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一、详解外汇投资骗局
作者 半佛仙人 来源 半佛仙人 （ID:banfoSB）
最近后台很多人让我讲讲外汇平台，尤其是PTFX，嗯，我从了。
总有些我认为是常识的事情，在别人看来都是第一次接触。
很多骗局都是如此，圈内人不上当，圈外人不设防。
毕竟一切骗局本质上吃的就是信息不对称的生意。
关于外汇资金盘的传销骗局，便是如此。
现在如果还谈各种投资赚大钱，大家都有了免疫力，但如果这个投资披上外汇交易的皮，就又有了新的吸引力。
他们当前主力针对的是中产阶级和部分底层，因为前者对于外汇有一定认知，后者更好骗。
他们通过虚假交易，借新还旧以及拉人头发展下线，玩儿的越来越大，坑的越来越多，如果说P2P里面还有一些认真做业务的公司，那么外汇交易公司，有一家算一家，都是骗子。
今天我把这些东西写出来，希望更多人能看到和警醒。
如果你的身边
被骗者甚众，很多人一去不回。
今天我把这点东西写出来，希望更多人能看到，能警醒，远离外汇资金盘骗局。
01
如果有一个人告诉你，投资外汇，可以一个月收益10%到30%，你会是什么看法？
我想大多数人的第一反应是，这是个骗子，天上不会掉馅饼。
毕竟除了放高利贷贩毒，这个收益无论如何也是不可能的。
但如果这人再告诉你，这个投资，其实是跟单交易，有高手下单，你只是跟着高手的操作一起下单，然后再给你科普一下国际上的外汇交易有多么发达，甩出很多高大上的国外报道。
你或许会有一丝动摇，毕竟高手在民间的传说你是从小听到大的，并且外汇这个词汇确实经常在新闻里听到，似乎是一个很靠谱很重要的东西，起码比虚拟货币听起来靠谱。
此时这个人再告诉你，这个高手的过往多么牛逼，是世界知名操盘手，再甩给你几张高手的历史交易截图，一些你可能没太听过但听起来很牛逼的国际奖项，以及自己跟单的最近的盈利。
看着漂亮的数字，即使你理智上依然觉得不太真实，但数字带来的感官刺激会让你将受益与自己想要的生活，想买的东西不自然的关联起来。
如果我也能这样，就好了。
此时这个人再告诉你，这个高手的一切操作，都是透明的，都是直播的，你的资金是放在所谓的第三方资金平台，安全隔离，全自动操作，受到某某国家外汇监管之类的。
多数人的第一反应是，听起来不错，可以先去了解下这个事物，万一是个机会呢？
只要一入这个圈子，骗局就开始了。
很少有人可以及时醒悟，因为在金钱的欲望下多数人只会越陷越深。
02
最基础的骗局是投资群骗局。
当你同意了解一下后，就会被拉入各种外汇投资微信群里。
群里有一个个外汇公司的工作人员，他们被称之为老师或者大神，每一句话都会引来其他成员的吹捧，似乎真的特别厉害。
他们每天做的最多的事情就是晒各种投资收益的截图，吹嘘外汇多么多么好赚，自己公司的操盘手多么多么厉害，鼓动群里的成员充值入金，鼓励群里的人抓紧把身边的亲戚朋友拉进来一起发财，还能有很高的拉人提成。
你一开始只是默默看着，一天两天三天十天，看到群员不断晒出收益图，你逐渐有些心动了，然后此时，拉你的入伙的人协同群里的老师私聊找到你，让你可以跟着玩一点。
然后你也想着，或许可以先玩一点，赚点零花钱。
然后你就开了户，充了钱，开始跟着老师的要求操作。
在这个过程的一开始，你必然会赚钱。
因为整个平台的操作数据都是假的，与真实的外汇市场存在误差，在这个虚假数据中，一切盈亏都是人为控制的，你的涨跌自然也是。
先给你一点甜头，再让你投入更多，拉更多人入伙，充更多的钱，这是钓鱼的基本操作。
当你充了足够多的钱时，你会遭遇一次大跌，之前所有盈利的钱都赔进去不说，还会赔一点本金。
这个时候，老师会安慰你，外汇是有波动的，群里的每一个玩家都经历过这个，成熟投资者都是赔出来的云云，不要怕，再加点钱总会赚回来
然后很多人从群体跳出来说自己曾经亏损最后盈利的故事，还会晒出很多图。
然后你相信了，或者说，你输不起了，想要回本。
这是一种很奇妙的感觉，一个人犯了错，就会不停犯更多的错误来试图弥补这种错误，代价是金钱。
最后你越陷越深，赔的钱越来越多，你借钱，押房子，希望可以回本，此时的你是一个赌徒。
直到你的最后一滴血被榨干，老师会消失，群员也会消失，你会被拉黑踢出，然后账户封锁。
这时你可能会发现，整个群里从始至终只有你一个活人，其他人都是托或者机器人。
这不重要了。
重要的是你已经一无所有了。
03
比基础稍微高级一点的外汇骗局是庞氏资金盘。
一般这种外汇骗局也是打着帮你交易的幌子，但是不需要你本人来操作。
他们号称自己拥有特别先进的系统，会自动跟单操作，你需要做的只是把钱充进去，然后就可以享受每月10%到30%的收益。
想想看，你什么都不用做，就可以一个月获取10%到30%的收益，并且按月结算。
不要装傻，此时的你，多多少少是明白这是一个有问题盘子的，并且知道这个盘子必然会崩塌，因为什么这个收益太疯狂了。
除非是借新还旧。
只有不停的拉新人进来，这个盘子才能有资金来让老人获得收益。
资金盘的运营方也很明确知道这一点，所以给拉新有大量的奖励，甚至可以到新人充值金额的30%，甚至拉来的人再拉来的人，交易也有奖励。
自此，一个夹杂着传销拉人头属性的庞氏资金盘就完成了。
到了这个时候，每一个参与其中的人都会自发变成这个资金盘的业务员，自来水，去不停的拉人进来，因为拉人进来，不仅自己的钱能保住收益，还可以获得更多的收益。
人拉人，尤其是拉关心亲密的人，效率是非常恐怖的。
这也就是很多外汇资金盘可以撑2到3年的原因，因为拉人头和多级分销。
但正是因为如此，这种资金盘的破坏力是更为巨大的，因为涉及的资金和人数太多了，当年IGOFX中国区总代理张雪娇跑路时，近40万IGOFX投资者约300亿人民币化为泡影，史称300亿庞氏骗局。
而现在非常火爆流行的PTFX，就是典型的拉人头外汇资金盘，目前已经存续了2年，根据资金盘的生命周期，用不了多久，就会和前辈IGOFX一样崩盘完蛋。
当前他们已经开始提现困难了，资金盘这个东西一旦信心崩塌，将会迅速湮灭。
04
最高级的外汇骗局，一切都是真的，但是通过送钱来骗钱。
有的外汇交易公司，直接对接真实数据，资金也是真实进入账户的，各种操作也是用户自由的，但依然会有骗局。
最典型的骗局是送金。
什么是送金？就是你充值，会送你一部分钱，这个钱不能提现，但是可以用来操作享受收益。
一家送金1:1的平台，就是你充元，给你配元，你可以操作元来进行投资，收益也是元的收益，只不过配的元不能提现。
这个吸引力非常大，等于是一个免费的杠杆，甚至还有获利空间，例如拿自己的元和送的元分别买涨和买跌，等于无风险套利。
送金的平台，往往会有大批量的人来甘心充值，他们不是容易上当受骗的人，他们是懂一点专业的外汇投资者，他们要的就是送金达成的杠杆来满足自己的交易。
只可惜，送金的平台，其最终目的就是投资者的本金。
对于送金平台而言，虽然外汇价格数据是透明的，但是所有操作依然是在他们的系统中完成的，这就表示送金本身只是一个数字游戏，系统里控制就好。
假如送金亏损了，对于外汇平台而言没有任何损失，因为本来就是后台数字亏损，而且从概率上来讲，大部分炒外汇的人都是亏钱的。
加入送金赚钱了，额外的利润则会真实打给投资者，因为绝大多数外汇投资人不会马上提现，而是继续下一轮操作，外汇和A股不一样，是实时操作的交易，一个人一天交易几十次上百次都有可能。
这就代表整体吸引玩家加钱的成本是可控的。
所以很多平台大力赠金，引人来玩儿，最后携款潜逃。
2015年的铁汇，之前是第二大外汇交易平台（黑平台），最后依靠赠金玩法，骗得了数亿美金潜逃，无数人血本无归，哭天抢地。
05
看到这里，我要告诉大家如何防骗。
首先，当前你在网上找到的所有的，一切的，外汇公司，全部，注意我说的是全部，没有一家是合法的，全部都是非法。
搜索引擎搜出来的，邮箱里的广告的，不管怎么吹的，没有一家是合法的。
全部都是在国内非法的。
因为我国非常，非常明确的规定，不允许网络平台参与外汇保证金交易。
所有通过网络平台提供、参与外汇保证金交易均属非法。
当你在百度搜外汇交易的时候，第一条就会明确提示你这一点！
网络外汇交易不受法律保护！网络外汇交易不受法律保护！网络外汇交易不受法律保护！
别管是哪个国家的外汇交易平台，在中国统统都是不受法律保护的！
其次，我国对于公民每年的外汇限额是有明确限制的，每人每年5万美金的额度。
对于公司也是有限制的，这些网络外汇公司，是凭什么把人民币换成外币的？
凭什么做到让这么多人的这么多超额外汇流出的？
国家外汇管理局不是吃干饭的，记住这一点。
对于所有觉得可疑的外汇交易网站，都可以直接在国家外汇管理局上进行举报和询问，百分之百都是违规的。
下面我将做一个案例展示。
06
拿最近最火的PTFX做案例，看看他们到底怎么违法。
拿一个典型的即将崩盘的国内非法外汇资金盘PTFX给大家举例，其群内的信息是这样的。
这句通知里其实出现了很多的问题。
首先就是不要用wifi，这代表着这家公司的网站本身就被大陆屏蔽的，直接使用wifi登录会被盾给拦住。
其次是新网址后面的Dashboard，这个代表仪表盘，这代表这个网站的数据是随时可以篡改并且随时准备篡改的，没有正经的商用网站会漏出Dashboard网址做外链，只有内部开发才会用。
最后就是提示使用翻墙软件，这就完全代表了国内根本不允许此类资金盘开展业务。
另外，去国家外汇管理局直接询问这家网站的信息，可以直接获取明确的官方回答。
这是湖北分局对于PTFX的回答。
这是深圳分局的明确回答。
07
至此，关于国内电子外汇平台的骗局揭秘部分就结束了。
本身并不是很复杂的骗局，只不过打着外汇的幌子，让人难以分辨，毕竟外汇市场本身确实存在。
我要再次强调，做外汇产生的一切损失与骗局，都是活该。
国内根本不允许公民参与网络外汇交易！
所有这种网络外汇交易平台都是在国外的，因为在国内是违法的。
这些外汇资金盘最可恶的地方在于，不仅仅利用信息不对称骗人加入，更是用多级分销和返利来让人拉人。
都是为了钱，为了钱连朋友都卖。
很多人对于外汇根本就是一无所知，完全是被身边人骗进来的，还傻乎乎的以为能赚钱。
真恶心。
今天我写下这篇文字，就是希望更多人可以看到，外汇骗局本身不复杂，漏洞也不少，只需要稍加注意多查几个网站就可以识破。
更之所以这个简单的骗局这么容易诱人上当，是因为信赖自己身边的朋友不会骗自己。
对朋友的信任，对金钱的欲望，对世界的希望。
三者合一，让人陷入骗局的深渊。
一场大梦醒后，余生皆地狱。
不该。
二、金融广岛再发生日元被大规模做空，日本偷袭美国“金融珍珠港”
金融广岛再发生？日元被大规模做空，日本偷袭美国“金融珍珠港”
在美国短短两百多年的历史中，仅仅在过去的100多年里，就先后解决了英国、德国、苏联、日本和欧盟这五个可能威胁到美国经济老大地位的“世界老二”。
这五场对决赢得最漂亮就属当初与日本签下的《广岛协议》，自此以后，日元进入“失去的十年”，两年时间不到，日元兑美元汇率从240：1升至120：1。随后，华尔街倾巢出动做日元，日本股市，日本房地产，日本对外出口狂泻，对内经济陷入“内耗”。
所以，当如今市场不断提醒通胀过高美联储开始加息周期以来，日本央行尤为关注日元汇率波动。
今年以来，日元贬值已达到了30%，汇价跌到了32年来的最低水平附近。日本国内经济学家预测日元至少还会跌15%左右。
日元狂跌的背后不仅仅是美元回流，也引领散户投资者加大了对日元进一步走软的押注。根据日本外汇经纪商Gaitame的数据，
本周做空日元的散户投资者比例飙升至68%，为8月以来的最高水平。
饱受汇率之苦的日本央行早就出手了，据估计， 日本当局在过去两个月已动用逾 570亿美元来支撑日元。
想要拉日元就得卖美债。公开数据显示，9月份日本外汇储备降至1.238万亿美元，创5年半以来最低水平，与7月份相比，已缩水580亿美元。
9月22日，日本当局证实他们自1998年以来首次干预市场以支撑日元，10月24日亚洲早盘美元迎来当头暴击，美元兑日元跳水400点。10月21号也被证实
美元隔夜暴跌是日本央行大举购买日元行动造成的。
日本此举看似蚍蜉撼大树只是短暂地影响了美元指数，美元依旧在升值通道。但通过美元指数发现，最近1个月内美元已经开始震荡波动停止继续升值的步伐，在日本被证实（日本没承认）出手干预汇价的上周五开始，美元兑日元开始走低，仅反弹一天后重新下跌。
美元兑日元走势日K图
美元指数走势图
日本一出手，美债收益率狂涨。上周三，10年期美债价格大幅崩跌，收益率大涨11.9个基点至4.129%。最新收益率已经飙升至4.27%，刷新2008年以来最高水平。2年期美债收益率现价已经突破4.6%，刷新2007年8月以来最高。因美债就是美国金融市场的“心脏”。美国公、私经济和财政基本完全建立在巨额内外债基础上，美债收益率暴涨意味着美国举债成本不断飙升，美国要付更加昂贵的利息给“债主”，而美国经济已经陷入技术性衰退增长无力。同时美债收益率持续大涨，将对各类金融资产价格产生持续且可怕的破坏，利率，货币、商品、黄金、外汇、掉期等等只要一个流动性枯竭，产生的连锁反应很大可能引发系统性金融危机。所以，称日本此举在偷袭美国“金融珍珠港”一点也不为过，当然，毫无疑问日本以攻为守实属“正当防卫”。
其实，抛售美债的不仅仅是日本，据美国财政部国际资本（TIC）数据显示，7月份美债海外官方持有的名义价值为3709万亿美元，低于去年12月的3913万亿美元，
而动态年度跌幅则高达2040万亿美元 ，按此趋势到年底，2022年将创下自2016年以来最大年度跌幅。
三、起底网络炒汇 专家：加杠杆的外汇保证金交易都是违法行为
日前，国家外汇管理局公开通报一起非法网络炒汇平台案例，并强调境内监管部门未批准任何机构在境内开展或代理开展外汇按金业务。“网络炒汇”到底是什么？为什么会吸引如此多的人进行网络炒汇？
投资者应如何去识别这些骗局？本期【金融光明论】邀请中国互联网金融协会综合部主任周国林，中央财经大学金融学院助理教授陶坤玉进行独家解读。
“网络炒汇实际上是利用互联网平台所进行的外汇保证金交易,以高收益低风险作为吸引,引诱投资者进行频繁的交易。”陶坤玉介绍，我国相关金融监管部门是禁止任何境内和境外的金融机构在境内开展或者是代理外汇保证金业务的。如果投资者参与了网络炒汇，那么投资者不仅参与到外汇交易里面，还可能会造成投资者资金亏损，投资者这一行为实际上也是犯法的。“外汇保证金交易对投资者的专业素质要求很高，而网络炒汇作为一种非法行业进入门槛反而很低”。周国林建议，有此类需求的投资者，一定要注意相关方面专业知识的学习和积累，监管部门也会不断加强投资者金融安全知识的普及教育。同时，监管部门正在加强国内及跨国间的协同监管。
以下为访谈实录：
嘉宾：
中国互联网金融协会综合部主任周国林
中央财经大学金融学院助理教授陶坤玉
主持人：陶媛
主持人
：光明网的网友大家好，欢迎收看光明网主办的金融光明论，今天要跟大家聊一聊网络炒汇这一话题，我们请到了两位专家，中国互联网金融协会综合部主任周国林，中央财经大学金融学院助理教授陶坤玉。首先在我们聊之前可能还是要跟网友科普一下，到底什么叫网络炒汇。首先请陶老师给我们介绍一下。
陶坤玉
：网络炒汇实际上是利用互联网平台所进行的外汇保证金交易，指的是投资者，特别是境内投资者，通过提供一定数量的人民币资产或者是外币资产，按照一定倍数扩大之后的金额内所进行的外汇交易。
一般有两种模式，第一个是它对接了境外持牌的外汇交易平台，第二个是它以境外的外汇交易平台作为幌子，以高收益低风险作为吸引，通过设立虚假的外汇交易平台，从而赚取投资者巨额的保证金，或者是引诱投资者进行频繁的交易，从而以赚取佣金和交易费用的名义获利，实际就是诈骗。
陶坤玉 ：第一种平台对接了境外机构，第二种平台是借着幌子，那么这两种目前在中国境内都是被禁止的，
我国的金融监管部门没有批准过任何境内和境外的金融机构在境内开展或者代理外汇保证金业务
，它常见的最有吸引力的表述，当然就是高收益低风险，此外，“如果你不会炒的话，我可以帮你炒，你给我提供一定的费用，我们收佣金交易费用”等等，但是，实际上即使他是真的有交易，他也是非法的，因为我们不允许
。第二种更多更常见，它是一种虚假交易，主要是以复制汇率波动的形式，从而让我们投资者的投资金额得到巨大的亏损的这么一种外汇交易。
主持人 ：这么多人对于网络炒汇趋之若鹜，好像就是因为刚才提到的高的收益和回报，那么我们也请周老师聊聊为什么现在这么多人对于这一行为趋之若鹜
周国林
：网络炒汇其实就像盲目的炒股，它是一种短期的投机行为，它主要是采取保证金加杠杆的一个模式，对吧？以小博大。所以说它带有一种赌博的性质，也是很受一些投资者的这种偏好，我来简要介绍一下。
其实外汇保证金交易或者叫炒汇，其实在上世纪80年代就已经进入中国了，当时因为我们改革开放了，一些老百姓先富起来了，特别是一些在大城市，还有在我们一些沿海开放城市，当时咱们国内这种理财这种产品和渠道都非常少，而网络炒汇正好迎合了这些先富起来的老百姓，还有一些投资理财的需要，希望以小博大，赚更多钱。
但当时由于是新兴事物，又加上这是一个杠杆交易，它有很高的一种风险性，所以说当时市场上这种风险事件是频发的，有的境内单位和个人与境外不法分子相勾结，以咨询培训为名，私自非法经营外汇保证金交易，误导下单，私下对冲对赌吃点，骗取客户资金。从90年代开始，我们监管部门其实就出手治理了，基本上把这块业务给停掉了。那么2000年以后，随着互联网的发展，网络技术发展起来了，那么网络炒汇，包括其他的一些比如期货，一些其他的一些金融交易金融服务，借助网络技术，它摆脱了原来通过电话这种传统技术这种下单的约束和拘束，大大的降低了它的这种传播的成本，也提高了它这种传播的效率。
这些境外的包括境内的一些机构，正是看到了技术的进步，然后互联网金融方兴未艾，介入这个趋势，逐步进入了中国市场，包括境外的这些机构盯上了中国市场这块，然后境内的机构因为看到这块市场潜力很大，有利润，所以就纷纷的投入到这个行业里来，通过各种噱头或者宣传手段，来诱导我们这些个人投资者来进入到网络炒汇的市场或者行业中来。事实上，参与的客户70%-80%都是亏损的。
周国林
：其实外汇交易市场是全球体量最大，交易最频繁的一个金融市场，效率非常高，它可以实现24小时连续交易，然后在世界任何一个角落，只要有网络就可以交易。他的这种流动性非常高，它不像股票市场可能有企业的黑箱在里面，但外汇市场信息充分流动是号称最接近于完全竞争市场的。
因此它也是在国际上是众多这种投资理财的一种首选市场。另外从机构利益参与的方面来说，中国市场中国人民富起来了，再加上我们的这种金融深化程度也不够，金融产品服务数量比较少，投资者经验也不足，这些机构看到了中国市场这种发展的潜力非常巨大，利润空间非常大，所以他们是不遗余力趋之若鹜！他们在市场上搞各种误导性、欺骗性的宣传，都有营销手段，可以说用尽了各种招数。
另外从我们投资者自身来说，我们这些投资者其实还是比较缺乏这方面的专业知识。
比如说高收益稳赚不赔这些宣传这种口号的诱导下，才抱着这种侥幸心理及赌博心理盲目地进行入市场。
另外从监管角度来说，因为我国金融是属于分业监管，分业监管存在一个什么问题？它是一个主体监管，比如银行业监管，保险业监管，但是这些从事境外的非法外汇交易或者网络炒汇的机构，它其实是非金融机构。所以正是利用了中国这种监管盲区或交叉，才进入中国市场，把这个业务在我国发展起来，因此是多方因素促成了目前的网络炒汇、风险事件层出不穷，大家趋之若鹜的这么一个情况。
主持人 ：比如说在进入炒汇市场之后，怎么样去进行一个完整的交易，它的交易过程究竟是什么样子的？
陶坤玉
：这种所谓的外汇交易平台，第一步是要先跟境外的一些平台或者监管部门签订资质协议，然后他们去购买软件，搭建他们的网站平台。但这个环节上，他们会有很多的漏洞，比如他说“我们是受国外的某权威平台授权的”，但实际上这些平台的授权期限有多长，业务范围有多大，是一个很大的问号，很多的平台就钻了这个空子，比如说他签的其实是一些咨询类的合约，它是不能提供金融投资类服务的，但是实际上它就是以这种咨询类的合约去开展了金融投资类的服务。
第二步是怎么样吸引我们的投资者，平台一般会邀请一些所谓的市场大牛、专业团队来进行一些推销，声称“我们是专业团队的操作”，一般他们会给到12%到24%非常高的一个年化收益率来吸引客户。
那么在具体的操作过程当中，我们刚才说了模式一和模式二，常见的骗局是模式二，就是它实际上是没有外汇交易的，它是一个网络诈骗，他会进行一个获利的复制，也就是说比如说今天你对比平台账户上汇率的波动和实际大盘的波动，他们的开盘价和收盘价是一样的，但是它们的汇率走势可能是不同的，你的虚拟平台它是一个复制的走势，通过这个复制的走势可以做什么事情？因为我们知道外汇交易它是可以做多、做空的，并且实时下单是非常方便快捷的，因此通过这种虚假的汇率复制，实际上就是用平台和投资者在对赌，实际上你没有在炒外汇，你只是和平台或者平台的后台来对赌。平台可以依靠这种信息把投资者分成黑白名单，一般依照你的收盈率，比如说是你赚了超过百分之多少的收益率之后，你就进入到黑名单了。所以实际上我们这些投资者并没有炒外汇，你的钱是最后转给了谁呢？转给了这个平台。所以严格意义上我们目前看到大多数的网络炒汇平台都是一种骗局。
周国林
：从外表来看，网络炒汇门槛非常低，什么人都可以进入，不管你是有钱的、没钱的，甚至学生和老人这些弱势群体都可以进入网络场。其实外汇交易大家都知道，或者从专业角度来说，应该是一个公认的最复杂、风险性最高的市场。为什么会有这种这么悬殊的反差我把这两个事结合在一起来说。网络平台有很多的这种手段，包括境外架设服务器，包括虚假的复制行情来制造一个实际上是赌局，但同时还有一些支付结算的服务商，还有我们的一些互联网电商，从事这种商品贸易被利用或记为帮凶，大家可能会感到奇怪，为什么网络炒汇会涉及到这种电商？
因为 网络炒汇在我们国家是未被批准的
，所以这些机构为了实现在境内开展交易赚取利润的目的，做了很多包装，在境外架设服务器在境内通过注册一些虚假的壳公司，表面上是做商品贸易的，比如小商品贸易，你看到他的网站上面有很多的这种商品，琳琅满目的商品，但其实你是没法购买这个商品的，它背后是为了通过这些商品的交易，实现它将投资者资金进行归集和转移的一个目的。
而这些归集和转移就要通过支付公司来实现。从具体的案例来看，我们发现一些支付公司，通过帮助这些网络炒汇平台来伪造编制一些物流信息，还有一些商品交易信息，来实现将投资者的资金归集和转移至境外的这一行为。目前已有这类公司被监管部门查处了，同时也吊销了他这种跨境支付的资质，这是我要特别强调的。
另外这些公司其实是非常狡猾的，其实他在与境内的这种投资者签订这种所谓的合同或者协议的时候，其实公司并不参与到协议的签署过程中，都是委托公司线下招聘的这种销售人员来和投资者进行一对一签署的这种合同，所以一旦发生什么违规侵害消费者权益的情况，其实你很难从法律手段上去追究公司的这些责任。
另外他们采取了很多技术手段把这些交易转移到了海外，就是说客户在网上进行操作的时候，其实你是通过点对点直接登陆境外的服务器，也给我们境内的监管部门调取这种线上数据，造成了很大的困难。
主持人 ：那比如说从投资者的角度可能会遇到什么样网络骗局？
陶坤玉
：对于投资者而言，经常可能接触到的网络炒汇有几个大的渠道，第一个就是在网站上搜，比如说他在百度里面搜“我要炒外汇”，然后就会显示出一些平台，可能他就点进去了。这些平台包装得非常的漂亮，看起来非常合规，还有非常热情的业务员对接，他还可能会给你打电话进一步推荐，所以投资者很容易就掉到这个陷阱里面了。，第二个就是朋友推荐，比如说QQ群、微信群，“我来把你拉到我们的群里，然后我们这有一个专业的投资大牛，你看我在他这里翻倍翻了多少，你进来之后也是他去给你做投资建议”。如果你要看他的收益率，当然他可以拿最高的收益率给你看，甚至有些说“我的收益率最高可以达到百分之八十、百分之百”。那这么高的收益率是非常具有吸引力。因此当我们的非专业化的投资者接触到这么高额的收益率、这么有吸引力的收益率的时候，他们往往就已经忘记风险了。
实际上所有的参与外汇交易的投资者，第一个是要知道，我们目前 国内的监管机构没有批准任何的境内和境外的金融机构在境内开展或者代理外汇保证金交易服务的
。从这个意义上来说，你能够接触到的所有的外汇机构——告诉你说可以炒外汇保证金交易的（也叫外汇按金交易），都是非法的，都是不合规的。
主持人 :怎么去识别刚才两位老师提到的这些平台他们的真面目，从而说保证自己的自身利益。
周国林 ：其实在识别陷阱或者是虚假的这种外汇保证金交易的时候，我觉得最重要的一点就是说 加杠杆的外汇保证金交易就都是违法的
，这在国内是绝对不允许的。目前我们国内有些商业银行可以提供这种外汇保证金交易，但都是不加杠杆的，也就是等额的这种交易，那么你交一百块钱的保证金，你就做一百块钱的投资。
另外，我觉得可以作为识别的一个手段，是要看这个平台它宣称的一个噱头，是我们来判断识别它的风险和问题的一个手段。这里边涉及到什么一个问题，就是说在不同的国家，它对外汇保证金交易是有不同的监管尺度的。一些平台或者是不法机构，正是利用了这种监管尺度的差别，进行这种监管套利。他从境外获得所谓的合规牌照，然后到境内来开展业务，他把境外的这种牌照作为它的一个叫挂羊头卖狗肉也好，反正就是做一个招牌。
但实际情况是什么样的，其实境外的牌照是很复杂的。比如说有发达国家，英国美国日本澳大利亚新西兰加拿大都发牌照，但其实它的牌照是很不同的，比如说英国的牌照它是有三类，它有比如说他发欧盟的牌照，，另外他有英国自己的基础牌照，然后还得有全牌照。其实它牌照的获得难易程度是完全不一样，像那种最基础的其实是什么也不可以做的，不能归集投资者的资金的这种牌照是很容易获取的，但是很多我们机构就去拿这种牌照，然后回到国内来开展业务，所以说它的风险是非常高的。
另外像一些特别小的国家，包括一些离岸金融中心等小的国家，其实它的牌照是水分非常高的，因为它很容易就可以注册，不需要任何的资质要求，而注册跟这种外汇交易的监管是毫无关系的，所以我们的一些机构正是利用了监管这种套利的空间，拿来这种海外的牌照回来对我们的投资者进行误导性的宣传，因为我们的投资者的这种风险识别意识还是非常低的。所以在这里我也是想提醒大家，在识别网络炒汇这种黑平台的时候，一定要注意，如果这个平台宣称它获得了境外的牌照，我想首先你心里要打一个问号
主持人 :那么我也想请两位老师分别去跟我们分享一下自己身边最深刻的案例，来表现网络炒汇它的一个危害是什么样的。
周国林
：我就接着刚才陶老师说的这两类平台，就是一类是纯骗子就完全什么也没有，他一点都不去做努力直接就是非法集资或诈骗，他通过网络制造一个比如说虚假的一个网站，然后就像你复制一些行情信息，然后摆在那里，然后开个账户就可以让投资者来归集资金，这种是纯骗局。
另外一种就刚才说的他有境外的一些所谓的牌照，然后他拿着这个到境内来进行误导性宣传，然后还有在具体经营的时候，它有这么几种方式，也就说怎么来榨取消费者的资金，一个是他伪造的一些交易记录，就好像伪造一些行情，刚才说了行情其实说自己操盘的对吧？我可以做一些模型，做一些赌博这种概率模型，只要你在这，我一开始给你甜头，然后把你吸引进来，然后更多的资金投进来之后，马上它就换一副面孔给你造成一些巨亏现象，然后把你的资金就给剥夺了。另外的一种模式，就是说让你频繁的交易，因为它是每一笔交易都会收手续费的，高额频繁的交易，从而榨干了你的保证金。
还有一种比较甚的就是这种传销模式。传销模式就是说我就是拉人头，你只要层层代理，我这有境外的牌照，你只要从一级代理二级代理来代理，然后这个代理来再发展线下层层代理，然后收取佣金，当传销归集的资金达到一定规模，投资达到一定人数的时候，这个机构就开始要跑路了。其实我们最近的一个案件确实是我想很多业内人士都知道，I
GO
FX的话，他当时的北京代理跑路，当时他卷款的规模应该在300亿人民币左右，涉及到40万左右的投资者，这个真的是触目惊心，投资者，很多投资者都是倾家荡产，血本无归。
主持人 :那么对于整个行业来说，我也想听一听两位老师对于怎么去打击网络炒汇或者是规范发展外汇交易市场，从自身来讲有什么样的建议？
陶坤玉
：有以下这几个方面，第一，我们要加强监管，但是另外一方面其实我们应该加强监管的合作，比如说在国际上，我们可以进行一些外汇交易的监管合作，等来加强我们的管理。第二，对于合规意识比较薄弱的支付平台，实际上应该从新的视角去看他们，因为这个现象是这几年兴起的，以前我们看到支付平台真的就是为了便捷，对吧？便捷了你的支付，但后面在外汇交易当中，这一部分合规意识比较差的支付平台变成了非法网络炒汇的帮凶，我们应该更加仔细的审查它。第三个方面我觉得非常重要的就是投资者的教育，建立多种普及金融知识的渠道去教我们的投资者——金融学里最黄金的定律，那就是
高收益高风险 。
周国林 ： 网络炒汇这种非法的肯定是要打击
，但是说外汇保证金交易或者是外汇的其他的一些衍生品交易，从长期的角度来看，在我们坚持金融开放这个战略的这种方向下，一定是有发展前景的。
但是开放和发展不代表不监管 也不代表就不持牌。
这既是两层含义，一个就是说和这种合理的符合中国需要的这种金融产品是可以被允许的。但是它前提下一定是有持牌有监管。
那么这个持牌也可以从两个角度来理解，一个就是它需要经过审批，另外审批的牌照的经营范围是要有明确的。比如说你在国外取得的这种牌照，能否在中国进行经营，要看我们中国和对方国家的一些监管的一些协议，包括也还有看是否符合我们本国的监管要求，来决定你这个牌照是否能在中国使用，那么当然我们中国可能也会发放自己的牌照，这个肯定是有一个优先级。
第二个就是外汇保证金交易这块。其实它真的是一个非常高风险的一个金融产品，从发达国家经验来看，其实它们也都采取了一个非常审慎的态度，即使像美国这种投资者、市场成熟的前提下，它的外汇保证金交易也是被严格的限制，因为其实08年金融危机的一个很重要的一个导火索和根源，也包括杠杆交易，所以外汇保证金交易杠杆确实应该是一个非常审慎的态度。
其实现在金融危机之后，美国等发达国家的杠杆交易已经受到了严格限制，它们的外汇保证金交易这块市场应该已经不像之前那样了，也已经是处于一个萎缩的状态了，所以很多机构可能就会转而转向中国这种发展中国家，像这种监管能力和经验相对不足，尤其是消费者风险意识和投资能力比较弱的市场转向市场来谋取利润。
第二点可能要说的还是要 发放牌照以后还是要加强监管 ，因为这是一个高风险的金融产品。
监管部门其实已经在互联网金融专项整治过程中，对近一千家的这种网络炒汇的平台进行了查处和整改整治，其中一部分也都移交到了公安司法部门。
另外我想强调的一个就是刚才陶老师说那点非常重要，就是 一定要加上消费者教育和投资者教育，然后进行风险提示
。这个其实从长远来看，对我们打破刚兑培育一个好的金融市场都是非常必要的。其实前段时间网络炒汇风险频发的时候，人民银行、公安部、外汇局共同发了一个风险提示，中国互联金融协会当时也是连续发了两期风险提示，我也是在这提醒咱们的投资者、消费者多多关注一下这方面的一些信息。
陶坤玉 ：实际上所有涉及到网络炒汇的参与者，包括我们说的组织、投资者，他都有可能会触犯到法律的。
大家要警醒一下，那就是作为投资者，你参与网络炒汇，不仅可能会造成资金亏损，实际上也犯法了
，因为法律规定的是参与到这个活动就是非法的，包括组织者也包括投资者，所以投资者你要知道你不仅是有损失，你还可能是犯法的。
组织网络炒汇，它会涉及到非法经营、诈骗以及组织领导传销活动的犯罪，比如说，像我刚才说的有两种模式，第一种模式是对接境外持牌的一种网络交易平台，对于这一类的交易，如果它的交易金额或者投资所得符合《最高人民法院关于审理骗购外汇非法买卖外汇刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条规定情形的，那么可能会按照非法经营罪追究组织者的法律责任。如果是模式二，也就是我们说的通过复制汇率来行骗的这种，实际上它会涉及到诈骗或者叫非法集资诈骗。除此之外，还有一种类似人拉人，然后层层返利的形式，它会涉及到我们说的组织领导传销活动。
更有甚的就是我们的宣传机构，如果网络或者广告公司他们虚假宣传了外汇交易平台，依法也是会被处罚的。所以我们应该加强多方面的监管，包括组织者，投资者，还有宣传机构等具体就是一方面我们有一些法律法规或者一些行政管理条例，另外一方面需要补充或者加强一些更详细的具体操作细则或者司法解释，增强我们执法的可操作性，
主持人 ：那么其实刚才两位老师说到，其实我觉得网络炒汇它是一个非常复杂的问题，那么对于未来来说网络炒汇它的发展走向是什么样子的？
周国林 ：其实网络炒汇的前景可以在这里明确告诉大家，根据咱们国家互联网金融专项整治的任务目标， 网络炒汇一定是被打击和禁止的对象
，目前，所以在这里也是警告咱们的投资者，一定要远离外汇网络炒汇。金融供给侧改革就是要满足咱们人民群众日益增长的这种金融这种需求。
那么未来，一个是在坚持开放引入境外的比较好的产品服务的前提下，坚持持牌管理，特许管理主要是金融必须是特许持牌。如果未来在外汇交易市场方面进一步开放，相信我们的这种监管规则也一定是肯定是公开透明的和国际接轨并符合中国实际的，这点也请投资者放心。
第二点我想说市场发展有赖于我们这些经营者自身对自己有一个好的这种自律的要求，避免这种道德风险，商业银行它当然有一个很强的规制在管他们，即使在这种情况下也有很多的道德风险在发生，所以对于其他机构来说，必须有很好的自我风险管理能力和自律的机制在里面。
从投资者来说，加强他们自身的学习和教育，具备这种投资的专业知识。其实我之前听说了网络炒汇和这种炒股好像门槛很低，大家都能进去，但实际它对投资者要求非常高，外汇的价格瞬息万变，他的决定因素非常多，一个国家的政治经济军事外交是财政政策，货币政策，甚至国际收支状况都会影响到价格的波动，所以它一个波动，如果你要再采取杠杆交易，其实它的这种风险可能带来的潜在损失是非常高的！不是一般的个人投资者所能接受和承受的。最后就是要在监管来说还是加强协同监管，包括国内的金融还有跨国之间的这种监管协调，因为互联网的世界里金融是互联互通的，跨国之间的监管协调，有利于把搞这种监管套利的非法机构的路给堵死。
陶坤玉
：从大原则上我非常同意周老师说的堵邪门开正门。随着国际化的深入，投资者，可以利用以下的三方面的渠道去进行外汇交易，而不是直接参与到网络炒汇。
第一个你可以购买银行合规的一些外汇交易的理财产品，这些产品主要涉及到的都是我们说的外汇的实盘交易，还有一些期权，还有远期结售汇，它的风险是比较可控的，当然我们也看到它其实是不带杠杆的。
第二个就是投资B股，境内的投资者可以开设B股的账户，然后将你合法持有的外汇进行B股的购买，从而实际上参与到了我们国际投资当中。
第三类当然就是购买合格的境内机构投资者发行的基金，如周老师谈到的，外汇市场它的风险是非常大的，因此在这样意义上，机构投资者经验是更丰富的。因此我们在进行外汇风险管理或者外汇收益管理的时候，应该更好的去利用以上三个渠道来参与到外汇投资，而不是通过非法的网络炒汇。
主持人
：总结起来就是一句话，首先大家要明确网络炒汇其实它本身就是一个不合法的行为，那么无论是从监管部门还是行业样态，包括投资者来说，如果说更多的去了解金融知识或者说购买正规的行业产品的话，其实也是做到规避自己风险的一个最好的方式。那么也再次感谢两位老师做客光明网的金融光明论今天的节目到这里就要和您说再见了，感谢各位网友的关注。
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