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一、普通人的3个理财方法，各有什么特点实际收益如何
手头有钱，却无处安放 ……2022年，很多人陷入了这样的窘境。
一方面，银行一直在降息。9月15日，多家银行再次下调存款利率，以工行为例，3年期整存整取利率从2.75%降到了2.6%。
另一方面，股市震荡不安，上证指数从年初的3600多点跳水到4月底的2800多点，最近在3000点徘徊，基于国内外错综复杂的大环境，大家都不敢贸然进场，生怕被割了韭菜。
这种情况下，我们到底该如何理财呢？今天我们就来聊一聊。具体内容如下：
- 三种常见理财产品，各有什么特点？
- 三种常见理财产品，实际收益怎么样？
- 我们自己，是如何影响最终收益的？
三类常见理财产品，各有什么特点？
普通人接触较多的理财产品，无外乎存款、储蓄险和基金股票了。
而谈到它们的特点，自然离不开三性：收益性、安全性、流动性。 任何一种理财产品，都不可能兼顾高收益、低风险、高流动性 ，这就是常说的“不可能三角”。
那么，以上三种理财产品各侧重什么呢？我们做了个总结：
- 存款： 收益偏低，目前在单利1~3%，安全性很强，其中活期存款流动性很强，适合用作日常开支和应急支出；
- 储蓄险： 收益中等，从长期来看，安全性很强，收益在复利3%~4%，但流动性一般，适合长期持有来保持家庭资产稳健增值；
- 基金、股票： 收益没有上限，但同时风险较高，流动性较好，不过也有不确定性，比如盈利了可以随时变现，但亏损了就会被套，适合用于博取家庭资产进一步升值。
那么它们的实际收益究竟如何呢？我们先来看固定收益类的存款和储蓄险。
想要更高的收益
该选存款还是储蓄险？
我们以10万元为例，来看看两种理财方式的收益差距：
- 方式1：工行5年期整存整取存款，利率2.65%，到期后连本带息取出再存入；
- 方式2：买某款增额终身寿险，以30岁男性、一次性交10万为例。
下图是两种产品的收益折线图：
（注：假定存款利率保持2.65%不变）
直接说结论：
- 如果是短期理财 ，比如10年以下，银行存款更合适，50万以内保本保息，可以灵活领取。如果买了增额寿，前期现金价值低于保费，急用钱退保就会遭受损失。
- 如果10~30年用不上这笔钱 ，比如给孩子存教育金，给自己规划养老，更适合选择增额终身寿险，从长期来说收益更高。
值得注意的是，定期存款最高期限只有5年，当前利率虽然有2.65%，但随着利率下行，未来可能更低，也就是说， 方式1的实际收益，或许比我们计算的还要低
。
反观增额终身寿险， 它的现金价值写进了合同里面，我们能稳稳地拿到手 。
说完了固定收益类的存款和储蓄险，那么非固定收益类的基金、股票，它们的实际收益会更高吗？我们来看看。
投资基金、股票，收益怎么样？
短期来看，A股市场阴晴难测，起伏不定，收益很难确定，那么拉长期限看表现如何呢？
由于个股对投资者有更高的择股、择时能力要求，风险更高，这里我们选取相对稳健的指数来看长期收益，如沪深300，它由沪深市场中规模大、流动性好的最具代表性的300只证券组成。
从2004年年底到如今的17年里，沪深300指数从1000点到目前的3800点，折合年化收益率7.84%，如果考虑分红的话，实际收益率会更高。
这说明：长期来看，基金、股票，往往有更高的收益，超过存款和储蓄险 。
但实际上的基民、股民的投资收益又如何呢？这里以主动权益类基金的基民为例，来具体看看。
2021年，三家基金公司携手中国证券报发布了《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》，该报告统计了旗下129只主动权益类基金产品的全部4682万客户，处理了过去15年共计5.65亿笔交易记录的数据，相当有代表性，其中提到：
截至2021年一季度末，基民平均年化收益率为8.85%，而盈利人数占比为53.28%，换言之： 有近半的基民不赚钱甚至亏本 。
（数据来源：景顺长城基金、富国基金、交银施罗德基金，统计区间为公司成立以来至2021年3月31日）
那么，相同的理财产品，为什么有人能赚钱，有人却在亏本呢？
这可能部分归结于我们自身。
理财之前，先认识自己
大多数人，都在追求高收益、低风险的理财产品，殊不知， 有时候最大的风险源于我们自己 。
我们自己将如何影响最终收益？主要表现在两个方面：
1、认知能力
提到认知能力，要求较高的是基金、股票这类理财产品。
首先在A股市场的看法上，有人把它当赌场，便会频繁交易，追涨杀跌；有人看作投资市场，坚持价值投资，长期持有。看法不同，投资行为便不同，最终结果也不相同。
再者是专业知识的储备，比如买主动权益类基金，一般需要了解基金的投资标的、历史收益和回撤、基金经理投资风格，还需要了解一些估值知识。
换到储蓄险上，也有很多的知识点需要了解。
比如增额终身寿险，需要看现金价值、测算收益率IRR，看加减保条款；年金险，需要了解每年领取金额、现金价值、保证领取以及是否符合自己的理财规划等。
如果不了解清楚，草草入手，可能就会发生损失。
网上有这么一句话，形容得十分贴切： 我们永远无法赚到超出认知范围的钱，即便有一天凭运气赚到了，迟早有一天也会凭实力亏掉 。
2、风险偏好
2020年，A股迎来了牛市，也涌现了大批明星经理，大家都匆匆入场“养基”，生怕错过发财的机会。但一年不到，基金绿了，很多人也慌了：
- 跌了10%，饭不香了；
- 跌了20%，觉睡不着了；
- 跌了30%，准备割肉逃跑了……
说到底，这是因为风险偏好不符。在投资市场中，若是无法承受风险，禁受不住短期的波动， 可能并不太适合投资基金 。
正是因为风险偏好如此重要，在我们购买基金、开通证券账户时，都会有相关测试， 来帮助我们认识自己是保守型、是稳健型、还是积极型投资者 。
比如保守型投资者，更适合存款和余额宝这类低风险产品。
可惜的是，并不是所有人都会重视风险偏好测试。
总结下来，认识自己，往往比认识理财产品更为重要 。
写在最后
如此看来，存款、储蓄险、股票，三种理财产品之间并无优劣之分，对个人而言，只有适合与否。
而我们想要去理财，建议分三步走：
- 第一步，认识自己，了解自己的认知能力和风险偏好；
- 第二步，寻找适合自己的理财产品；
- 第三步，长期持有，静待花开。
此外， 金融产品之间并不冲突 ，10万块钱也能分成3份，利用分散化投资来平衡收益与风险的关系，构造出一份适合自己的资产组合。
希望这篇文章，在这个特殊的大环境下，能为你在理财上提供一点思路。
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二、这才是西服的正确打开方式！学街头潮人这样穿，时髦高级又有型
西服是生活中很常见的一款单品，有人将它看成凹造型的法宝，爱不释手，有人则认为西服刻板严肃，怎么穿都一本正经。会出现这一情况，主要是因为西服款式差异，或者搭配不同。
在搭配上比较炉火纯青的潮人，穿西服自然驾轻就熟，不熟悉搭配的新手，光是摆脱路人感就要花费不少心力。而缩短新手与潮人之间距离的方式就是学习。接下来看看街拍中的西服搭配吧。这才是西服的正确打开方式！学街头潮人这样穿，时髦高级又有型！
西服虽然是主打干练利落的中性单品，但时尚不断发展，西服在搭配上早已打破局限，变得多种多样，其中就体现在内搭上。
西服与白衬衫不再是固定搭配，时髦精们会选择风格与西服迥然不同的内搭打造混搭时尚，这在提升西服利用率同时，也让西服更适合街头场合。
首先，在挑选内搭时，大家可以根据是否露肤决定款式，v领背心或者一些露脐装作为内搭，能够转移视线，提升上半身的呼吸感，时髦又个性。不想露肤就叠穿衬衫或者高领打底衫，将西服严谨又禁欲的一面展现出来，女士穿别有一番味道！
圆领T恤、针织衫也是西服的常见搭档，不费劲又耐看，对一些脖子短的女士也很友好。但选择这些单品作为内搭需要从这两方面入手，摆脱路人感。
首先，纯色西服可以匹配印花内搭，借助繁简结合丰富上半身层次。另外，保持颜色上的明暗对比，也能让搭配远离单调沉闷。
在考虑这个问题时，大家需要清楚知道身材优点与缺点，特别是腿型。
只要了解这一点，穿西服才能决定是露腿还是不露腿，并借助搭配营造时尚look。首先，想要借助长裤将腿型缺点遮挡住的女性，不妨选择直筒长裤、阔腿长裤，内搭与长裤在颜色上相近或者保持一致，都能改善身材。
腿好看就别错过“下衣失踪”搭法，用西服搭配短裤短裙，将提升气场的工作交给长筒靴，又飒又美！
鞋子也是影响西服造型的关键，看看时髦精们的选择吧！
下装款式和整体风格是我们在选择鞋子时，需要考虑的两个要素。像阔腿西裤比较适合搭配尖头皮鞋，提升质感又能增高，出街、职场都不会出错。
出街用西服打造率性又高级的造型，那么时髦精们会选择球鞋，搭配九分直筒牛仔裤，利落减龄，又化解造型的严谨与呆板！
另外需要确定鞋子颜色，一般来看，穿衣越时尚高级的人，越倾向于选择中性颜色鞋子，比如黑白灰、大地色系，百搭实用，又能进一步精简造型配色。
比如穿黑色西服，搭配黑色鞋子就能实现首尾呼应，或者穿浅色、彩色西服套装时，选择黑色鞋子与包包、棕色鞋子与包包，轻松加强联系！
穿西服把握好内搭、下装和鞋子，基本上就离成功不远了，一起来看看潮人的示范吧！
1、西服+蓝色小直筒牛仔裤
穿衣时尚不等于复杂，很多时候简洁搭配更能表达穿搭者的率性与气质，像这一穿法就很有代表性。
很多街拍中都有这对组合出现，干练与街头感平衡得恰到好处。普通大众可以借鉴时髦精们，选择微廓形西服，更添飒爽率性。
2、西服+阔腿裤
西服与阔腿裤的搭配成熟大气，关键在于配色，保持配色简约，更容易实现穿衣目标。除了黑白、灰白、卡其色+黑等配色思路外，中年女人还要掌握同色搭配。
比如选取驼色西服，搭配卡其色阔腿长裤，或者像博主邢文直接选择单一颜色的西服与阔腿长裤！
3、西服+裙装
街拍中还有一种西服搭法非常抢眼，即长半裙组合西服，打造娘man平衡风格。这一搭法中，西服与裙装有没有在材质、颜色、款式上形成反差很重要。
这里时髦精们用黑、灰西服匹配柔软长裙，一柔一力，想不抢眼都难！
这次为大家分享的西服穿搭就到这里了，喜欢西服却欠缺搭配思路的普通人，赶快学起来吧！
三、新手如何做理财
你好，我是对于理财来说是第一次接触，我现在一共有3万元，我想做理财，由于不懂我网上看到一些说有风险什么的我也不知道，我想请一个比较了解的人告诉我该如何做。做什么样的最合适。最后还有就是最低风险的。虽然3万元不多但是也是我一年的工资。1、先学习理财的知识，没有知识会走弯路，事倍功半。
2、选择几种理财工具进行小数额的投资，积累经验。这期中可能会有挫折和损失。
3、有了知识，有了经验再进行较大数额的投资。
4、适合你的就是最合适的，最低风险的，这需要你从多种理财中去寻找。若您的风险偏好较为保守可以考虑：存款，国债；货币基金等（大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的）；因个人对理财投资方向不同，建议您可以到银行网点咨询理财经理的相关建议。投资理财对很多人来说又爱又惧，经不住高收益的诱惑但无奈于风险，尤其对于投资新手来说，更是这样，十分纠结。其实投资新手大可不必这般犹豫不决，如果你在投资前能比较了解投资理财是怎么回事，大概了解理财方法，掌握些理财技能，就能很从容地开始理财。
新手理财方法：合理安排
投资理财讲究投资策略，对投资理财要进行整体安排，其中要充分了解自己的财务状况，风险承受能力，以及各种理财产品的特点，有了相对全面的了解后就要进行合理的安排，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整。
新手理财方法：制定理财目标
对于理财目标的制定，要考虑多方面的因素。首先这个理财目标要量化，则在多长时间内要达到怎样的理财效果。将理财目标量化，有利于理财目标一步一步的实施，不至于空喊口号，到头来却没有达成目标。及时所指定的目标没有在期限内达成，也不能说明理财失败，因为影响目标的因素多种多样，所以在一定范围内可以稍作调整。
新手理财方法：了解偏好
不同的人有不同性格，自然也会有不同的理财偏好，了解自己的理财偏好有利于理财产品的选择。一个很保守的人，则适合稳健类的理财产品，但却收益甚少，一个非常进取的人，喜欢追求高收益，但伴随也是高风险。但不论你是哪一类性格的人，我认为像融和贷这类的互联网类理财产品就非常适合广大投资新手们，即安全可控又有高收益。
新手投资理财，可能对理财充满未知，不能很好的把控，但是只要掌握以上几点，至少能减少大半担忧，然后在理财的路上慢慢摸索，新手也能变成高手。当下的时代没有做理财是真的有点过时，新手做理财投资首先要给自己有个定位，这边看你是新手，又喜欢稳健的投资，万事开头难，第一次接触，你其实不用急着去做，先把你想做的投资了解清楚再做，投资不是儿戏，做投资的都是想赚钱的，那么怎么选择投资。
投资有很多种类，像基金、债券、股票、期货、黄金包括储蓄等等都属于投资，债券的劣势就是时间太长，现在很多投资者都是在股票和基金市场上，股票目前占据的投资市场在国内几乎排首位，不过没学过就不建议你去做，还是先在华尔通上多看看专业人士的文章，多学习，多和投资人士交流，里面有股民圈子，可以一起讨论，可以先做做模拟操作。试试感觉。一、分类：理财分为实体投资和金融类投资两种。
二、比较：实体类、国家正在由出口导向型经济转型、地产类支柱产业也正在调整、在方向为明的情况下、除非你父母是政策的参与制定者、还是谨慎而为
金融类：这个分类就比较复杂
1、低风险长期：银行就是这样的一种、但是伴随银行的可破产化进程以及私营银行的设立、这个风险系数瞬间变成未知。当然这一类的投资还有艺术品、古董一类。
2、中长期中等风险：典型的就是股票、不过在目前的股票大盘依靠的并非强有力的经济增长形势的情况下、风险系数也是未知
3、短期高风险：比较好的就是：风险可控、可以用自己承担的起的风险损失来博取自己想要的高额利润、比如外汇和贵金属投资。
以上就是小编为大家整理的新手怎么学理财赚钱的内容，更多关于新手怎么学理财赚钱可以关注本站。
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