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一、理财险到底要不要买先把入门基础看明白
咱们都听过一句话“你不理财，财不理你。”
理财就是打理自己的财富，而理财险就是用来帮助人们做好理财规划的一类保险。
有人可能会认为理财都是有钱人的事情，自己一年到头存不下几个钱，甚至是月光族，没有理财的必要。
其实正相反，理财应当从小金额做起，先培养理财投资意识，养成理财习惯，这样当你遇到机会时才有辨别能力，为自己挣得财富。
关于理财目的，总结下来只有一句话：在保住本钱的前提下，尽量提高收益，并且取用灵活自由。 用专业术语来说就是三个指标：收益性、风险性和流动性 。
但是一笔投资同时具备高收益、高流动、低风险，这是不可能实现的。咱们用一个投资界著名的“不可能三角理论”，来看三者之间的关系。
从图上可以看出，高收益、高流动、低风险三者之间的关系总是此消彼长。所以我们必须要明白一个道理，投资理财要有取舍。
在各种五花八门的投资产品中，咱们最常见的有四种方式：银行存款、基金股票、买房、理财保险。
银行存款的收益性较低，但是安全靠谱，方便简单，流动性高。基金股票的波动性高，风险大，不保本。
买房投资在过去30年中都比较稳妥，但是门槛比较高，而且受政策的影响比较大，未来存在很大的不确定。
而理财型商业保险，稳定性好，收益虽然不是最高的，但是风险也小，对于不懂理财知识，不敢炒股买基金的人来说，非常合适。
而且随着低利率甚至负利率时代的到来，理财险的价值更加突出。从去年开始，在懂保汇APP上咨询理财险的人数明显增加。
最后总结一下，理财险是集合了保障和投资于一身的保险产品。它主要包括了年金险、增额寿险、万能险、投连险等。投保人/被保险人通过保险来进行理财，不仅可以在一定程度上防范甚至避免因为疾病或意外而带来的经济损失，而且还能同时使得资产获得不错的保值和增值。
理财险的优势除了刚才提到的稳定性，还有以下几点：
也就是安全，保险是合同行为，签定保险后，就能收到法律、合同的保护，而且保险合同不怕丢失、被盗、损毁。
1、确定性
理财险未来的收益能够明确计算出来。而储蓄和国债的未来本息是不确定的，因为利率是经常变动的。
2、强制性
保费是每年都要交的，这样能够强制投保人每年投保，保持理财计划执行下去，造福理财人。
3、合理避税
许多有钱人想要留下一笔资产传承后代，少则几百万，多则上千万，这其中的税是非常高的。而选择理财险既不会赔本，又有稳定的升值数，关键是不用交税。
4、具有规避司法的特权
投资者的理财产品在特殊的司法权利执行的过程中，是有可能被限制的，但是保险却可以有效避免这种问题的发生。所以在投资者的其他财产和理财产品被依法冻结的时候，保险的保单是不会冻结的。这也是其具有保障功能的又一个重要的体现。
5、具有保险保障功能
买保险的时候，投资者能够获得相应的保障，是一种预防意外发生导致的经济损失和压力的有效措施，这是基金、股票都不具有的功能。
理财险的优点还有很多，但市面上每款产品的侧重点不同，优缺点也不同，大家一定要根据自己的实际需求去购买合适的产品。
二、2022第十五届云南金融百姓口碑榜今日启幕
金秋十月，与昆滇百姓相伴十五载的云南金融百姓口碑榜评选活动再度如期而至。
云南金融业踔厉奋发，笃行不怠，为云岭大地实体经济发展提供了强有力的支撑，跻身千亿级产业，成为云南的重要经济支柱。全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标，以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图已经绘就，云南金融业必将有为出发，筑梦开启新征程。
口碑传递正能量，奋楫起航再出发。今天起，以“筑梦
携手共未来”为主题的2022第十五届云南金融百姓口碑榜评选活动正式启动。在接下来的两个月时间里，活动将全面回顾2022年云南金融业坚持金融服务实体经济的宗旨，在稳企纾困、普惠金融等领域展现的责任担当，深度呈现金融行业对于云南发展、社会进步和百姓生活的意义，与大众共同见证昆滇金融业好榜样。
围绕谱写中国梦云南篇章
展示云南金融业高质量发展新成效
在完成脱贫攻坚、全面建成小康社会的历史任务中，有着云南金融业贡献的一份力量。党的十八大以来，云南金融业立足新发展阶段、贯彻新发展理念、推动经济高质量跨越式发展，统筹推进服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革三大任务，用实际行动奋力谱写中国梦的云南篇章。
10年来，云南金融业聚焦金融支持重点产业发展和交通基础设施补短板，全省交通运输贷款年均增速高达16.23%，高速公路通车里程居全国第二，到南亚东南亚通航点数量居全国第一；10年来，在滇银行保险机构开发“云字号”等信贷产品80余个，开办商业性特色农产品保险600余个，助力“云花”“云叶”香飘世界、“云草”“云品”誉满全球。
10年来，全省银行业资产规模从1.9万亿元增长至5.4万亿元，贷款突破4万亿元大关，保险业资产规模从381亿元增长至1529亿元，累计赔付支出2058亿元。
10年来，云南金融业累计发放精准扶贫贷款6223亿元，完成对独龙族、怒族、普米族等人口较少民族“整族授信”，助力全省9个“直过民族”整族脱贫……
这一长串数字的背后，是云南金融业支持全省经济社会高质量发展的缩影。这些数字不应被埋没，本届活动，就是最好的成就展示舞台。
为全省高质量发展贡献媒体力量
联合发布《金融助力云南绿色高质量发展》研究报告
今年3月22日，云南省地方金融监督管理局印发《云南省“十四五”金融服务业发展规划》。《规划》提出，到2025年，云南省金融发展基础将进一步夯实，金融服务功能将进一步优化，金融环境将更加安全，区域金融改革将更加深化。金融业增加值力争达到2000亿元，支柱产业地位进一步巩固和提升。“十四五”期间，社会融资规模增量预计累计达到2.5万亿元，普惠小微企业贷款占各项贷款比重、企业信用贷款占企业贷款比重、绿色贷款占各项贷款比重将显著提升。到2025年末，上市公司数量排名与云南省经济总量在全国排名相匹配，直接融资占比进一步提高，跨境人民币结算累计金额达8500亿元。
《规划》聚焦云南省“十四五”发展的重点领域、重点产业、重点项目，提出服务云南高质量发展的“十大金融服务行动”。同时，对“十四五”期间进一步健全金融服务功能、深化区域金融改革开放、提升区域金融安全治理水平作出了安排和部署。
风雨十五载，云南金融百姓口碑榜始终见证着云南金融业的创新、成长与壮大，也见证了金融行业转型、坚守与突围。
15年前，首届活动诞生在云岭大地，作为全国为数不多、云南首个金融类评比活动，云南金融百姓口碑榜搭建起了百姓与金融机构沟通交流的平台，给昆滇百姓了解金融机构打开了一扇窗，共同见证了金融机构与全省经济的壮大与腾飞。
为助力云南经济社会高质量发展，本届金融口碑榜活动也将贡献媒体的一份力量——主办方昆明报业传媒集团·都市时报将携手云南财经大学，联合发布《金融助力云南绿色高质量发展：观点、现状及展望》研究报告。
研究报告由都市时报和云南财经大学金融学院联合成立团队，共同研究出具，拟探索金融机构如何发挥资金的引导作用，聚焦信贷、债券、基金、保险等领域的绿色金融服务创新研究，为推动云南发展方式绿色转型，推动经济社会发展绿色化、低碳化，实现经济社会高质量发展提供理论参考和指导。
研究报告中，“观点”部分将梳理国内外绿色金融助力经济发展的前沿学术成果，从理论层面为云南绿色金融发展提供引领和指导；“现状”部分将对绿色金融在云南的发展现状进行分析，并横向借鉴国内绿色金融试验区的成功经验和做法；“展望”部分将立足云南省情，从支持绿色企业、绿色产业和绿色经济方面，以金融支持实体经济的视角，提出云南发展绿色金融的建议。
研究团队还将运用权威数据，综合评价模型等方式，梳理出稳企纾困、普惠金融等领域的驻滇金融机构榜单。在此基础上，再叠加2022第十五届云南金融百姓口碑榜专家评审团的评审以及百万昆滇百姓的投票，分别以30%、30%和40%的权重得出结果，最终形成并发布“昆滇2022年度助力稳企纾困领军金融机构”“昆滇2022年度普惠金融服务领军金融机构”等本届云南金融百姓口碑榜含金量最大最足的奖项，让活动的专业性和权威性再上一个台阶。
深入群众听取心声
票选昆滇最具人气金融机构
不忘初心，方能行久致远。风雨十五载，云南金融百姓口碑榜之所以能成为云南金融界一年一度的盛会，乃至昆明对外展示的亮丽城市金融名片，离不开百万昆滇百姓的支持。“金杯银杯不如老百姓的口碑”，这句话是金融口碑榜十五年来坚守的核心，也是活动始终坚持深入群众的初心。
本届活动将继续采用百姓投票的方式来听取群众的意见，了解百姓对金融机构的评价。在本届活动的“昆滇2022年度金融机构评选”中，将继续举办“最具人气金融机构、产品、团队、个人”评选活动，延续之前的方式，把这项奖项的选择权完完全全交给公众，通过统计微信、来电、来信、街头调查投票，为总票数最多的机构、产品、团队、个人颁发这个百姓口碑赋予的大奖。
为进一步了解老百姓对金融机构的评价，让活动更加名副其实，活动组委会今年将继续举办“昆滇金融机构民意大调查活动”，在公务员、白领、老年人、学生聚集的地方，通过报纸及纸质调查问卷的形式，进行调查了解。同时，由市民巡访团对昆明的金融机构网点进行明察暗访，指出哪些网点有不文明服务的问题，为服务特别优秀的机构点赞。这些内容都将以报道形式予以体现。
最后，活动组委会还将通过视频采访的方式，走上街头、走进校园、走入社区，经过现场采访、后期整理成经典语录片段，剪辑成大众对金融机构评价的视频，在视频号、抖音号、快手号等平台上予以展现。
数据显示，当前我国已有2亿股民和6亿基民，这代表着大部分群众都有增加财产性收入的需求。为此，本届云南金融百姓口碑榜活动还将举办2022昆滇理财博览会，联手昆滇各大金融机构帮助昆滇百姓树立正确的投资理财观念，以专业理财分析师量身定制家庭财富保值增值规划等方式，为大众打造一年一度的投资理财嘉年华。
站在全面建设社会主义现代化国家开局起步的关键时期，2022第十五届云南金融百姓口碑榜评选活动除了继续深耕群众路线之外，也将助力实体经济发展的初心践行到底，让昆滇百姓更加了解金融机构践行的“金融为民”理念，更加理解现代经济社会中的金融机构，传播金融机构更多的正能量，不断将最新的金融惠民创新服务普及开来，让百姓的生活更加美好。
※新闻链接
参与活动互动 多重好礼等你拿
金融机构能否出现在最终发布的榜单中，决定权就在每个老百姓手中。
当然，互动是必不可少的重要环节，大众参加活动有多重好礼可拿：本届活动投票启动的30天时间里，每天将从微信投票者，以及填写调查问卷寄回或来电来信的读者中，抽出10名幸运者，各送出价值100元的超市购物券。
最后，活动组委会还将从所有投票渠道中抽出一名幸运者，奖励2000元的现金大奖。
参与方式
0 1
微信
关注都市时报官方微信，在“金融口碑”栏目中，可为信任和喜爱的金融机构、产品、团队、个人进行投票（昆明信息港网站首页、彩龙社区App、财道198微信公众号均有链接入口，进入皆可投票）
0 2
致电
拨打电话：，推荐最喜欢的金融机构
0 3
来信
来信说说你和金融机构打交道的感受，或填写调查问卷（详见2022年10月28日《都市时报》A10版或下图）寄回
收信人： 都市时报金融行业部
邮寄地点： 昆明市丹霞路198号新闻中心1005室
邮编：
备注：信封注明“2022云南金融百姓口碑榜投稿”
云南金融百姓口碑榜评选活动，始终以老百姓意见作为重要参考及评定依据，赢得了社会各界及金融行业的广泛关注和参与。
连续举办十四届，活动已成功树立了“云南金融行业最具权威年度评选活动”的行业地位，报道规模、参展机构、民众参与数量逐年增长，已被誉为云南金融行业的年度聚会、一年一度的市民理财嘉年华、昆明城市的一张亮丽金融名片。
2016
活动开启投入巨资在微信朋友圈第五条广告进行重磅推广的先河。通过报纸、网络、微博、微信、视频直播等多渠道搭建全媒体互动平台，受到了大众更为广泛的关注，微信投票一举超过50万人次。
2017
超越前九届的巅峰之战。首次走上街头开展“昆滇金融机构评价街头万人访问调查”活动，通过街头问卷调查、网络投票、电话投票、来信投票，总共收获了近120万张投票。州市地区的投票比例显著增加，活动影响力在全省范围内明显扩大。
2018
活动愈加成熟，参与金融机构数量创新高。“昆滇金融机构评价街头万人访问调查”活动，收获了万余份市民的心声；通过街头问卷调查、微信投票、电话投票、来信投票，总共收到了超过120万张投票，金融口碑榜活动实至名归，进一步彰显影响力和美誉度。
2019
成功举办第12届，回归初心。活动线上、线下共计收获市民近135万次投票点赞，创下活动历史新高。在举办的颁奖典礼盛会上，线上观看颁奖典礼人数最多时，高达62.6万人次。
2020
活动升级专业性和权威性。新增“昆滇2020年度支持稳企业保就业领军金融机构”“昆滇2020年度助力脱贫攻坚领军金融机构”大奖，通过“监管部门权威数据+百姓投票”得出。活动最终吸引逾140万次投票互动。
2021
发挥昆滇金融行业智库角色。联合云南财经大学发布《昆明金融发展白皮书（2021）》，提升活动影响力和专业性，助力地方经济社会高质量发展。活动吸引昆滇市民关注、投票点赞逾160万次，传播力再上新台阶。
●昆明市发布关于调整来（返）昆人员健康管理措施的通告
昆明信息港整理编辑
来源：都市时报
编辑：丛 林
审核：李贵芳
终审：宋建波
三、理财保险到底能不能买哪种比较好
这两年受疫情影响，经济一蹶不振。如何保住钱袋子，成了大家最关心的问题。普通老百姓们纷纷将目光投向兼具保险保障和投资功能的理财险（年金保险） 。
- 理财保险到底能不能买？
- 理财保险哪种比较好？
大家最想解决的2个疑问都在今天的文章里了。
理财保险到底能不能买？
先说答案：相对于P2P、债券、股票等高风险的投资工具，理财保险其实是更加适合普通人的稳健的投资方式之一。
如果已经配置好了保障型保险（如：意外险、医疗险、重疾险、定期寿险），建议大家考虑入手一份理财保险。
入手理财保险之前，我们先来了解一下理财保险的基础知识，再决定买哪种理财险。
什么是理财保险?
理财保险一般是指兼具保险保障和投资功能的 年金保险 。一般分为固定年金险、分红型年金险、万能型年金险、投连险等。
我们平常看到的教育金、养老金都属于年金险，只是领钱的时间不同，叫法不一样而已。
理财保险的特点与用途
理财保险主要用以下几点特点：
- 强制储蓄：对于很多大手大脚、花钱没有规划的人来说，理财保险最大的作用就是帮助他们存钱。
- 分散风险：我们常说不能把全部鸡蛋都放进一个篮子里，也就是说，资产配置的核心就是分散风险，而不是一味追求高收益。
理财保险就属于“标准普尔家庭资产平衡四大账户”中的第四象限——保本账户。对于家庭理财来讲，最重要的就是稳健。
理财保险具有安全保本、稳健增值、抵御通胀、持续成长的特点，就刚好符合家庭理财的刚性需求。
分析万了理财保险的特点，我们来看看理财保险的用途：
一般来说，人们购买理财保险，主要是用于子女教育金、养老金、资产传承方面。
- 养老金：在有支付能力的前提下，提前购买年金险，可以保证退休后每年/每月都可以稳定地领取一笔养老金。
- 子女教育：如果孩子以后将来出国深造/婚嫁买房，可以提前通过买教育金来提前准备，享受十几年的复利收益，不至于一次性就掏空了家长的钱包。
- 财富传承：对于高净值的人群来讲，为避免繁琐的继承程序，通过购买高额保险的形式就可以达到财富传承的目的。
理财险的优劣势
衡量一款金融产品，主要看三个指标：收益性、流动性、安全性。
任何理财产品都无法同时满足收益、灵活和安全性，这就是投资理财的“不可能三角”。那么理财险都有哪些优劣势呢？
- 收益稳定，锁定利率：年金险的收益是白纸黑字写进合同，可以提前锁定几十年甚至百年的收益。一般在3%-4%左右；
- 安全性极高，仅次于国债：保单受《保险法》保护，即使保险公司倒了，保单也会由其他保险公司接管，收益不受影响。
- 灵活性一般，适合长期投资：年金险的一大特点就是强制储蓄，所以灵活性不是很强，不能想取就取，适合拿闲钱做长期投资；
理财保险哪种比较好？
很多人都觉得保险产品很复杂，理财险又是其中最复杂的，每次都看得晕头转向也决定不了买哪个。其实挑选理财险只需要搞定以下3个问题，就保证不买错了。
当然，如果你觉得下面的内容有点难理解，也可以按照下方图片操作，
关注、发肖西给我。让我们的规划师跟您一对一交流，根据您的需求，给您挑一款合适的理财险。
关键问题1：理财险如何运作
现在主流的理财险，基本上是由年金账户+万能账户组成。它们的关系如下：
所以我们理财资金的流向是这样的：
- 投保人往年金账户缴费后，在约定的时间，年金账户会返还生存金（也叫教育金、祝寿金等），以及金额不等的分红；
- 生存金和分红一般会转入万能账户，由万能账户累积生息；
- 万能账户就像一个活期银行账户，可以随时存钱进去，也可以随时取钱出来，但是要收一点手续费。
理解了理财险的运作原理，再来看后面的2点就更好理解了。
关键问题2：有分红是不是更划算
首先，保险分红≠保险公司的利润。分红险的合同也明确写明，保单的红利是不保证的。
分红哪些可以分、具体怎么分，这些都取决于保险公司的意愿，即便保险公司赚得盆满钵满，我们买的这份保险也可能分不到1毛钱。
那么问题来了，要不要选分红型年金呢？
目前年金账户主要分为两种类型：
低预定利率+有分红、高预定利率+不分红
如果你对保险公司的投资能力非常有信心，那么可以选带分红的；如果不是，可以直接选择高预定利率但是没分红的。
关键问题3：万能账户怎么选？
万能账户一般是归属于年金险或其他保险的理财账户，就像银行的活期账户一样，有钱了可以往里面存，没钱就从里面取。完善了保单取不出钱的弊端。
对于理财险，万能账户非常重要，甚至比年金账户更重要。因为现在很多万能账户的收益率都能超过5%，可以拉高整体的收益率。
一般来说，万能账户有两个收益率：保底利率和结算利率。挑选万能账户的要点非常简单，就是保底利率、结算利率越高越好。
放一个近期比较热门的养老年金险的横向测评，以30岁女性，每年交10万，交3年，60岁开始领为例，
- 想要更高的收益：金盈年年B款能领到85岁，每年领4.19万，而且85岁时能一次性领41.9万，IRR收益高达3.726%，比其他几款都高。
- 想一辈子都领钱：金盈年年A款前期领钱较少，但是每年领的钱都递增，到80岁时IRR有3.559%；百岁人生（福享版）收益也不错，90岁时IRR能达到3.787%，更适合家里有长寿基因的朋友。
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小结：
不管是提前规划养老，还是给孩子存教育金，年金险都是安全又稳健的首选。如果既想保障养老/教育所需，又想灵活调配手里的钱，增额终身寿会更加适合。
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