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一、银行收300万罚单，银行理财产品安全吗注意3个常见套路
最近，又有多家银行因为各种违规行为收到了百万级以上的罚单。
其中江西南昌某家银行被处罚324.5万元，其中涉及的行为包括未按要求向消费者披露金融产品和服务的重要内容，没有履行客户的身份识别义务。估计这都与银行违规的销售理财产品有关。
对于我们投资者来说，这也确实需要引起注意。
虽然很多人还是比较相信银行和银行的工作人员，但也有很多人遇上过这样的问题，在银行办理存款的业务时，被误导，购买了一些自己并不需要的其他类型的理财产品，
在这里提醒大家，我们在银行办理的相关业务，哪怕是为了提高收益，也要注意以下的几个套路。
01
第一个套路，就是以高风险，高收益的理财产品吸引客户。
王阿姨的定期存款到期了，她咨询时发现现在的定期存款利率比三年前降了很多。这让她有点不甘心，所以她考虑买一些理财产品作为尝试。
但她过去没有购买理财产品的经验，因此，她向银行工作人员要求推荐相对安全的理财产品。
当她了解到，现在大多数现金类理财产品的收益率只有2.3%到2.5%时，她感觉到非常的失望。
银行工作人员也明白，这样的收益率很难吸引王阿姨，因此转而向她推荐一款预期收益率达到4.2%的理财产品，还故意跟王阿姨说，如果要购买这一款产品必须20万以上的额度才可以。
王阿姨原来只想买五万元的理财产品作为尝试，但是被4.2%的收益吸引，她终于还是把所有的到期存款全部地转入了这一款产品。
但是在今年的二三月份，王阿姨却感觉到非常的揪心，因为每个星期收到的短信推送，她都看到自己所买的理财产品净值不断的下降。
再一次向银行工作人员了解后，才知道自己买的并不是低风险的理财产品，而是属于pr3型的理财产品。
这一类理财产品有一定的比例资产投资与股市，恰好那段时间中国的股市出现大幅度的下跌，同类的银行理财产品都跌破了净值，王阿姨的理财产品当然也没有例外。
这是经常见到的一种现象，投资者对于理财产品不太了解，想办理存款，或者只想买低风险的理财产品，却被收益吸引，买了中高风险的产品。
02
第二种常见的套路就是办理业务时被忽悠购买了保险。
有一些是趸缴型的万能保险，由于万能账户的结算收益率比较高，所以会让客户误认为这是存款的收益率或者理财产品的收益率，但实际上万能保险的结算收益率并不是客户投资的收益率。
尤其这份保险如果买了时间不久就需要提前终止的话，在扣除初期费用和赎回费用之后，往往会出现较大的损失。
03
另外，还有一种常见的套路，就是被劝说购买了一些有收藏价值纪念价值的金币，金条，金砖或者纪念币。
银行每年都发行大量的这一类带有纪念或者收藏价值的金条或者纪念币，但是，这些年来真正有较高的上涨的，只是极少部分。偏偏在宣传的时候，就会拿出过去涨幅较高的这些来作为例子。
实际的情况是，一旦我们买入了这些带有收藏性质或者纪念性质的金条或者纪念币之后，往往即使真的收藏持有了若干年，等我们想卖出的时候，发现根本就不会有买方市场。
可以说大多数情况下，这一类产品真的只能继续收藏，只能继续的留作纪念。
二、10万存一年和10个1万分开存一年，哪种存款方式更划算答案来了
但你知道吗？去银行存钱是有一定技巧的，不是随随便便把钱存银行就可以了。就像10万元一次性存一年和10个1万元分开存一年，谁能拿到更多的利息？可能在很多人看来，这两种存款方式能拿到的利息是一样的，但事实却并非如此。不妨一起往下看看答案究竟是怎样的吧。
一、10万元一次性存银行一年
在现实生活中，有的储户去银行存款时，由于理财经验比较少，比较看重银行的安全性，再加上为了减少麻烦，所以就一次性将10万元存进国有银行里面的一年期定期存款，其存款利率在1.55%左右，到期后能拿到1550元的利息。
但是定期存款有一个特殊的规定，那就是在存入固定期限后，没有到达约定期限时，储户不能轻易将钱取出来，否则一旦提前支取将会按照活期储蓄0.3%的存款利率来计算利息，得不偿失。这也就意味着如果储户存一年期定期存款，如果中间有急需用钱的事情发生，很可能一年到头还拿不到1550元的利息。
二、10个1万元分开存银行一年
有理财经验的储户，去银行存款时，通常不会选择将10万元一次性存进国有银行，而是将10万元分成10个1万元，再存入不用的银行里。相信看到这里，会有不少人不禁想问，这样的存款方式能获得更多利息吗？
如今，我国存款利率走向市场化，也就是说现在每家银行给出的存款利率是不一样的。部分中小银行为了吸引更多储户存款，给出的存款利率水平要比国有银行高出不少，就拿一年期定期存款利率来说，国有银行只有1.55%，而中小银行能达到2.1%左右。
若真的通过将10万元分成10个1万元存入不同银行，不仅能享受不同的存款利率水平，还能提高存款流动性。从存款利率方面来看，假设5个1万元存入国有银行，另外5个1万元存入中小银行，那么最终到期能拿到1825元。
从存款流动性来看，如果在定存期间有急需用钱的地方，可以提前支取部分定期存款，这样能减少利息损失。如此算下来，显然要比一次性将10万元存银行要更划算。
三、其他的理财方式
尽管将10万元分成10个1万元存入不同银行，能获得相对较高的利息，但是对于追求利益的投资者来说，还是无法满足，毕竟这点利息是无法跑赢通货膨胀的。因此，对于这些投资者来说，应结合自身情况选择其他合适的理财方式。
比如灵活性比较高，也没有风险，而且在符合大趋势的前提下所涌现的外贸经济平台的代销等，10万元存满三十天可稳稳获得1000元的利润。也就是说在不考虑复利的情况下，一年能获得1.2万元的利润。相信只要合理配置能带来更多的收益。
三、保险理财可靠吗
可靠，但要选对产品。理财保险是一种新型保险产品，兼具有保险保障和投资两种功能。简单来说就是投保人通过购买保险进行理财，对资金进行安排和规划，规避因为意外事故或重大疾病导致的经济困难风险，同时还能获得资金增值.
保险理财产品的收益相比于基金、股票以及银行储蓄来说是比较低的。保险理财产品的优势或者说吸引人的点在于收益明确，安全稳定。因为理财险的收益都是白纸黑字写在保险合同中（具体要看实际的产品），并不像其他理财产品一样，需要根据市场行情来确定具体收益。
高收益通常伴有有高风险，像基金、股票这类的理财方式风险是随时存在的，而理财险会面临的风险很低，算是一种较为稳定的理财方式，但收益相对的也会比较低。
购买理财保险需要确认是否具备以下几个条件：
1.
购买理财保险的这笔钱是否为闲置资金理财保险产品通常都是长期或终身型的属于强制储蓄产品。资金投入时间越长，获得的收益才越大所以，首先要确保拿来购买理财保险的资金，是闲置的，是未来一段时间内所用不到的。
2.
具有充足的流动备用金在购买理财类保险时，必须先拥有一笔充足的流动备用金，这个定义与闲置资金是不一样的。我们可以把家庭流动资产分为两大类，一类为闲置的资金，一类为流动备用金。因为在购买理财保险后，需要留一笔充裕的资金用于未来家庭资产配置的调整；即使遇到突发情况，也可以保证家庭生活不受影响。
3. 必须有持续稳定的收入理财保险产品一般都需要一年投入上万元或者几万元，一些面向高资产净值用户的产品甚至年缴需 10
万元或以上。这笔资金投入进去必须要一段长期的时间才能回本收益，需要我们每年按照约定的期限给付保费。所以，我们必须要保证有稳定的收入，能支撑我们每年所缴纳的保费，从而保证该理财保险持续生效。
4.
保障体系是否已经搭建好家庭的保障体系是我们购买各种理财产品的基础。理财类保险产品的保障不足，分红也没其他渠道高，而且需要长期储蓄增益。客户买的第一份保险若是理财险，一旦后期不幸罹患重疾，需要几十万元的治疗费用，那他将没有多余的资金去处理，因为客户把每年的积蓄资产数以万计地投入到了理财保险中，如果提前退保，就会造成资金损失。如果客户先把保障做足，配备一份流动资金，再把闲置的一笔资金拿去理财投资，一旦发生疾病或者其他噩耗，保障类保险会为你买单的同时，还能给付一笔资金以补偿经济损失。
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