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一、击鼓扬帆、踔厉奋发 探索银行理财差异化、特色化高质量发展道路——专访中邮理财董事长吴姚东
编者按：随着2018年4月资管新规颁布实施，资产管理行业转型发展的序幕由此被拉开，银行理财子公司应运而生并实现快速发展，已积蓄成为资管领域的重要力量。作为大资管行业的新贵，脱胎于商业银行的银行理财子公司，如何依托母行的资源与渠道优势，从产品转型、业务发展定位、人才招募等方面进行差异化布局，形成自身核心竞争力，实现突围？未来发展又面临着怎样的机遇与挑战？中国网财经重磅推出《走进银行理财子公司》高端访谈栏目，聆听前沿智慧，见证资管行业巨变，共迎财富管理新时代！
中国网财经6月10日讯(记者
曾蔷)随着资管新规过渡期的结束，资产管理行业历经三年艰难探索，实现了回归本源、边破边立、凤凰涅槃，迎来市场规模加速增长、行业格局全面重塑的高质量发展新纪元。截至2021年12月，理财市场规模已达29万亿元，同比增长12%，银行理财投资者数量达8130万个，同比增长95.31%，银行理财公司已成为我国直接金融体系和资管行业中举足轻重的力量和增长源泉。
近一段时期，监管层面密集出台政策制度，证监会《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》明确要求“坚持以投资者利益为核心”，从机构协同、专业能力、行业生态、监管转型四大维度提出16条意见，为公募基金也为资管行业高质量发展明晰了方向；银保监会《理财公司内部控制管理办法(征求意见稿)》充分结合公募基金的经验做法和银行理财自身特色，为理财公司构建严格、规范、全面、高效的内控体系提供了有效指引和基本遵循。
“后资管新规时代，资产管理和理财行业开始正式转入长效制度建设阶段。”中邮理财董事长吴姚东近日在接受中国网财经记者专访时表示，放眼未来，在金融市场和监管政策不断走向规范成熟的背景下，随着中国居民财富规模扩大、实体经济转型升级和国家“十四五”时期重大战略部署落地实施，银行理财公司正史无前例地面临更为广阔的发展机遇、扮演越发重要的行业角色和承担日益关键的历史重担，任重而道远。在这样的行业背景和时代号召下，理财行业作为新兴市场主体如何形成区别于公募基金、信托、券商和保险资管、具有自身特色的发展模式成为题中之义。
据悉，自成立以来，中邮理财始终坚守“受人之托，代客理财”的发展本源，从三个层面躬身入局，深入挖掘自身资源禀赋和竞争特色，不断强优势、补短板，积极探索一条差异化、特色化的发展道路。
坚守理财定位 做集团、母行战略的承接者、关键棋
在中国金融业中，服务“三农”、城乡居民、拥有4万个网点数量是邮储银行最鲜明的特色。吴姚东指出，作为邮储银行的全资子公司，中邮理财在坚守理财定位的前提下，积极做集团、母行战略的承接者、关键棋。全力贯彻乡村振兴、科技创新、绿色发展、“碳达峰”“碳中和”等国家重大决策部署是中邮理财作为银行系资产管理公司助力实体经济、践行社会责任的使命担当，也是该公司顺应时代潮流，实现高质量发展的重要抓手。
吴姚东表示，中邮理财始终牢记“中国邮政为人民”的忠诚信仰，秉承中国邮政“情系万家，信达天下”的使命情怀，坚守邮储银行“服务三农、服务城乡居民、服务中小企业”的三大定位，坚持“以客户为中心”，服务百姓大众、服务实体经济，致力于为广大居民和机构客户提供专业化、综合化的理财服务。
数据显示，乡村振兴作为中邮理财的重点聚焦领域，截至2022年第一季度末，中邮理财已累计发行11只“惠农”产品，并将“惠农”产品纳入邮政集团重点战略型理财产品，挖掘农村蓝海市场，服务广大农民客户。
此外，中邮理财大力布局国家政策重点导向及专精特新行业，积极支持新能源、汽车、生物医药等国计民生产业，2021年新增投资444.01亿元，累计投资1,412.46亿元。2022年3月，中邮理财携手德交所发布“STOXX邮银ESG指数”，为国内外投资者提供针对A股企业ESG表现和长期投资价值的观测维度和投资工具，引导各方更加关注企业ESG管理和实践，同时中邮理财持续从投资研究、产品发行、资产配置等方面加快探索和实践ESG投资理念共同助推中国ESG市场高质量发展。
据介绍，成立两年多来，中邮理财将资管行业融合发展、差异化竞争的趋势与中邮理财自身特色、邮储银行全牌照资源优势相结合，将资管新规过渡期要求与邮储银行零售业务转型升级和财富管理体系建设战略相结合、与邮政集团协同战略相结合。在推动理财业务规范化、专业化、特色化转型发展的同时，积极发挥用户引流、客户深耕、价值挖掘的三重作用，做好行外吸金和到期资金的“承接器”，做好邮储银行零售业务转型升级和财富管理体系建设的“压舱石”“助推器”，努力在中国邮政连接国家与人民、连接城市与农村、搭建全社会通向美好生活的连接桥梁中扮演好理财的协同战略关键角色。
一是激发邮银协同潜能。中邮理财充分利用邮储银行“自营+代理”的独特优势，通过合理的激励方式激发邮政代理活力，把理财服务送入四万网点遍及城乡的千家万户。二是汇聚总分联动势能。中邮理财通过资金端、资产端与分行的联动机制充分创造和挖掘客户潜在价值，依托逐步深入精准的客户画像和客群分类，初步实现客户分层管理和精准营销，侧重围绕“流动性、风险性、收益性”的投资三性，对产品体系进行精准分类、分层细分，优化客户适销匹配管理，创新总分产品自平衡模式，全面助力分行存款、贷款、投行、托管等业务。三是释放母子协同动能。随着转型完成，中邮理财完成向现代化资产管理公司的蜕变。过程中，中邮理财既不断学习先进资管机构做法，又确保契合银行管控与协同需求，在这两者之间做到了“寻求最佳平衡、创造最大价值、实现文化认同”。
传承邮政基因 做推进普惠金融的传播者、主力军
在2022年资本市场波动加大等因素影响下，银行理财产品破净的情况引发客户广泛的关注。这是银行理财面对“资管新规”全面实施后的一次大考。从转型发展趋势来看，产品的净值波动成为常态是全面落实“资管新规”、理财净值化的必由之路。
吴姚东指出，整体来看，中邮理财破净产品情况可控，并多措并举积极应对。在现阶段坚持以固收类资产为主的稳健投资策略，注重“安全垫”的积累，合理选择资产种类、期限和仓位，产品业绩和规模回撤在同业内均处于幅度较小的水平。同时，中邮理财密切关注全市场的变化和潜在投资机遇，在控制好回撤的基础上，努力实现客户资产的保值增值。
在理财产品净值波动常态化下，吴姚东认为，精准定位邮储客群需求，借助邮储银行普惠金融优势，打造特色产品体系是中邮理财抢占市场的关键。
据悉，截至2021年底，中邮理财已累计为客户创造收益约600亿元。吴姚东表示，中邮理财继承邮政基因文化，将理财业务转型发展与邮储银行“普之城乡，惠之于民”的经营理念相融合，立足客群特点，把握客户风险偏好较低的特质，恪守信托责任和信义义务，坚持“低波稳健”策略，定位普惠金融，以专业稳健的投资管理能力服务千家万户。
具体而言，从客户视角出发，中邮理财多维度健全和丰富产品谱系。以流动性管理、财富稳健增值、多元资产配置、主题投资、定制化为财富管理需求点，围绕风险收益属性、投资策略、开放期设计、估值方法等要素维度，全面搭建“中邮鸿”产品体系。其中，中邮理财对标邮政金融主客群偏好，兼顾其他客群需要，着力增加固收+、偏固收混合产品，适度研发偏权益混合、权益及个性化指数产品。在深化产品精细化分类、分层管理的同时，强化理财投资的实体经济服务能力，保持债券市场参与力度，提升权益类资产占比，丰富企业客户结构化融资渠道，优化个人与机构客户多元化投融资体验。
此外，在个人养老金制度迎来重大改革的背景下，养老理财蓝海广阔。借助邮储银行普惠金融优势，中邮理财把积极参与养老金融服务提升到了战略层面，加快研发养老理财产品，首只养老理财产品将在得到监管批复后推出，计划在10个试点城市实现全覆盖，在邮储自营和邮政代理渠道全放开，后续将继续大力投身国家第三支柱养老建设，推进商业养老金融发展。同时，中邮理财针对个人养老金制度，大力加强研究、超前部署，做好充分战略储备，围绕长期价值投资理念，以树立科学的风险观、收益观为主线系统开展投资者教育，为系统推进养老产品、长期稳定资金注入资本市场营造良好生态。
大力改革创新 做行业高质量发展的开拓者、探路人
在理财全面净值化的新发展阶段下，行业正面临发展环境、行业地位、竞争格局、供需逻辑、经营方式、销售渠道的六大变化。
吴姚东告诉中国网财经记者，面对这些变化，中邮理财始终坚持高质量发展应当以改革创新为统领，在行业变革的大潮大浪中探索形成一条符合时代要求和自身特点的高质量发展道路。
“转型和发展是过去三年银行理财公司的共同关键词，中邮理财始终认为，不断以改革创新的举措着力打造专业核心能力、体系支撑能力、协同整合能力、科技助推能力、机制驱动能力、创新引领能力这‘六大能力’，进而全面提升核心竞争力是理财公司转型发展的破题关键。在这方面，中邮理财一直躬身实践，坚持做难而正确的事。”吴姚东指出。
一是通过搭建以投委会为核心的投研运行体系、覆盖全面的投研框架和以投资经理负责制为核心的科学投研流程，基本形成投研一体化决策机制和多资产多策略的大类资产配置体系，提升投研专业核心能力。二是以产品创新牵引、创造和满足客户财富管理需求，打造“总有一款适合您”的产品超市。相继推出绿色金融、FOF/MOM模式、定制化策略指数、挂钩黄金期权等资产投向与策略创新产品，财私专属、代发专属、惠农、拥军、养老、储备金等主题产品以及投资周期型、最短持有期型等封开模式创新产品，健全“普惠+财富+养老”的产品布局，增强客户粘性，持续提升市场竞争力。三是以“数字理财”实现IT引领、打造一流资管机构。通过“数智一体化”IT规划明确建成行业一流资管业务平台的路线蓝图，整合赋能全渠道精准数字营销、精细化投资管理、绩效分析、全面风险管理能力和高标准内控合规体系建设。四是对标先进同业，建设以市场化、专业化为主导的人力资源体系，充分参考市场实践、结合内部需要，进行干部、职级、考核、薪酬激励机制的改革，建立“战略引领、绩效考核、激励约束、干部聘任”四位一体的市场化人力机制，激发内部活力。
吴姚东表示，中国大资管规模已达100多万亿，行业方兴未艾。下一步，中邮理财将继续坚持高标定位，深化改革创新，以理财业务转型实践探索差异化、特色化高质量发展道路，围绕投研建设、产品布局、客户渠道、风控合规、科技赋能、人力资源打造核心竞争力，切实为“以金融之力，助共同富裕”贡献理财方案。
(责任编辑：王擎宇)
二、震动金融圈！巨头纷纷参与，“宇宙行”也出手了！
中国基金报记者 李树超
见习记者 周倬睿
近日，记者从多位业内人士处获悉，“宇宙行”中国工商银行APP联合了多家公募基金、银行理财子公司，即将正式上线财富开放平台——“财富号”。
据知情人士透露，工行“财富号”距今已测试半年有余，首批邀请了华夏、易方达、嘉实等11家基金公司和2家银行理财子公司开展测试。该知情人士还表示，工行“财富号”现行版本属于业内领先水平。
多位业内人士对此表示，随着我国银行业离柜率攀升，搭建财富开放平台将成为各家银行的“兵家必争之地”，工商银行作为银行业活跃用户数上亿的“顶流”，开放“财富号”平台将带来更多想象空间。在银行业处于“财富号”运作初期，如何将存量活跃客户使用场景迁移到线上理财，也非常值得行业期待。
易方达、华夏、招银理财等在列
记者从被邀测试的业内人士处获悉，工商银行的“财富号”列表看，目前已有华夏、易方达、嘉实、银华、南方、广发、汇添富、富国、博时、工银瑞信、诺安基金等11家基金管理人入驻，银行理财子公司中，目前有工银理财、招银理财入驻。
据业内人士透露，目前还有2家基金公司正在测试中，也将于未来正式入驻。
一位公募市场部人士对记者透露，目前工行的“财富号”已经低调上线，被邀请加入白名单的人才能看到。据悉，从下个月开始，就会陆续开放部分城市的权限，普通客户也可以看到“财富号”功能板块。
据该公募市场部人士称，目前他们已经入驻了招商银行的“招财号”，工商银行的“财富号”，在银行的财富开放平台上，开设了热销基金、投资者教育、市场观点等板块，与此前蚂蚁财富的“财富号”较为类似，未来工商银行的“财富号”有可能也是这个布局方向。
记者从工行APP查看，目前已经可以看到上述机构的“场景号”，基金公司的财富号尚未查到。
银行业财富开放平台渐成趋势
随着我国银行业离柜率的逐年攀升，拓展财富管理平台的线上渠道和搭建财富开放平台，成为各家银行的“兵家必争之地”。
根据中国银行业协会数据显示，从2012年到2021年的十年间，中国银行业离柜率呈逐年上涨的趋势，从2012年的54.37%上涨到2021年的90.29%。
而经过十多年的持续运营，多家银行的APP已经达到了上亿的活跃用户。道乐研究院数据显示，中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行2022年第二季度手机银行活跃用户数均已过亿，分别为1.85亿、1.60亿、1.48亿。工商银行作为银行业活跃用户数的“顶流”，开放“财富号”平台也为合作资管平台带来了想象空间。
此外，艾瑞咨询《2022上半年中国手机银行APP监测报告》数据显示，从年龄分布上看，中国手机银行APP用户群体年龄主要集中在18-35岁，以年轻群体为主，占比50.70%；从城市分布上来看，手机银行APP用户主要集中于新一级及二、三级城市，占比62.78%。
随着银行离柜率超过90%、银行手机APP用户数量庞大且集中财富增量潜力最大的一、二、三线城市年轻群体，银行渠道的线上平台已成为基金公司的“必争之地”。
从去年开始，就有平安银行、招商银行等陆续上线了财富开放平台，2021年，招商银行上线了招财号，中信银行推出中信银行幸福号……据统计，目前已有10家银行推出财富开放平台，银行开放平台渐成行业趋势。
具体而言，开通财富开放平台包括国有行、股份行和城商行，其中招商银行财富号以72家入驻机构数居10家银行财富开放平台首位。值得一提的是，浦发银行邀请入驻机构虽仅为27家，但入驻机构平均粉丝数近30万/家，居10家银行财富开放平台首位。
对此，道乐研究员表示，“目前银行开放平台尚在起步阶段，线上财富管理格局尚未形成。随着银行数字化转型加速，未来或许会形成类似互联网三方平台的‘寡头垄断’格局，国有行和重视线上的股份行成为未来线上财富管理的龙头企业，基金公司需要在窗口期及时把握机遇。”
头部基金公司争饮“头啖汤”
在各家银行积极开放财富平台的同时，各家头部基金公司也在积极入驻。
记者从上述10家银行开放平台查询，目前汇添富基金已入驻银行平台9家，居于基金公司入驻银行平台数榜首；华夏基金、富国基金、南方基金、博时基金则以入驻8家银行平台紧随其后；广发基金、招商基金等也已入驻7家银行平台。
就招商银行“招财号”而言，截至2022年10月，除招商基金、招银理财两家与直接与招商银行相关的机构外，鹏华基金、东方红资产管理、博时基金、工银瑞信基金、富国基金、中欧基金、天弘基金、汇添富基金在“招财号”上的粉丝数量均已超过60万。其中，工银瑞信基金、博时基金两家较去年同期增粉数量超过10万。
谈及各家公募积极入驻的现象，北京一位公募市场部人士称，对于基金公司而言，搭建多元化的渠道是提升公司品牌和影响力，做好投资者教育，以及提升基金销售的“必选项”，尤其是基金产品销售最依赖的银行渠道。由于银行有海量的客户，有遍布全国的网点，获得了投资者的信赖，银行渠道的这种优势地位，可能会在较长的时间内保持，更是各家公募渠道建设的重点。
不过，一位公募市场部负责人表示，目前他所在公募在不少银行和券商都开了这类的“财富号”，渠道方邀请基金公司进入了他们的财富开放平台，但是从流量角度，这些渠道的流量肯定没有蚂蚁财富和天天基金那么大，目前带货的效果还不是很明显。但由于银行尚处于“财富号”运作的初期阶段，未来是怎样的打法，值得行业期待。
一位国有银行人士也向记者分析，“虽然部分国有大行的活跃用户数量在上亿体量，但这些用户活跃场景可能很多是在查询账户、转账、缴费等基础功能，如何将这类客户的使用场景迁移到线上理财场景，可能还需要更多的业务探索和创新。”
编辑：小茉
版权声明
三、国泰民安投顾正式上线支付宝、天天基金、且慢、同花顺爱基金平台
近年来，中国公募基金市场飞速发展，基金投顾业务作为丰富居民投资理财需求的新兴金融业务，试点以来备受市场瞩目。今年， 公 募行业
老牌公司国泰基金正式获批基金 投顾业务 试点展业资格，其倾心打造的 投顾品牌 —— 国泰民安投顾已于
近日正式上线 支付宝 、天天基金、 且慢、同花 顺爱基金
平台，希望通过一站式的暖心服务，贴心守护投资者的每一笔财富。
国泰基金表示，将背靠公司强大的投资研究和顾问团队的支持，协调各部门团队合作作战，通过专业的实力和温暖的陪伴为客户提供从“精于投”到“擅于顾”的全程顾问陪伴服务。
据了解，国泰民安投顾投研团队由名校精英组成，具备多年投研经验，对各类资产有着深入的研究。国泰民安投顾将在 “投资”端
持续发力，充分发挥投研优势，通过 大类资产配置 加上 基金优选
的投资策略，从市场上近万只基金产品中优中选优。同时，投资团队会及时捕捉市场风格，通过动态灵活调仓的方式紧跟市场变化，帮助客户把握投资机遇。根据客户不同的投资场景和风险偏好，国泰基金设计了多种不同风险收益特征的投顾策略，未来将不断根据客户的需求进行优化和更新。
除了在“投资”端的管理，国泰民安投顾重点布局 “顾问”端 。为了满足客户个性化、多样化的财富管理需求，顾问团队将提供覆盖
投前、投中、投后的全生命周期陪伴式的投顾服务。
通过需求调研了解客户投资目标、风险偏好等多维度画像后，为客户匹配适合的投顾策略。顾问团队将从“买方”视角出发，针对客户在投资过程中关注的痛点，定期向客户提供调仓报告、市场分析解读、投教课堂、直播等优质且温暖的陪伴服务，减缓客户因市场波动产生的投资焦虑，
力争进一步提升客户在长期投资过程中的获得感和体验感 。
风险提示：
基金有风险，投资需谨慎。国泰基金不保证基金投资组合策略一定盈利及最低收益，也不做保本承诺，投资者参与基金投资组合策略存在无法获得收益甚至本金亏损的风险。基金投资组合策略的过往业绩不代表其未来表现，为其他投资者创造的收益并不构成业绩的保证。
投资者应当充分了解并知悉：（1）因转入转出时间不同、相关基金交易限制、基金交易费用、组合调仓等原因，投资者持有的基金投资者组合与基金投资组合策略所对应的标准组合之间可能存在差异，并由此可能导致业绩表现等方面存在差异；（2）基金投资组合策略所投资的基金产品中可能包含国泰基金或其关联方管理、托管或销售的产品。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异，投资者参与投资前，应认真阅读基金投资顾问服务协议、风险揭示书、基金投资组合策略说明书等文件，在全面了解基金投资组合策略的风险收益特征、运作特点及适当性匹配意见的基础上，结合自身情况选择合适的基金投资组合策略，谨慎做出投资决策，独立承担投资风险。
基金投资顾问机构已在中国证监会备案，具有从事基金投资顾问业务的资格，但该备案不构成对基金投资顾问投资能力、持续合规情况的认可，不代表中国证监会对基金投资顾问业务风险和收益的实质性判断和保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，基金投资顾问机构存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。
本文源自金融界
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