“等我退休以后，就过几天清闲日子，单位里的是是非非，无时无刻不想远离，找几个真诚的朋友，就算是聊聊天也舒心。”

为了“碎银几两”，我们成为了打工人，数十年如一日，在普通的岗位上兢兢业业，退休意味着自由自在，意味着诗和远方。

从前的李师傅是一个乐观的人，她是一名劳务工，在食堂工作，养老保险按照最低档次缴费，他盼着早点退休，可疫情之下，他失业了。

缴了十年的养老保险，要不要继续缴费？灵活就业人员缴费15年，听说才领1000多元，划算吗？下面【社保精算师】为你深度解析：

01、养老金计算公式

养老保险，多缴多得、长缴多得，这是更为公平、合理的原则，但是，灵活就业人员缴费每年在上万元，到底值不值得呢？

养老保险分为个人账户和统筹账户，对于企业职工来说，个人缴费进入个人账户，单位缴费进入统筹账户，但灵活就业人员要知晓，缴费的40%进入个人账户，60%进入统筹账户。

就拿李师傅来说，从前10年缴费都是在劳务公司，按照最低档次缴费，后来缴费5年，都是自己掏腰包，那么，养老金能领多少呢？

首先我们要明确一点，无论是个人自己掏腰包，还是单位缴费，只要是按照最低档次参保，进入个人账户的钱数是一样的，只不过自己缴费额不同而已。

假如缴费如表中所示，基础养老金=（8234+8234*0.6）/2*15*1%=988元。个人账户养老金=34526/139=248元。两者相加为1236元。

02、值得缴费吗

一方面是延迟退休的政策即将落地，一方面是身体素质的逐年下降，养老保险到底值不值得缴费？其实，对于中低收入层来说，养老金可以说是最好的保障，也是最基础的养老方式。

即便是全部自己掏腰包，也不过六七年回本，算下来还是划算的，更何况养老金年年上涨，上述测算还没有计算利息，实际上比这个回本年限还要短。

对于企业职工来说，没得选，缴纳社保是法律强制，企业必须遵守，否则视为违法，所以，如果是自由职业者从一开始参保，就要做好长期的打算，而企业职工则按照规定参保即可。

03、养老金为何不高

“养老金最起码4000元，才能让晚年生活有点儿质量保障，如果自己辛苦缴费那么多年，养老金才1000多，我着实忍受不了。”

网友们的议论令人心酸，目前，企退人员养老基金涨了这么多年之后，平均水平在3000元左右，可很多人都不足3000元。

这就让大家对养老金产生了怀疑，甚至有人拒绝缴费，总觉得靠自己养老更好。其实，养老金是最基本的保障，再加上医疗保险，为晚年生活减压不少。

尤其是现在的生活压力大，连婚恋市场上都要看看对方父母是否有养老金，所以，缴纳养老金不仅仅是自己安身立命的资本，更是孩子未来婚恋的资本，为何不缴费呢？

而养老金不高的原因不过就是自己的缴费年限太短，自己的缴费基数太低，未来的养老金自然高不了，所以，放平心态，按时缴费才是我们最好的选择，你说呢？