爆雷是什么意思

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今天去一家公司谈事情，办公楼门口都是人。原来楼里一家p2p公司倒闭跑了。门口全是把存款投在这家公司的债权人，太可怕了。可以看出，这些所谓的投资者多为心理防护薄弱的中老年人，家庭主妇较多。

近年来，金融欺诈事件层出不穷。我毕业于财经大学，经历了很多商业上的大起大落。突然觉得有必要用自己的知识揭露一些市场上常见的金融诈骗行为，好让好人捂紧口袋，防止上当受骗。

今天我就来说说p2p到底怎么了。为什么经常有雷爆，导致很多投资者赔钱？

首先，什么是p2p？

p2p利用互联网平台，将一些人的小额闲散资金直接借给急需资金的企业或个人。

从表面上看，p2p和银行的功能属性类似，从社会上吸引闲置资金，控制好风险再借出去赚取手续或中间差价。

但其实没那么简单。

p2p的问题可以用一句话解释清楚。资金成本高，客户信用差。在目前的商业环境下，不可能有良性循环。只有本金可以作为利润来打破东墙补西墙，直到崩溃。

首先分析资金来源。它的资本是高利率，资本成本比银行高很多。利用普通人贪小便宜的心态吸收高利率。吸引一些社会资金。但对于投资人来说，老话说得好，你是在揣摩别人的利益，别人是在揣摩你的本金。

p2p吸引利息通常在10%以上的存款。而且这些金融公司大多很招摇，运营成本高。基本上资本成本已经高达15%甚至20%以上。

想一想，资本成本已经这么高了，能借出多少利息来赚钱，什么样的业务能赚这么高的利润，付出这么高的利息成本？

第二，在p2p平台上借钱的客户大多是信用差、还款能力弱的客户，很容易形成坏账。

你为什么敢这么肯定地说？让我们考虑一下。贷款利息超过20%。这是高利贷。信用好的话不会先刷信用卡，或者用余额宝。如果你有大量资产作为抵押，你必须先去银行贷款，利息不到他的1/3。

做类似银行的业务，赚取息差。银行以低利率存钱，以高利率放贷。p2p以高利率吸引投资，然后以更高的利率贷款。一般来说，银行的贷款额度有限，银行更愿意贷款给大企业，还款能力有保障，这也是小企业贷款难的原因。但即便如此，银行还是会有坏账。国外一直说中资银行坏账率高。亲爱的朋友们，想一想。甚至银行的坏账都很高。p2p呢？坏账率当然更高

其实p2p是贷款业务。在贷款业务中，银行是老板，业务对象都是企业，都是优质客户。接下来，银行正在慢慢开发个人客户。同时，各种互联网巨头也纷纷进入借贷领域。比如阿里的贷款，腾讯的微贷，jd。com的白条，360的360贷，平安的平安普惠等。他们的年化贷款利率是18%

这些巨头抢走了借贷市场的所有优质客户。

凡是在这些地方借不到钱的，或者额度用完了的，都会以高于18%的利率借p2p

自然可以分析，从p2p平台借钱的一定是不能从其他渠道借钱的客户，而且他的信用已经不好了，他的还款能力能好吗？

第三，p2p公司监管不力，很多都是自我指导，一方面伪装成监管者，一方面又伪装成借款人作弊。

很简单，自己找个空壳公司，成立一个项目，挂在平台上，骗回投资人的钱，投资人的本金就成了他的利润。这是很多这类公司常用的方法。

不难看出，p2p这种公司的基本投入产出，在目前的大商业环境下是不可能有良性循环的。当收益无法弥补成本时，他们只能拆东墙补西墙，把本金当成利润。p2p平台爆款倒闭只是时间问题。作为普通人，一定要提防一句贪心的话。利息回报要合理，太高不合理，他肯定是在玩你的本金！