身上没钱了该怎么自救,身上没钱的时候怎么办
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一、面对降薪裁员、收入锐减，房贷断供，普通人该如何自救
上一篇文章写的是房贷“断供”后可能发生的严重后果，很多读者都回复：道理都懂，可是当下疫情肆虐，到处都是降薪裁员，甚至“关门大吉”，不是不想还房贷，是实在没钱还！我们更需要知道面对房贷断供的风险，普通人该如何自救！
的确，我们普通人，大家几乎都是掏空“6个钱包”付的首付，每个月还完房贷之后，收入所剩无几，之前收入正常的时候还可以勉强达到收支平衡，现在经济如此不景气，收入骤降，根本就是“入不敷出”，无力再承担每个月的房贷。想断供，又怕由此带来的严重后果，想正常还贷，无奈又“囊中羞涩”，无米下炊！
这篇文章会从几个维度出发，探讨我们普通人面对收入下降后的断供风险，该如何实现突围自救！文章有点长，请耐心看完。
1. 延长住房贷款年限
住房贷款的最长期限是30年，很多人在办理住房贷款时，为了节省“贷款利息”，也为了缩短还款年限，一般只会贷20年，有的甚至只贷了10年，贷30年的比例相对较少。
的确，贷款的年限越短，支付给银行的利息就越少，但在当下无力还月供的情况下，延长贷款年限不失为一种自救的方法。
以贷款金额100万为例（利息按5.2计算），当贷款期限为10年时，每月应还金额为元，当贷款年限为20年时，每月应还金额就变成了6710元，当贷款年限为30年时，每月应还金额则下降为5491元。
大家可以下载一个“房贷计算器”自己计算
延长贷款年限后，虽然给银行的总利息变多了，但当下每个月的还款压力也确实相应减小了，有利于我们熬过这段最难的日子！保住征信，保住房子才是当下最重要的事情！
我们需要做的是带上身份证和原来的借款合同去银行信贷部重新签一份借款合同，将贷款期限做相应的延长（原来的借款合同作废）。
2. 转换住房贷款还款方式
当初我们在办理住房贷款时，是有两种还款方式可供选择的：等额本金VS等额本息。等额本息是每个月的还款金额相同，前期还款中利息占比较高，等额本金是还款金额逐渐减少，前期还款中本金占比较高，前期还款压力相对较大。
如果你当初选择的还款方式是等额本金，那么你现在可以去银行把还款方式换成等额本息，这样近期每个月的还款数额就会相应地下降，把压力相对的延后了。
同样以贷款金额100万为例（利息按5.2计算），借款期限30年为限。如果还款方式为等额本金，那么前两年的还款金额为7111元-6834元不等，呈递减趋势。换成等额本息后每个月则固定还款5491元，这样最近几年每个月的还款金额就减少了一些。压力相对就小一些了。
网络图片，金额与笔者举例的有所不同，但原理一样
3. 借短贷用于偿还住房长贷
这个听起来有些拗口，听我慢慢解释，我们现在向银行借的住房贷款是属于长期贷款，其实银行还有各种门类的短期贷款，如果你的征信没有出现不良记录，一般情况下还可以从银行贷一笔短期贷款出来（额度因人而异，有多又少，银行内部有一套综合分析的模型）。
用得比较多，贷款手续相对简便的就是“消费贷”，很多在“手机银行”上就可以申请，利率一般在4到5个点（比房贷还便宜），这种贷款的期限比较短，一般是（1-3）年，额度是循环使用的，我们可以先贷出来用于当下每月的房贷，保住房子不被拍卖，保住征信不出现不良记录，熬过这段最难的日子先，等经济情况好转了，再把“短贷”还清。
四大行和其它商业银行均有此类贷款
友情提示：这种信用类的短期贷款，大家一定要找正规商业银行贷，切记急病乱投医，借各种名目的网络贷款（里面套路太多，实际利率高的吓人，不能按时偿还时，还会被暴力催收，以后有机会，笔者会专门开篇写“害人的网贷”）
4.卖掉除婚戒外的其它贵金属首饰
写这条真的是顶着被大家骂的风险，但这真的是一个没有办法的办法，一般人结婚都会买“三金”，有的地方甚至是“五金”，平时手头宽裕的时候，也多少会买一些黄金首饰，这个时候，可以和太太商量把除婚戒外的其它黄金首饰拿出去卖掉，换取现金（趁这段时候金价较高，最近黄金的回收价格维持在400左右，具体看每日国际金价，会有一些浮动）。
熬过最难的这一年时间，到时候手头宽裕了，再加倍给太太买回来，夫妻同心，共克时艰。
一般的金店都有黄金.K金回收业务
5.找开发商办理退房
这个听起来很不靠谱，但也不失为极端情况下的一种方法，具体如何操作可以翻看我之前的文章《即使交了首付，9大理由帮你解除购房合同，实现退房》，
这里特别声明一下，如果你买的是烂尾楼，一直在还房贷，交楼却迟迟无望时，可以联合其他业主一起状告开发商和银行，达到解除合同，停止还款的目的，之前深圳已有这方面的成功案例！
6.自己卖掉名下房产
如果以上的方法还是没办法帮你渡过难关，那你就听笔者一句劝，自己找中介，找卖家将房屋卖掉，即使降价也要卖掉，早出手，早处理。哪怕账面亏损一点也要及时割肉，一定不要等断供数月后，银行过来拍卖，因为银行拍卖一般相对市价打7到8折不说，还有诉讼费，律师费，评估费，滞纳金等一大笔费用，关键是征信还会有不良记录。笔者之前在金融机构做不良资产的时候，看过太多类似的“悲剧”了。
要记住：没有卖不出去的房子，只有卖不出去的价格，趁着还卖得出去，赶紧自己处理掉。保住征信，等候他日东山再起，
征信很重要，保住信用，他日才好“东山再起”
7.保住工作，一定不要主动辞职
在当下，即使老板为难你，即使工作干得不开心，也请一定不要主动辞职，最坏等着对方来“裁”你，因为被裁至少还有“N+1”赔偿，而主动辞职就没有，关键是现在大环境下，工作真的很难找，在单位挨得一天是一天，起码还有人给你交“五险一金”，至少还有最低工资保底，如果贸然辞职，又找不到新工作，那就真的什么都没有了，最怕还是社保中断，所以，即使要辞职也要偷偷找好下家再辞。
写在最后： 这几年，大家都很难，我想说的是，跑滴滴也好，送外卖也好，在单位装“孙子”也罢，这些都不丢人，在成年人的世界里，生存下去才是第一要务！
愿大家都守得花开见月明！
二、朔尔茨即将访华，反对美国与中国脱钩，开启自救模式
彭博社等外媒放出风声，说朔尔茨将于11月初访问中国，这个消息还有待证实。朔尔茨不久前就在参加柏林机械工程峰会的时候，他就批评美国说，脱钩是完全错误的道路。这个机械峰会是德国的支柱产业机械和汽车制造业的一个重要的活动。可想而知，他选这么一个场合来说这些话，而且这个时间点又非常的敏感。看来朔尔茨近期访华的可能性确实很大。
他如果来访华的话，就会传递出几个重大的信息，第一，
从经济角度上来看，德国不想也不能与中国脱钩，美国阻挠中国的崛起做出一连串脱钩断开的这种行为，同时他利用他的全球影响力和他的盟友力量，强压自己的盟友和西方阵营也跟随着美国一起来对抗中国。
但是朔尔茨为代表德国主流政治层，他非常的清楚德国没法离开中国遍布全球的供应链体系，以及中国巨大的市场。我们来看，德国为什么能发展的好，搞得好是一个他的科技在各方面都非常的先进，实际上是在传统的制造业方面，他进行了深耕，他依靠技术含量比较高的制造业。
当时默克尔建立了一个所谓的德国模式，就是靠俄罗斯廉价能源和原材料以及外来移民低成本的劳动力以及中国和欧洲的市场和中国的供应链，其中中国的份额是越来越大。曾经做过默克尔财政部长也担任过一些行政职务的朔尔茨，他知道这其中的轻重，他知道该怎么弄，但问题是现在他国内的政治生态来讲，已经让那些老派的政治势力真的是没有太大的空间了。
第二
，从政治层面上来看，这就反映出德国国内政治势头在出现一种新的平衡，以绿党为代表的这种意识形态第一，极端正确的这种极端力量，这一段时间出现了衰弱的情况。在经过俄乌冲突以及最近德国的两条北溪气管连续被炸这个事件之后，德国民众和政界就开始认识到不能跟美国掐着脖子走。
第三
，德国他在寻求自主和自救，德国经济在巨人的政治上，他一直就是矮子，在军事上更没有什么说话的空间了，是美国控制欧洲的一个重要抓手。但是默克尔正确的政策是让德国的实力大增，这就让德国有了更多自主的底气。默克尔现在下去了，那美国现在就有这个机会来打压德国。你看北溪气管被炸，并不是说让德国完全断气，没有气烧，而是要改变德国的能源自主，所以在这种情况之下，德国认识到只有尽快的自救寻求自主才能生存发展。
不是常说，跪着赚钱不丢人，躺平了照样能赚钱，这个简直是太幼稚了，多少事实证明跪下或者说你直接躺平，你就能来钱了，这是根本就不可能，没有独立自主，尤其是政治自主，你能赚到什么，美国是明显的在调整在欧洲的政策，德国也在调整他的政策，这个是有利于德国和欧洲的，也是有利于我们的，但是我们也要认清楚这个事情，德国和美国的西方价值观根本的政治立场和心里是一致的，德国内部的极端政治实力现在看是有所收敛。
三、身上没钱怎么办谁急救我
去找工作赚钱，不要想歪路子，也不要想不劳而获，天上不会掉馅饼。热能工程的今年都是公费阿？ 我也是自费
现在也瞅呢，2万块真不忍心再跟家里要了，在网上看到新生的贷款申请表随通知书一块寄过来的，可是没有……也不知道具体怎么办，到底好不好申请，有知道的给介绍下……谢谢
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