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一、1万元理财1年多仅赚9元“理财刺客”为啥频繁出现
理财#最近一段时间，关于理财产品的问题已经引发了整个市场的关注，起因是一个投资者花了一万元买理财最终仅赚9元，很多人惊呼是“理财刺客”，我们到底该怎么看这件事？“理财刺客”是怎么出现的？
一、1万元理财1年多仅赚9元？
据北京青年报的报道，在“雪糕刺客”引起热议后，不少投资者也在网络平台吐槽遇到了“理财刺客”。他们购买的银行理财产品实际到期收益与业绩比较基准相差甚远。北京青年报记者发现，在市场利率下行的大背景下，多家银行近期发布公告下调了理财产品的业绩比较基准，或许这将降低投资者的心理预期，减少“理财刺客”带来的刺痛。
“5万放了476天赚了170多，买的时候标注4.4%的基准，差的也太多了吧。”6月底，网友小思在社交网站晒出了自己理财资金到期的页面截图，对自己的收益感到很失望。
北青报记者查询这家银行的官网，找到这款产品的到期信息公告。这款产品是某国有大行理财子公司于去年3月初发行的一款固定收益类封闭式理财产品，风险等级PR3，投资期限476天，到期日是今年6月27日。该产品业绩比较基准是4.4%，但到期日产品净值却只有1.0035。北青报记者粗略计算，其实际年化收益率在0.27%左右，还不到业绩比较基准的1/16。
另一位网友小丽买的也是这家理财子公司的一款风险等级为PR3的封闭式理财产品，投资期限15个月，到期日是今年4月26日，业绩比较基准为4.20%(年化)。
北青报记者从该银行官网查询到，该产品到期日净值为1.0009，也就是说1万元投资了15个月，能挣9元钱。粗略计算，实际年化收益率约为0.072%，大约是业绩比较基准的1/60，甚至只相当于托管费率0.20%的1/3。
据普益标准统计数据显示，2022年上半年到期的封闭式产品中只产品披露了业绩比较基准，有9.42%的产品到期收益未达到业绩比较基准中枢。也就是说，今年上半年到期的产品中，业绩未达标的产品数量接近1200只。
值得注意的是，部分理财公司已着手下调产品业绩比较基准。中银理财7月29日发布公告称，根据市场情况变化，公司拟于8月3日起对“中银理财-
稳富（月月开）0102”产品的业绩比较基准进行调整，由 2.50%- 3.80%（年化）调整至
2.30%-3.60%（年化），即在原业绩基准基础上下调20个。
二、“理财刺客”为啥频繁出现？
说实在，看到这样的理财产品，很多人都会很奇怪这个理财产品的最终收益比起他们之前说的预期收益差距已经不能用巨大来形容了，为什么会有这样的现象？当前理财产品出现这种问题的原因又在什么地方？
首先，刚性兑付早就成为了历史。在中国理财市场发展的历史上，刚性兑付曾经是整个市场最受关注的事情，当时由于历史原因等众多原因，大部分的理财产品销售机构都是刚性兑付的，让很多人认为理财产品购买的时候宣称能有多少收益应该就有多少收益，这个是刚性兑付曾经的逻辑。但是，随着资管新规的出台，整个市场的刚性兑付早就被打破了。
无论是银行理财还是其他类的理财产品，早就不是一些人理解的保本保收益产品了，最近被反复提及的甚至引发热议的产品，都是那种非保本保收益的产品，大家在购买理财产品时候看到的收益，并不是大家以为的预期收益，而是比较基准收益。什么是比较基准收益呢？是理财产品的设计人员，根据基于产品性质、投资策略、过往经验等因素对于产品所设计的一个收益目标，不代表产品的未来表现和实际收益。
简单点说，现在的理财产品特别是不少人买的数值型理财产品，只有所谓的业绩比较收益而没有预期收益，举个例子，一般情况下用户购买这种理财产品，就像是一个学生根据自己以往的业绩在考试之前和爸妈说我预计能考多少分，但是实际上到底能考什么样的成绩，是由于当时考试时候的天时地利人和等多种因素所决定的，在这样的大背景下，即使是平时门门90分的优等生，也有可能在一场很难的考试之中考出不及格的成绩。当前的理财其实就是这样，那种业绩比较基准收益就是这个意思，业绩比较基准相当于一个理财产品考试的及格线，那么最终的结果就是有些人考的很好，有些人却考的很差，投资者最后拿到的实际收益可能比业绩基准高，也可能比业绩基准低。
其次，为啥会出现不少理财收益未达标呢？如果说只是一个产品的收益不达标其实是很正常的现象，不过我们也看到了今年上半年业绩未达标的产品达到了近1200只，这么多产品都业绩不达标，这其中的原因到底在什么地方？
其实，之所以会出现不少理财产品的收益都不达标，实际上是和当前的整个资本市场密切相关的，今年上半年以来整个资本市场出现了比较大幅度的波动，有多重因素在影响市场，具体来看：
一是整体的市场利率水平较为宽松，市场的流动性比较充裕，金融机构很多都在降低自身的利率水平，在这样的情况下，大量的金融机构都不太愿意支付较高的利率，从而导致了市场上的整体利率偏低，进一步影响了很多货币类基金的主要投资标的银行间债券的收益，让市场的基本利率出现了比较大的下降。
二是股票市场的表现不及预期，我们看到受到美联储加息等多种因素的影响，今年上半年的股票市场表现始终不及预期，不少股票的整体表现都比较差，特别是不少基金重仓的科技股整体表现不足，最终让不少基金的投资收益较差，甚至出现了比较大的撤回或者亏损现象。
三是债券市场的表现特别是公司债的问题较多，当前整个市场上，不少公司的整体业绩承压比较明显，企业的经营压力较大，在这样的情况下，企业公司债的整体收益不佳，甚至于某些房地产企业的公司债还出现违约或者逾期的现象，都导致了整个理财市场的收益不足。
因此，在多重因素的影响下，理财市场的收益不景气也是意料之中的事情。
第三，“理财刺客”的出现到底意味着什么？当前，理财市场的产品购买其实就是一个相当考验投资者的投资能力的事情，这是因为投资者必须要学会去看自己买的产品到底是什么？
建议对于各位投资者来说，每次购买理财产品的时候，一定要学会仔细研究自己购买产品的投资标的，这些投资标的的风险情况，再结合基金的过往业绩以及基金经理的投资风格，从而进行多元化的选择和判断。
如果自身的投资经验不够丰富，建议还是选择相对风险更小的货币基金投资，否则很容易出现大家看到的“理财刺客”的现象。
而对于各家基金公司和银行来说，当前市场的波动较大也给其理财产品的设计提出了更高的要求，之前市场环境好，大家都赚钱看不出好坏，但是现在当大潮退去，才能看出到底谁才有真本事。
所以，现在买理财可不能盲目购买，去认真研究才是最关键的。
二、【日运】十二星座2022年10月29日运势播报
文/诡魅塔罗 咨询师Luizy
白羊座
白羊座今日运势平平，你不太喜欢和别人说自己的计划，更愿意一个人默默做事。感情方面运势一般，你和伴侣在一起时两人都较为低调，不喜欢秀恩爱什么的。事业方面运势普通，工作中也许会做些幕后事务，虽然不会直面一些麻烦但有好事也不会被上司、客户想到。财运方面运势平平，投资理财方面别羡慕其他人的收益，看好自己的项目即可，有些事羡慕没有用。健康方面运势稍弱，小心别磕碰为宜。
金牛座
金牛座今日运势一般，工作、生活上多给自己一点时间休整为好，不要总想着忙活。感情方面运势普通，你对伴侣有些不满意的地方，不过打算先忍一忍不会直接发泄出来。事业方面运势平平，工作上按部就班行事即可，该休息或是推掉一些不该自己做的事情时别犹豫，不说清楚对方还以为可以做了。财运方面运势普通，日常生活中少花钱多储蓄为宜，不要觉得赚钱很容易。健康方面运势一般，静养就好。
双子座
双子座今日运势尚可，你对当下的状态还算满意，没什么抱怨和不满。感情方面运势还好，亲密关系中多表达自己的感情让对方感受到为好，直接点更能增进彼此的亲密度。事业方面运势尚可，工作上不喜欢挑三拣四，上司、客户让做什么都会尽力做好，稳稳当当完成任务不是问题。财运方面运势还行，投资理财方面能发现一些还不错的项目，可以观察下再决定为好。健康方面运势还好，身心放松较少焦虑。
巨蟹座
巨蟹座今日运势平平，生活、工作中有些事来来回回有点烦人，耐心处理别着急即可。感情方面运势一般，你和另一半在一起时之前没解决的事情也许会再次出现，趁机赶紧处理了为宜。事业方面运势平平，工作上之前以为做好的任务可能会出现差错，你需要反复修改或是补漏之类的。财运方面运势普通，投资理财方面不要着急收益的事，按部就班行事肯定会有的。健康方面运势一般，适当运动，保持良好作息即可。
狮子座
狮子座今日运势普通，你做事有点头脑不清醒，需要有人指点自己才能明白过来。感情方面运势平平，伴侣对自己的态度不是很耐心，多半是因为彼此交流鸡同鸭讲造成的。事业方面运势一般，工作上注意安排好时间，不要把事情都积攒下来再做，搞不好来了急活自己就手忙脚乱了。财运方面运势稍弱，日常生活中花钱心里没数可不行。该节省的地方乱花钱小心到时候叫天天不灵。健康方面运势一般，静养就好。
处女座
处女座今日运势较好，工作、生活中想要获得好成绩的想法较足，别太勉强自己顺势而为即可。感情方面运势尚可，你和另一半相处得还可以，彼此不会因为小事就争执。事业方面运势不错，工作上多能获得上司、客户是赏识，有好项目也会交给自己负责，整体看形势在向好的方向发展。财运方面运势尚可，投资理财方面多入手自己能负担的项目就好，合理投资才安全。健康方面运势还行，注意合理膳食即可。
天秤座
天秤座今日运势尚佳，你行事比较保守，没把握的不会轻易做。感情方面运势尚可，亲密关系中是个愿意付出的人，对方即便回应不那么积极也较少出现怨言。事业方面运势尚佳，工作上较为踏实、认真，一旦交代了什么任务给你肯定会尽全力做好，不过就是为人死板一些不怎么讨人喜欢。财运方面运势尚可，投资理财方面多选择储蓄类型的项目入手为宜，稳妥点最好。健康方面运势还好，身体还算健康。
天蝎座
天蝎座今日运势较佳，生活、工作上不会无视有困难的人，待人接物都比较热心。感情方面运势尚佳，你和伴侣相处愉快，两人都能互相体谅较少出现什么矛盾。事业方面运势尚可，工作上没遇到什么刁难自己的人，你如果遇到需要帮助的人还会伸出援手，职场中的人际关系也和谐。财运方面运势还行，投资理财方面没什么计划，多半是看看别人都怎么做，自己心里衡量下再说。健康方面运势稍好，身体健康。
射手座
射手座今日运势尚佳，你看问题有点理想化，乐观但也容易看不清现实。感情方面运势尚佳，亲密关系还算融洽，彼此在一起没什么不高兴的事出现。事业方面运势尚可，工作时该认真踏实的时候还得脚踏实地才行，过于天马行空会给上司、客户留下靠不住的印象，不过倒是利好做策划类事务的人。财运方面运势普通，投资理财方面出现利好消息的可能大，但是能否利用上就看个人了。健康方面运势还行，身体健康。
摩羯座
摩羯座今日运势平平，你不太喜欢和啰嗦的人打交道，喜欢单刀直入式交流。感情方面运势一般，你不会过多管对方的闲事，同样也不喜欢对方干涉自己。事业方面运势普通，工作上行事比较没耐心，更愿意和能交流顺畅的对接人合作，建议你不要太急躁交流时简单点表述会更好一些。财运方面运势一般，日常生活中多开发几种开源节流方法为好，不要觉得省钱很简单。健康方面运势平平，适当加强营养即可。
水瓶座
水瓶座今日运势普通，工作、生活上不要指望别人能帮助自己，该自力更生的时候要自立自强。感情方面运势平平，你和另一半相处时互相有点扯后腿的感觉，彼此都不能互相理解。事业方面运势稍弱，工作上不太适合团队作战，有事还是一个人做更有效率，如果必须多人合作的话一定提前沟通好细节问题。财运方面运势平平，投资理财方面少挺不靠谱的意见，多听专家的为宜。健康方面运势一般，小心磕碰。
双鱼座
三、做理财真的能赚钱吗
理财赚钱当然是真的，不过是要通过正规的途径购买，比如说在微信上把钱存入零钱通，是每天都会有收益的，或者把钱放入余额宝也是每天都会有收益的。
还有的就是买股票基金、混合基金、黄金基金等等，这些风险是比较大的，如果市场行情好的时候，那么是会赚钱的，如果市场行情不好，那么就是会亏钱的。
拓展资料
一、T+0和T+1是指什么
T是指交易日，即除周末和法定节假日以外的周一至周五。T+N日是指T日之后的第N个交易日，所以T+0即T日，T+1则是指T日后的第一个交易日。
二、T+0和T+1的区别是什么
1、股票市场、期货
在股票市场中，曾存在T+0和T+1两种交易制度，1995年以前，我国曾实行过T+0交易制度，即投资者买入的股票在当天确认成交后，当天即可卖出，且卖出后还可继续在当天买入。
因为T+0交易制度的投机性太大，所以从1995年以后，我国就开始实行T+1交易制度，即当日买进的股票，要到下一个交易日才能卖出。
对于T+0交易制度，如果当天股票价格上涨，投资者可选择马上卖出。而对于T+1交易制度，及时当天股票价格涨停也无法卖出，需等到下一个交易日，但下一个交易日的价格是不确定的。所以T+0适合短线操作，T+1机制则更有利于稳定股票价格。
期货市场目前实行的是T+0交易制度，当天买当天就能卖。
2、基金、理财
基金和理财产品中也会涉及到T+0和T+1，例如产品申购和赎回确认时间、到账时间等等。以申购为例，基金申购一般是T+1，即T日申购，T+1日确认后开始产生预期收益。银行T+0理财产品则可做到T日申购，T日开始产生预期收益。
所谓的t+0的t，是指股票成交确当天日期。凡在股票成交当天办理好股票和价款清算交割手续的交易轨制，就称为t+0交易。通俗地说，股民投资就是当天买入的股票在当天就可以卖出。
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