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一、让你收益“缩水”的理财坑，看看你踩了没
“买的银行理财亏了不少……”
“什么？这个还能亏？”
今天看到某网友说买的银行理财产品亏了不少。
估计在许多人眼里，银行＝安全，所以才会买理财产品，然而其中也是有很多坑的。
今天小金给大家捋一捋:
1.银行理财产品可能会亏损
世上没有稳赚不赔的买卖。
银行理财只是相对风险较小，但并不是没有风险。
所以银行理财也可能会亏损。
”零收益门”、”负收益门” 事件还少吗？
一搜一箩筐！
所以咱们要明白:
理财产品稳赚只是个传说。
有的理财产品到期时,可能不仅得不到预期收益,甚至连本金也不保！
2.注意募集期、清算期
它们会让你的收益被“拦腰斩下”！
（募集期说明这个产品还没有满，意思就是还没有起息，即不给利息）
通常情况下，银行理财产品在这两个“期间”不享有收益，是按活期存款利息计算或者不计息。
“啊？有这回事？”
如果买入时间较早,而该产品的募集期和清算期又比较长,那么我们的实际收益就会被拉低。
举个例子:
预期收益率高达5.5%的1个月期限理财产品，3月26日开始销售，4月7日才结束募集，4月8日起算利息。
30天到期后，又有10天的清算期。
也就是说，购买的这款产品， 空档期是22天（12+10）， 可不就斩下”了投资者的实际理财收益。
3.预期收益不等于实际收益
很多银行都推出了收益率“诱人”的理财产品，有的甚至预期收益率达到15%！
“哇哦，这么高！”
打住，先别期待的搓手手。
请注意“预期” 两个字,预期的收益率并不等于实际到期的收益。
小金友情提醒:
选择银行理财产品,不要只盯收益率,许多产品可能存在着”猫腻”,我们最终到手的收益,并没有宣传时说的那么多。
宣传上的收益，毕竟只是宣传……
4.银行理财产品的评级不见得靠谱
银行理财产品说明书中，经常能看到风险评级。
比如 PR2级(稳健型)。
上述网友买的就是R2稳健型。
（R1级:谨慎型，R2级:稳健型，R3级:平衡型，R4级:进取型，R5级:激进型。对应风险由低到高。）
其实这都是银行自己给自己评定的,并非是第三方机构评的，所以意义不大……
5.“下手前”，必须看清楚风险提示!
大家可以多看看众银行发行的理财产品说明书。
你会发现:
虽然很多说明书长达十几页，但很少提及产品本质风险。
营销语言总占多数,而非客观的深度分析。
风险说的太专业，对于我们并没有多大价值。
说了也没啥用……
大白话谁都会说……
6.要关注的产品资金去向
你借钱给别人，总得知道他拿去干什么吧，不然谁敢借？
你借不？
同样， 买银行理财产品也要知道它是怎么赚钱的，毕竟资金去向与风险直接挂钩。
如果投资于债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，那么它的风险就低;
如果投资于股票、基金，那么风险就偏高，甚至有亏损的风险。
7.看有没有霸王条款
银行理财产品说明书中有霸王条款的，尽量别碰！
比如，在某些产品说明书中， 规定“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。
这……这个……不想分析……
8.看清产品是银行自发还是代销
虽然大部分银行理财产品都是银行自发的，但也有银行作为代理销售其他的理财产品。
一般这类银行理财产品的说明书中，明确写着银行作为投资者的代理……
这样的声明就是银行只承认是代理、委托关系，若出了事，银行是不负责的。
9.超高收益一般都是虚的
相信高收益率不管对谁都是很大的诱惑。
但现在的银行理财产品保本、部分保本或非保本的浮动收益型产品比较多,有触发条件等的严格限制。
超高收益一般只是银行营销的噱头。
10.一定要小心隐藏的费用
有些银行理财产品说明书这么写的,
理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率-理财产品销售手续费、托管费等费用”等
等”这个字大家看到了吗?
多个字，少个字，有时候就是一个大坑！
等着咱跳呢！
怎么样，这些银行理财的坑，你现在知道了吗？
新手码字不易，如果文章对您有用，感谢您的点赞支持。
小金聊理财，每天专注一个知识点，小金陪你从零开始轻松学理财！
你知道还有哪些坑吗？欢迎下方评论留言，一起交流投资经验～
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二、积蓄20万，如何实现每年5的稳定收益4个方式！
近日，有粉丝问小编，说自己手中握有20万的本金，由于家庭开支压力比较大，仅是小朋友每年的课外辅导费用都能够达到上万元。有没有什么方式能够让20万每年稳定的带来元的收益，能够减轻家庭支出压力呢？不妨一起来了解一下！
要知道，20万积蓄每年产生万的利息，那么年化利率至少需要5%，而当前银行存款利率是肯定无法满足这位网友的需求的。虽然5%的年化利率不高，但就当前的利率市场来看，想要稳定的收入保本型理财方式大概率是行不通的。所以，我们需要换其他的渠道进行打理！
1、 银行理财
要知道，想要收益达到5%以上，按照利率市场来看，只有理财产品才能够做到这一点。不过，银行理财的收益都不固定，收益飘忽不定，且还存在本金的风险。这也是大部分储户不愿意将钱放在理财产品中的原因。
当然，银行中也有部分的稳健性理财产品，年化收益也能够达到5%以上，不过想要将风险等级都控制在R3以下，那么也只能选择一些中小型银行发行的理财产品，实现年化收益达到5%以上的几率还是蛮大的。
2、 纯债基金
也属于一种稳健的理财产品，风险等级跟银行中R3的理财产品差不多，不过纯债基金时间最短的也需要一年，并且投资一年，年化收益也很难达到5%以上，若是想要年化收益稳定在5%左右，建议选择投资长期纯债基金。
3、 保险理财
大部分居民除了十分反感理财产品之外，也十分反感保险理财，因为大部分人都认为保险理财非常的不靠谱。
不过，保险理财中，也有部分产品十分不错，毕竟当前也有部分保险理财产品还是能够实现保本理财的，而这是其他理财产品所没有的优势。同时也有年化收益能够达到5%以上的，但这类保险理财的时间都比较长。
4、 代销活动
可以说收益十分的稳定，并且周期相对来说是非常的短，基本在30天左右，收益基本固定在1%左右，浮动并不大。当然，若是在经济发展较好的情况之下，会出现一定的收益上浮！
当然，在选择代销活动之前，一定要借助一些靠谱性比较高的平台，在实现高收益之前，一定要了解清楚平台的情况！
如想要稳健增值，借助外贸经济平台的代销活动，20万每月到手2000元利润，还能通过复利的方式，实现年利润元。
三、理财顾问余先生通过统计某投资产品过去8年的收益情况来预测收益和评估风险。该产品的年收益率分别为10、5、20
C
使用计算器统计功能键来计算该题。计算器操作:10Σ+,5CHSΣ+,20Σ+……5Σ+,按gx,得到均值5,即平均年收益=5%;再按Σ+,gs,得到总体标准差σ=9.3541%。
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