洗黑钱怎么洗,黑钱如何洗
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一、国内管国外不管，怎么管虚拟货币助诈骗跨境洗钱
当前，公安机关开展的“断卡行动”，让诈骗分子通过个人银行卡层层转账转移赃款的情况减少，但出现通过虚拟货币跨境洗钱等新动向。
虚拟货币为跨境转移赃款提供便利
2021年10月福建南安市公安机关破获一起“杀猪盘”诈骗案件，犯罪团伙利用交友软件吸引用户到虚拟投资平台，再通过泰达币洗钱的方式完成跨境结算，兑换成人民币，最终完成诈骗。
南安市公安局刑侦大队重案队中队长戴铎树介绍，泰达币是一种与美元挂钩的加密货币，在境外被广泛使用，受到诈骗团伙“青睐”。
“目前电信网络诈骗80%以上具有跨境流动特点，虚拟货币为诈骗团伙跨境转移赃款提供便利。”泉州市公安局刑侦支队副支队长邱鑫说。
漳州市公安局反诈骗中心主任陈捷忠说，一方面，虚拟货币体现为一串字符和数字，可点对点发送，具有可匿名、追踪难、交易便捷等特点；另一方面，虽然我国明确禁止虚拟币发行融资和兑换活动，但由于其他国家和地区默许虚拟币流通，虚拟货币与全球货币可自由兑换，方便跨境清洗资金，成为洗钱工具。
南安市公安局副局长温伟煌介绍，利用虚拟货币洗钱分三个阶段，首先犯罪分子在境外虚拟货币交易平台上购买虚拟货币，将非法资金注入“清洗”渠道，随后利用虚拟货币的匿名性进行多次交易，最后将“清洗”过的虚拟货币在境外交易所、地下钱庄或私下交易中变现，即可完成洗钱操作，“一旦赃款变成虚拟货币，要查询和冻结几乎不可能”
。
近年来，国内破获多起虚拟货币洗钱案件，案件呈现增长趋势。据公安部发布的信息，2021年，全国公安机关破获虚拟货币洗钱案件259起，收缴虚拟货币价值110亿余元。
第三方支付平台安全监管存漏洞
多地公安民警表示，部分第三方支付平台在落实安全监管仍存在漏洞，快速查询、冻结涉案资金机制没有建立，还滋生“跑分”洗钱乱象。
所谓“跑分”，是近年来兴起的一种洗钱模式，指使用兼职众包的形式，吸收大量人员出租自己的第三方支付平台账户用于诈骗走账。
泉州市公安局刑侦支队一大队大队长王伟明介绍，一些诈骗团伙瞄准第三方支付平台，大量雇佣无业青年，用第三方支付平台二维码进行“跑分”，化整为零搬运赃款。半月谈记者联系到一个名为“人人赚”的跑分平台客服，对方表示，手机只需下载几个软件即可“跑分”。
2021年5月，福建泉州发生的一起诈骗案中，受害者被骗的610万元赃款在转入3张银行卡后，立刻分流至100多个银行账户和第三方支付平台。“部分第三方支付平台没有建立快讯查询、冻结机制，反馈较慢，往往来不及冻结支付。”王伟明说，警方最终冻结100多个银行卡和账户，但能明确来源的只有90多万元。
基层民警表示，一些中小型的第三方支付机构因管理失范，涉案情况更加严重。今年1月，福建漳州警方接到一起“杀猪盘”诈骗警情，受害者被骗的100多万元被转入多个银行卡和第三方账户，其中，“云南本元支付”等涉案支付机构由于资源未共享，资金走向难以查询。
民警告诉半月谈记者，一些中小型第三方支付平台和银行因监管不力，常常是诈骗洗钱的“绿色通道”。
“少数第三方支付平台在履行安全监管义务，协作打击防范电信网络诈骗犯罪方面没有落实责任，特别是在协助公安机关快速查询、冻结涉案资金方面存在较大风险隐患。要查清资金流向，公安机关必须到第三方支付平台所在城市，在当地公安机关陪同下才能查询、冻结涉案账户，但诈骗分子敲打键盘，几分钟之内就把资金转走。”泉州安溪县公安局刑侦大队大队长李东强说。
防范洗钱风险，管控涉诈“资金流”
针对电信网络诈骗“资金流”新动向，各地公安机关加大对利用虚拟货币洗钱打击力度，查获、收缴大批涉案虚拟货币。
2021年9月，中国人民银行等10部委发布通知，严格禁止和依法取缔虚拟货币相关业务。福州市反诈骗中心民警饶露明说，新规出台后，洗钱向更加隐蔽的私人交易转移，给警方查询、冻结造成一定困难。
多地公安民警提出，取缔场内交易的同时，加大对场外私人交易打击力度，特别是禁止虚拟货币在境内的变现，不断压缩其生存空间。一些民警建议，适时出台更为具体的虚拟货币监管规定。
利用互联网平台数据支撑，银行、第三方支付平台建立更加精准的风控体系，有效识别、管控涉案账户。陈捷忠表示，互联网平台掌握大量用户资金和通信数据，建议依托平台数据建立分析模型，及时发现风险苗头。
“银行利用大数据手段完全可以更为精准地识别涉诈账户，如受害者通过网络银行向陌生账户转账，而对方网银IP地址显示为境外，这些涉诈可能性较大的情况，可以实施延迟到账等限制交易措施，挽回受害者损失。”泉州市公安局丰泽分局刑侦大队副大队长黄清标说。
此外，还须加强对第三方支付平台的约束与监管，引导各平台建立过程化、动态化的事前事中监管体系，与公安部门形成数据共享，针对一些市场份额小又频繁涉案的第三方支付平台，通过罚款、注销牌照等方式加大惩戒力度。
转自：《半月谈》2022年第8期
半月谈记者：郑良 吴剑锋 王成
来源： 半月谈
二、存取款5万以上要登记该政策为何突然被叫停，内行人透露实情
对于从小就吃苦耐劳的中国人来说，在赚取了一定的金钱之后很多人首先想到的是将自己所有的积蓄存入银行之中，然而随着网络诈骗的日益猖獗，很多银行随后便做出了一项规定，那便是个人存取款金额超过5万元将会要进行登记，不过在近日这项政策又为何突然被叫停了呢？内行人终于透露了事情。
存取款5万以上要登记？该政策为何突然被叫停，内行人透露实情
随着经济的发展，现如今在很多城市的大街小巷之中，树立着各种规模不一的银行，而对于打工族来说，只要手中有了闲钱，就会将所有的余额存入银行之中，这样不仅能够让自己赚到的钱有了一份保障，同时还能凭借着存定期赚取一定数额的利息。
最近几年，由于疫情的影响，很多在外忙碌的人都不得已失去了工作收入，在这种情况之下，他们存在银行里的钱作用自然就显现了出来，就在近日央行突然紧急发布了一则最新公告，这个公告中表示个人存取款5万元要登记的这一项措施被立马叫停了，这是怎么一回事呢？
这些年来伴随着网络诈骗，跨国洗黑钱等犯罪手段的日益猖獗，我国国内的很多银行都普遍实行了个人存取款超过5万元将要进行登记的这一项政策，而当这项政策实行之后，我们才发现实行个人实名登记确实也有一些不足的地方，比如我们在银行登记信息时，并不会说出自己存取钱时的真实来源以及真实目的，因此一旦个人登记者有任何隐瞒的话，自然会增加未来调查取证的难度。
而伴随着网络的发达，大部分人都已经开始在网络银行上直接存钱，因此对于央行公布的这一张政策，实际上简直就是画蛇添足，因此也难怪央行在发现弊端之后，便马上停止了这项政策，毕竟在国家大刀阔斧的改革之下，目前，线下银行的洗钱活动已经被遏制的差不多了，反而是那些数额巨大的电信诈骗越来越猖獗。
不过即使央行叫停了个人存款5万元不用再登记的这一政策，这也并不是因为这之后在线下银行个人账户便没有了洗钱的危险，也并不意味着相关部门将会容忍洗钱这种犯罪行为的发生，其实更深层次的原因是由于数字人民币货币在全国的普遍推广。
大数据大规模降低了洗钱等犯罪行为的猖獗程度
毕竟关于数字货币这项政策，我国已经前后进行了7年时间的调研，目前全国已经有十几个城市开始推广与使用数字货币，从这些试点的城市，我们发现大多数居民对于数字人民币还是相当满意的是在未来随着试点城市的成功，相信数字人民币也将会在全国大规模推广开来。
数字人民币相比于线下交易也主要是要安全得多，因为在网络上的每一次转账与收入，央行都会记录在案的，因此只要一旦发生任何违法犯罪交易，就能够被央行轻易察觉到。
总之央行之所以会取消个人存取款5万元要实名登记这一项政策是因为相比于线下的实名登记网络上的大数据录入效率似乎要放得多，而且还能减少一些不必要的失误。
三、洗黑钱怎么洗
洗黑钱的处罚：构成洗钱罪的，一般处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。洗钱罪，指明知是毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂犯罪等所得及其产生的收益，而为其掩饰，隐瞒其来源和性质的行为。
【 【法律依据】 】
《刑法》第一百九十一条
为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金帐户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
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