，目前市面上已成立养老目标基金的公司，基本都是大家耳熟能详的基金公司，而管理基金的团队也几乎都是该公司的中流砥柱。
03
投资期限不同
区别于普通FOF，所有的养老FOF基金都设置有持有期，即买入后短期内无法赎回，需要持有至到期才可操作。
那为什么要这么设置呢？
一方面，设置持有期可以管住投资者“追涨杀跌”的手，争取提高投资体验；
另一方面，避免了短期频繁申赎对基金投资策略和资产配置产生影响，能够让基金经理更好地发挥管理能力。
需要注意的是，如果高风险资产的投资比例越高，养老FOF基金的持有期限制一般也会较长。
04
产品要求不同
普通FOF基金和养老FOF的投资对象虽然都是基金，但在具体挑选基金时，二者却有着不同的标准：
此外，养老目标基金对权益类资产的仓位也有特殊要求：养老目标基金定期开放的封闭运作期或投资人最短持有期限不短于1年、3年或5年的，基金投资于权益类资产的品种的比例合计原则上不得超过30%、60%和80%。
总而言之，养老FOF就像是FOF基金的“加强版”，它不仅具有普通FOF的优势，而且定位明确、要求严格，更倡导长期投资，契合大家的养老需求。所以，如果大家有计划通过投资积攒养老金，养老FOF基金是值得信赖的产品哦~
-End-
本篇作者 | 韩昊彤
图片制作 | BETA数据
三、理财产品分类5种
投资理财产品5种归类各自为：传统式期数型投资理财产品、银行天天理财、密闭式净值型理财、敞开式净值型理财和纯债型净值理财产品。
拓展资料
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。
银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，强化理财产品销售流程管理，明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为，以切实保护投资者的合法权益。办法自2021年6月27日起施行。
债券型
投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。
挂钩型
产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。
QDII型
所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。
QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。
电子现货
新型的投资理财产品
投资渠道
理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。
传统渠道包括：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。
新兴渠道包括：第三方理财机构、综合理财服务机构
收益率
如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。
以上就是小编为大家整理的理财产品分类5种的内容，更多关于理财产品分类5种可以关注本站。
微信扫一扫 
支付宝扫一扫 
