前沿拓展：
医保报销是怎么报销的
本省跨市医保报销比例是，门槛费以上至3000元报88%，3000-5000元报90%，5000-10000元报92%，10000元以上至最高支付限额内的报95%，其中乙类药品按80%，贵重药品按70%，特殊检查和特殊治疗的按70%报销。医保异地就医报销流程如下∶
1、需携带参保人身份证、医保卡到市医保，领取《市医疗保险异地居住人员登记表》；
2、按规定填写并到异地医保机构盖章认定；
3、将填好后的申领表拿回参保地医保机构审核并进行确认；
4、住院时请及时拨打市医保中心电话登记；
5、出院一个月内，携带住院收据、费用明细、病例复印件和此表复印件报销住院医疗费；
6、选择就医医院必须是居住地医疗保险定点医院；
7、跨年度医疗费必须按年度结算。
【法律依据】
《中华人民共和国社会保险法》
第二十九条 参保人员医疗费用中应当由基本医疗保险基金支付的部分，由社会保险经办机构与医疗机构、药品经营单位直接结算。
社会保险行政部门和卫生行政部门应当建立异地就医医疗费用结算制度，方便参保人员享受基本医疗保险待遇。第二十八条 符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用，按照国家规定从基本医疗保险基金中支付。第三十条 下列医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付范围：
（一）应当从工伤保险基金中支付的；
（二）应当由第三人负担的；
（三）应当由公共卫生负担的；
（四）在境外就医的。
医疗费用依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。
去医院看病刷医保时，很多人都有这样的感受：
为什么别人一分钱都不用花，而自己医保报销后还得自掏腰包？都是感冒发烧，怎么我跟别人的报销费用不一样？……
关于医保是怎么报销的，很多朋友都一头雾水，想再多问一句收费员，也经常被敷衍了事。
那么，今天我们就跟大家详细讲讲 医保报销 这回事，主要内容如下：
医保是如何报销的？哪些情况，医保报不了？医保结算后一分钱不报，医疗险还能赔吗？
虽然我们看病时经常用到医保，也明白医保的重要性，但很少有人知道哪些费用能报？哪些不能报？
我们常说的 “社保报销”，指的就是 “医保报销”，主要报销 药品、诊疗项目、服务设施 这三大目录内的费用。
而目录外的药统称 自费药，医保一分也不报，全部自己掏钱。
为方便理解，我们整理了一张表：
这里简单说一下医保三大目录：
药品：分为甲、乙两类药，都是按一定比例报销，不同的是有的甲类药能 100% 报销，但乙类药只能报一部分，比如报 80%，剩下的 20% 要自己掏钱。诊疗项目：也是按比例报销，有的能报 100%，有的只能报一部分；而像体检、矫牙、减肥等项目，医保也是一分不报，都得自己掏钱。服务设施：主要报销普通床位费，如果你住在 VIP 病房或者特需部，这部分的费用没法报销。
总的来说，医保只能报销目录内的费用，不过不一定能全部报销，具体能报多少，要根据当地医保政策。
如果你想知道自己买的药是不是在医保目录内，可以打开 “国务院客户端” 小程序，搜索 “药品”，点击 “国家医保药品目录查询” 即可。
上面说了医保只能报销目录内的医疗费，那满足这一个条件就可以了吗？其实不然，我们下面来详细分析下。
1、 医院不符合要求
经常有读者跟我们反馈：看病的费用明明是医保目录内的，为什么报不了？
可能是因为你就诊的医院不符合医保报销的要求。
要想费用能报销，除了得在医保目录内，我们还得去 定点医院或定点药店，一般是指能刷医保卡的医院或药店，比如深圳市人民医院。
怎么查有哪些定点医院、药店？可以打开你的微信，点击“支付” → “城市服务” → “医保” → “医保电子凭证” → “支持的医院/药店”：
比如你在深圳交二档医保，就需要先绑定定点社康或医院，后续才能报销。
如果以后生病了，就医和报销都需要在定点社康或医院进行。如果想去其他医院，就要办理转诊手续，否则要全部自费。
2、 没达到起付线，超过封顶线
各地的医保，无论是门诊或住院，一般都要求超过 起付线 才能报销。如果达不到起付线，即便是医保目录内的费用，也是不能报的。
比如小李交北京职工医保，门诊起付线为 1800 元，小李生病后去社区门诊就医，社保内的费用花了 500 元。因为没有超过门诊起付线，所以小李这次的费用不能报销。
除了没达到起付线，超过封顶线的部分也是不能报的。
还是以小李为例，北京职工医保门诊封顶线为 2 万，如果小李看病社保内的费用为 2.2 万，封顶线外的费用 2000 元同样报不了。
3、第三方造成的医疗费
很多人误以为只要是医保目录内的费用，达到起付线，在定点医院花的医疗费就能报销。
但如果是第三方造成的费用，医保都是不报的。
我国的《社会保险法》有规定：
比如小陈骑车时被汽车撞伤，这种情况应该由第三方汽车司机赔付，是不能通过医保报销的，类似的例子还有被人打伤、他人造成的摔伤等。
如果第三方逃逸，无法支付医疗费，或无法确定第三方的，可以申请由社保基金先支付。后续社保基金有权向第三方追回已支付的金额。
那么，如果就医时不如实告知是第三方造成的，是不是就可以报销了？
小心！这种行为已经涉及 骗保，《社会保险法》规定：不仅要退回骗取的报销金额，在这基础上，还要处以 2 – 5 倍的罚款。
以上三点，就是我们常见的医保不报的情形。
这也是为什么我们常说只有医保是不行的，毕竟还有很多费用是不报的，所以最好搭配商业保险。
我们交的职工医保费用，会被分成两部分，公司交的部分划入统筹账户，自己交的部分进入个人账户，两个账户的用途也不一样：
统筹账户：相当于国家的钱，由国家统一支配。不管谁生了病，只要买了医保，符合报销条件，都可以从这个账户里“取钱”看病。个人账户：即你自己的账户，里面的钱可以自己支配，但须专款专用，只能用来看病买药。
我们常说的 医保报销就是从统筹账户里扣的钱，而不是个人账户。那如果医保报销金额为 0，医疗险还能报吗？
前段时间，我们收到王女士的询问：
她给孩子买的是 平安少儿保障计划，医保目录内的费用经医保结算后，0 免赔 100% 报销，未经医保结算扣除 300 元免赔，按 55% – 95% 报销。
王女士孩子近期生病，就诊后的医保结算单显示：医保统筹基金支付为 0 元。
她很疑惑：这到底算不算经医保结算？医疗险是按 100% 还是 60% 报销？
我们咨询了核赔专家，得到的回复是：
无论是小额医疗险、百万医疗险还是惠民保，它们的理赔审核规则都是：只要有医保结算单，即便报销金额为 0，也是认定为已经过医保结算。
所以，王女士孩子的医保目录内的医疗费，是能按 100% 报销的。
关于医保和医疗险的报销问题，我们挑选了 2 个大家比较关心的常见疑问，希望能帮助大家理解。
1、 个人账户支付的钱，医疗险能报销吗？
医保个人账户的钱其实是自己的钱，看病时用个人账户支付的这部分钱并不算医保报销，它属于医保目录内的费用。
我们常说的医保报销，是指从统筹账户里扣的钱。
所以，个人账户支付的钱是可以通过医疗险报销的，保险公司会把这部分钱纳入理赔范围内，根据免赔额、赔付比例进行报销。
2、以有医保身份投保但未经医保结算，医疗险能报吗？
可以报，但报销比例会降低。
大部分医疗险的理赔规则基本是这样的：
如果是以有医保的身份投保，且经过医保结算，一般能 100% 报销；但如果未经医保结算，只能报 60%。
目前，我们国家有 13.6 亿人参加医保，仍有一小部分人连最基础的保障都没有。
医保相当于打底内衣，而商业保险是外套，打底内衣不能没有，但要想穿得暖和，还是要加上商保这件外套。
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我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。
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