前沿拓展：
公积金贷款买房
公积金贷款买房，一方是公职人员征信好，另一方征信有逾期，是要分情况通过的。
1、如果公积金贷款买房，申请的是市公积金，那么，夫妻一方征信不好可以公积金贷款买房，因为市属公积金贷款，不看贷款申请人的征信，所以不会对贷款有影响。
2、如果公积金贷款买房，申请的是国管公积金，那么，夫妻一方征信不好不可以公积金贷款买房。因为国管公积金贷款，近两年内借款人以及配偶有贷款逾期的，连续3-5次最高贷款额度下浮20%，连续6次直接拒贷。
今年九月我没有花一分钱，买了新房。我做过的神操作和踩过的坑分享给你，希望能够在你买房路上有一定帮助。
一、婚后五年才考虑买房，是因为我对生活开始有了新的要求。
结婚5年，我终于下定决心买房了。我一直是一个比较懒散的人，结婚这种人生大事儿，除了新郎是我选的，其他的可以说一概和我无关。
婚房是重新装修了老房子，公婆都退休在家，就承包了结婚的一切事宜，甚至包括婚礼司仪以及婚纱摄影店。
婚后，我和老公住在婚房，公婆搬去了另外一套房子，无聊的退休生活，俩人总是没事儿来给我们做做饭，做完就走，像田螺姑娘一样。这样的生活对我来说，真的是舒坦！！！
后来我怀孕，婆婆搬来照顾我的一日三餐，生活习惯的不同让我开始考虑买房。家里很多陈年旧物，在我看来早该丢掉的。还有很多关于生活的理念不同，
但是自己的房子总归是不方便下手。随着年纪的增长，我越来越对生活空间的舒适感有要求，直到今年九月份，我果断入手了新房。
二、6个神操作让我没花一分钱就买到了称心的房子。
买房是一件大事儿，整个过程也相对比较繁琐。其中任何一个环节出错都可能让你费劲而且费钱，多付一两万甚至三四万块钱。相反如果操作对了流程对了，就会省事省时省钱。
1、新房一定要找中介，比自己去售楼部会便宜上一两万块钱。
决定要买房后，由于目标明确，我快速圈定了购房大致的选择区域，联系中介。中介是跟售楼部有合作的，他们可以拿到团购价，比我们个人去买可以便宜1-2万。
我找了两个中介，中介都是跟售楼部各个高层有千丝万缕的联系，所以关系不同他们能拿到的最低价也不尽相同。
看好房子，第一个中介给我报价之后。我问第二个中介能不能比第一个中介低，谁低找谁。结果第二个中介比第一个中介又低了5000元。新房总的算下来便宜了2万多。
2、买房一定要量力而行，不要让房贷压垮你的生活。
买房不一定要一步到位，我们可以慢慢更换。以前一直没有买房就是因为我想要大的好的，而自己的经济实力并不允许，几年过去了，依旧离自己理想的房子差很远。
现在选房的宗旨就是：离单位近，临近学校。
我现在住的房子，院门口就是环境不错的公立幼儿园。新房所在的小区，院内就有不错的小学，骑车到单位也只要7分钟左右。
新房22年年底交房，23年年底差不多可以入住，孩子幼儿园和小学无缝衔接得简直堪称完美。有孩子的都懂，孩子上学离学校近是多大的便利。
选好小区之后，就是户型的问题。三房是最基本的，而我不想花钱，只能按照公积金余额支付首付。公积金首套房可以是二成首付，双职工最高贷款额度是55万。这样下来基本上就确定了房子总价，房屋面积也确定了。
也就是说我整套房子下来，公积金余额付了首付，而且公积金月缴存额也正好覆盖了月供。等于说是我把公积金换成房子的形式存在了。
3、没有购房合同，公积金提不出来，首付怎么办？
办理房贷的时候，不管是走商业银行还是公积金，都需要先交首付，拿到购房合同，银行或者公积金处才会受理贷款。公积金处只有看到购房合同才可以提取公积金。
我一向是一个不愿意麻烦别人的人，尤其是钱。可是我手里的钱不够，于是我找到我的置业顾问，告诉他现在钱不够，但是公积金可提取的够支付首付。本意是可不可以打个欠条给他们，先把购房合同出出来，办理贷款提取公积金。
没想到我的置业顾问帮我争取到他们财务上的无息借款，签了一个两个月的合同，两个月足够办完一切手续。大概两周不到的时间，公积金到账还给开发商，借条销毁。这一操作，避免了向亲戚朋友借款的尴尬和还不完的人情。
特别提醒：当你开始准备买房的时候，一定不能有大额的商业贷款。尤其是在办理贷款期间，一定不要大额刷卡消费和商业贷款。
4、还款方式和还款账户的选择，一定要符合自己的具体情况。
购房合同出来之后，就是提交公积金办理所需要的资料。售楼部一般都有自己合作的跑腿中介，一千块钱左右，会帮你办理好，很方便。
还款方式一般是指等额本金和等额本息两种。拿贷款55万30年来讲，等额本金比等额本息少还5万多块钱，等额本金前期压力大一点，但是后期还款就会越来越少。
等额本息每个月还款金额都是一样的。其实从时间价值的角度来讲，公积金这个利率，等额本息是更划算一点的。
公积金还款我选择的是先划扣我的公积金账户余额，不够再划扣配偶的。在公积金提取的时候他会让你留存最少半年的月供金额，以免公积金缴存不及时影响划扣。这种设置也不用每个月都操心还款的事儿。
第一个月的还款一般会比正常月供多，因为第一次还款不是整月，而是一个月多的时间。这个具体金额会有短信提醒。
第一次还款最好先自己存到还款的银行卡上，因为有时候怕银行这边还没有办理好公积金划扣。
如果发现第一个月就扣了公积金，那么第二个月就不用管了。如果划扣的是银行卡的钱，那你可以给公积金打电话反应一下情况。
5、这个我踩过的大坑，你一定要避开。
因为我自己本身也是做银行信贷的，商业银行对房贷的要求基本上两年内不可以连三累六。在置业顾问问我征信有没有问题的时候，我很肯定地说没有问题。
交完首付开始贷款预审的时候，被告知老公的征信信用卡逾期存在累计超过六次，虽然金额只有几十，几百元。
公积金贷款看的是整个征信上显示的年限，也就是最近5年的所有征信。老公的逾期记录在下个月正好可以满五年，基本上都不显示了。
我跟置业顾问商量下个月再办理，但是因为已经交了首付，主动权完全不在我方了。他又是涨价又是各种不便，我只好妥协，找中介花了1万块钱。
所以大家一定一定要重视征信。金额再小都是污点，总会在你不知道的时候让你付出成倍的代价。
没有及时还款的逾期记录，五年后会显示。但是一直没有还款的，一直会显示。办理房贷前，先去中国银行查询一下自己的征信，让置业顾问看完，再交首付。
6、什么样的银行流水更容易通过审批？
在你决定买房之后，你要提前准备半年的银行流水，把你的收入尽量按照每个月固定的时间存进银行卡，最好加上备注工资或者几月收入之类的，一眼就能明确的知道这是你的稳定收入。
还有就是这张卡最好不要绑定支付宝，微信之类的，每天的琐碎小额支出，在你的银行流水里面会占据很多余额，看上去不太好看。
不要试图提供假流水蒙混过关，银行审查人员都是专业的，一眼都能看出来。宁可流水少，不要假流水。
三、现在的房子到底要不要买？会大幅度降价吗？
现在网上有很多房价要大降的言论，甚至很多专家都出来说未来房子会是白菜价，所以导致很多人都在观望，盼着房价再跌一点再买，唯恐自己买了就亏。
有人算账说现在每家都好几套房子，孩子还少，孙子能从爷爷奶奶、姥姥姥爷，爸爸妈妈那里继承好几套，房子根本住不完。这个理念根本站不住脚，简单粗暴地问你，你爷爷的房子你愿意住吗？房屋老旧、设施不完善。
房子不仅是资产物件，体现的更是一种生活方式。所以，房子需要就可以买，它涨也好跌也罢，你住得舒服就好。你怎么看呢？欢迎在评论区留言
拓展知识：
公积金贷款买房
住房公积金要交多久才能贷款买房需根据缴存方式确定，具体如下：
1、如果是单位缴存住房公积金，需要足额交纳6个月后，才可以使用住房公积金贷款买房；
2、如果是个人缴存住房公积金，需要足额交纳1年后，才可以使用住房公积金贷款买房；
3、职工连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，可申请住房公积金个人住房贷款，对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。
虽然全国各地的贷款条件不完全相同，但是一般贷款申请人需要满足以下条件：
1、按照各省市住房公积金管理核心规定的标准，连续缴存足额的住房公积金符合标准，且借款人和其配偶均无住房公积金贷款债务、未向其他公积金借款人提供过贷款担保或辅助借款的，即可申请住房公积金贷款；
2、申请公积金贷款的用途是：用于购买、建造、翻建、大修和装修城镇自住住房，房屋所有权人或购买公有住房的房屋使用权人，与房屋所有权人或房屋使用权人共同居住的直系亲属可以进行公积金贷款的申请，
3、借款人要有稳定的收入、良好的个人信用、有偿还贷款本息的能力；
4、具有购买、建造、翻建、大修和装修自住住房的有关手续及土地、建设、规划等部门的批准文件和规定比例的自筹资金；
5、提供符合法律规定且管理核心认可的担保；
6、其他规定条件。
《住房公积金管理条例》
第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。
住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。第二十七条 申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。
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