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一、手上有「5万元」活钱,该如何做中短期理财
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大家好,我是简七编辑部的畅畅。
上周说到,我对照咱们的自查表,做了写调整。后台就有小伙伴留言,问我具体怎么安排钱的。
其中变化最大的,就是考虑环境变化,多放了些灵活取用的钱, 目前一共给自己留了5万元,相当于6个月的左右的生活费(含房租)。
但问题是,这笔数目不小的钱,放哪儿合适呢? 分享点中短期理财的思路。
*以下产品仅做科普,思路才是核心哦。
每月开支
1)余额宝/零钱+等货币基金 (每月消费 5000元)
优点:灵活支取,一些还可以直接用来消费。
缺点:收益较
日常吃喝用的开销,一发工资,我就会转入能够消费的货币基金。既能赚点利息,又能方便控制每月消费。
不过,这类货币基金,也有3个问题:收益低、交易时间限制、提取有1万元上限。
比如余额宝的近况大家也知道,平均2.5%的收益率,放多了钱实在不合适。
另外,余额宝这类货币基金,一般都是T+1起息的。碰上周四下午3点之后到账的钱,要等下周一起息,也算个小缺陷了。
另外,余额宝对大额资金也不太友好。
有时大额自己还买入不了;,而2小时快速赎回到银行卡,有1万元限制。真要遇到急事得多用点钱,也会有问题。
所以,我又开始继续挖掘新产品了。
房租及3个月的生活费
作为租房一族,我会把每个月的房租,一发工资就留出来。目前,我会选择放在银行货币理财里。
1)银行货币理财 (房租 元)
优点:利息稍高、不限额
缺点:限制交易时间
这类产品,我们之前也有科普过,简单来说,是货币基金的加强版——
除了不能直接消费,收益率高点,多点资金也进出方便。
具体介绍,我们之前也科普过:聊个活钱新去处。
一般能在手机银行APP里能找到,平均7日年化收益率在3.30%~3.60%之间,大概能比余额宝多赚1%。
它的好处,是一般不限存取额度,5万以上的大额,也可以一次性买入。
我每月房租3000左右,每个季度交一次房租。保险起见,我会始终留着4个月的,于是就超过1万元了。
我放在工资卡对应银行的【货币类理财产品】里,既能和消费钱分开,不容易乱花,又来能多赚一点。加起来金额超过1万了,放在这里,也不受赎回金额限制。
不过要提醒一句,这类产品往往有个问题——支取时间限制。
有部分只支持在 工作日9点~15点取现 ,稍微影响到一点资金灵活性,要特别注意。
2)创新型银行活期存款 (3个月的应急准备金 元)
优点:不限交易时间,当天起息
缺点:额度有限,有时要拼手速
关于创新存款,我们也反复科普很多次了。
现在仍有部分活期、7天超短期产品在售,收益率在3.6%~4%之间,可以作为余额宝的替代。
参考示例
我把3个月的应急准备金放在了里面,收益能再高点;
而且创新存款,取现非常灵活,到账速度快,符合应急准备金的需求。
3个月以上的钱
因为预留的钱,实际上够我6个月的了,3个月以上的钱,我尝试了2类收益更高一些的产品。
1)固定期限存款 ( 元 3个月以上的应急准备金)
优点:风险低、期限选择多
缺点:额度有限,要拼手速
对于1年内要用的钱,创新存款同样是个好选择。
不过,如果也不建议一笔直接存入,可以适当分配一下金额,1个月/3个月/6个月不同期限的产品搭配着存,更能保证资金的流动性。
*「简七读财」公众号后台回复关键词:【创新存款】,可查看更多相关科普
2)纯债基金 (8000 元 3个月以上的应急准备金)
优点:折损少、方便资金调动
缺点:短期有亏损可能
另外,对于不确定何时用得上的钱,还有一种短期有波动,但长期来看收益还不错的稳健投资品——纯债基金,也可以考虑。
在Frank的科普下,我也开始尝试投资了,先放了8000元,边瞄准边开枪
相对股票基金,它的风险更低,亏损也相对较小,适合没接触过基金投资的小白练手。
*数据来源:天天基金网
但需要强调的是: 纯债基金不保本,短时持有也存在亏损风险,并非一个稳赢的投资渠道。
不过,如果你的投资时间在6个月,甚至更长的话,它的收益可能跑赢银行存款,也挺不错的。
拓展阅读:比「余额宝」多赚2~3%,换个地方去存钱
分配思路
最后,结合产品和场景,给大家再总结一下,三层思路。
总体来说,可能随时取用的钱,安全和流动性高,是最重要的。
流动性,其实并不是等同于“活期”两个字,还要关注更多细节,比如 有没有取现的时间、金额限制,到账时间快不快 等。
其次,一些可能会用到、也可能不会用的应急准备金,或者周期性的房租、保费,也可以适度关注一下收益率,多赚一点也不错。
你不一定要买这么多类产品,满足需求就好。好啦,如果今天的内容,对你的活钱投资有帮助,记得右下角给我点个 赞 哦~
-和你聊聊-
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二、记住了,亲戚之间关系再好,随礼时,也要守住这几条规矩
图/来自网络侵权,请联系删除
在我国,人际关系是一个无法回避的话题。无论是婚丧嫁娶还是乔迁之喜,我们都习惯用红包来表达友情。
但是,如何发红包,如何跟着送礼,是有规矩和一定潜规则的。
记住,即使亲戚关系很好,你也要把这些潜规则和礼物留在一起。否则,一旦打破规则,关系可能会冻结。
一:不要少于他之前随给你的礼
亲戚之间的馈赠往往是相互的,不同的物品有不同的馈赠金额。你在送礼的时候,可以参考前面的例子。
比如你孩子考上大学之前,交了500块钱。现在,如果他的孩子考上了大学,你的礼物不能少于500元。
一般情况下会比之前的仪式稍微高一点。这是礼节。
如果你的礼物很低,甚至比别人之前的礼物还少,人们会认为你不重视他。如果你的礼物和以前一样,他要多少你就还多少,那就没有人情味了,会被批评。
所以最好的办法就是稍微高一点。这个尺度需要自己把握。
二:不要超出其他亲戚的随礼
有些人认为送礼物是表达感情的一种方式。如果我和这个亲戚关系好,我可以多送礼。这个想法是正确的。
如果你们关系真的很好,你愿意通过多送礼物来表达祝福,这是可以的。但也要注意分寸,不要比其他亲戚的礼物高太多。
比如亲戚结婚,正常亲戚的礼金是1000元左右,你给2000元。这也不是不可能,说明你们关系很好。
但是如果给一万块钱,这样的举动是非常不合适的。
对于其他亲戚来说,你的礼物太高会显得他们的礼物太低,大家都很骄傲。如果你这样做,无异于不给他们面子,羞辱他们,他们自然会对你有更多的抱怨。
所以即使你想用礼物表达感情,也不要把这些钱都变成礼物。私下可以用其他方式,比如发红包,或者给他买东西等等。以免让其他亲戚看起来寒酸小气。
而且,如果你的送礼价格过高,对受礼人来说也是一种负担和压力。下次遇到同样的情况,他会怎么回礼?这也是他非常头疼的事情。
毕竟他可能没有你那么好的经济条件。
一万对你来说可能不算什么,但对他来说,可能是一个月的工资,甚至两个月的工资。
三:不要随意炫耀你的随礼金额
礼貌其实是一种表达感情的方式,不应该是攀比。
但是现在有些人有这样一个坏习惯,他们会讲礼金的多少,让数字变成赤裸裸的炫耀,用这种方式炫耀自己的财力。
这种方式很可笑,很低级。你能给亲戚多少钱作为礼物,并不代表你的真实经济能力。每个人的礼物只是一种心意的表达,而不是财力的象征。
你拿礼金数额炫耀自己的财力,只会让人觉得你很肤浅,同时也会造成亲戚之间的一些误会。
对于收礼的人来说,你这样炫耀也是一种负担和麻烦。他们会觉得好像欠了你一个人情,一定要把这个礼物还回去,不然总会觉得占了你的便宜,让你一直挂在嘴边。
就这样,原来的礼物都变味了。
人情往来是一种交流感情的方式,不应该成为沉重的负担。送礼时遵守以上规则,是你的情商,也是你的格局。
请记住,不要让人成为人情债。
三、有5万元怎么理财5万元理财一年赚多少
众所周知,货币会随着时间的推移而不断贬值,所以当手上有闲置资金时,很多人都会选择理财来避免财富缩水。理财方式有很多,那么有5万元怎么理财?5万元理财一年赚多少呢?
1、国债
如果这5万元属于长期闲置资金,且希望获得比较稳定的投资预期收益,那么可选择购买国债。
个人投资者主要购买的国债品种为储蓄式国债,电子式国债最低购买金额为100元,因为债券购买为整张购买,所以需按100元的倍数递增。
电子式储蓄国债可通过手机银行直接购买,无需到银行网点排队,所以上班族也能比较方便地买到国债。
储蓄国债的发行期限以3年期和5年期为主,根据10月份发行的储蓄国债利率,3年期和5年期利率分别为4%和期限内可到银行提前兑付,但需要损失一部分手续费和利息预期收益。
如果按照3年期4%的利率计算,5万元国债一年的利息预期收益为:*4%=2000元。
2、银行理财
银行理财产品的起购金额大多为5万元,且设有一定的投资期限,但期限长短不一,短则几十天,长则几年。
银行理财产品以净值型为主,是不保本也不承诺最低预期收益的,所以有一定的本金亏损风险。
购买银行理财产品时,投资者需进行风险测试,根据测试结果选择同等级或以下风险等级的产品购买。
3、基金
基金也是一种大众化的理财方式,基金有分货币基金、债券基金等多种类型,起投门槛一般为10元。开放式基金的优势在于不设固定投资期限,投资者可根据个人需要随时赎回资金,灵活性较强。
不过需要注意的是,基金产品都是不保本也不保预期收益的,投资者需要根据自身的风险承受能力选择适合的基金类型和产品。
以上关于有5万元怎么理财的内容,希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。
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