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一、用经营贷置换房贷，当心“馅饼”变陷阱
原标题：用经营贷置换房贷 馅饼还是陷阱？
贷款违规进入楼市影响征信记录 弄虚作假申请贷款可被追刑责
目前，很多银行的经营贷利率已下调至最低3.4%-3.8%的水平，少数银行对部分优质企业客户，甚至能给予3%左右的优惠利率。房贷利率与经营贷利率的利差，让很多中介看到了“商机”。
“房贷置换，500万贷款10年省百万利息”“最低利率3.4%，速度快额度高”……最近，不少房贷客户都收到资金中介打来的推销电话，劝说他们将手头利率较高的房贷转换成利率低的经营贷，省下大笔利息。事实果真如此吗？
记者采访多名业内人士发现，所谓的贷款置换操作，不仅存在多种隐性收费，还潜藏着政策和法律风险。一旦金融机构发现违规操作，会立即要求贷款人在短期内还清所有欠款，若无法及时还款，或因骗贷而担刑责。
现象
中介推房贷转经营贷业务
经营贷，顾名思义，是为了满足企业经营活动需要发放的贷款。据了解，随着国家对小微企业的支持力度加大和贷款市场报价利率(LPR)的逐步走低，很多银行的经营贷利率已下调至最低3.4%-3.8%的水平，少数银行对部分优质企业客户甚至能给予3%左右的优惠利率。
个人房贷虽然也大都与LPR挂钩，改为LPR加点的方式定价，但是存量房贷客户的加点幅度已经在房贷合同中固定。因此，不少前两年办理房贷的客户现在的房贷利率仍在5.5%甚至6%以上。二者的利差，让很多中介看到了“商机”，并宣称会提供“一条龙”服务。
因为经营贷是针对企业的贷款产品，所以贷款者名下必须要有公司。
记者以客户身份咨询从事多年资金中介业务的“王经理”。他表示，现在房贷置换经营贷特别合适，利率能做到3.4%，只要名下有北京城区的住宅就行。“王经理”表示，入股公司有关的各种手续和申请贷款的所有资料，他们都会帮忙准备。不过，客户需要将房贷先还清，解除原来的房贷抵押，再向银行申请经营贷。如果客户自己不能还清原来房贷，他们也可以提供过桥资金。
“王经理”还强调，贷款下来后，不能直接打进客户自己账户，必须有“第三方”，也就是企业采购原材料等经营活动需要对接的供货商。“第三方收到贷款后再把钱打进你的账户。”
这样“周到”的服务，肯定不是免费的。“王经理”说，他们的收费标准是贷款额的1%-2%，会根据每个案例的实际难易程度有所区别，如果涉及第三方，可能还会单独收费，一般是0.5%。过桥资金每日利率一般是千分之一。
记者从其他市场人士处了解到，房贷置换经营贷的基本操作都是“王经理”所介绍的“套路”，但是收费标准会有所不同。比如，过桥资金利率，不同城市不同中介的标准有高有低，低的能到万分之五，高的能到千分之二。但是，只要经营贷没放款，这笔过桥资金是用一天就要收一天。虽然中介都说很快就能搞定，但现实中也有部分客户在贷款过程中遇到意想不到的“岔子”，一个月才放下款来，过桥利息就花了一大笔。
值得一提的是，所有这些手续费和利息都是转贷的成本。公开报道显示，少数“无良”中介会在办理过程中，以各种名义加收额外费用，比如担保费、公证费等，转贷者最后发现，转贷的成本比预想的高了很多。
风险
经营贷需要定期续贷
事实上，不少现实案例表明，用经营贷置换房贷的客户将面临重重政策和法律风险。绝大部分中介也不会把其中所有的风险告诉客户。
某国有大行信贷部门的专业人士告诉记者，监管部门一直明令禁止经营贷违规流入楼市，特别是去年以来，监管力度明显加强。靠中介包装申请经营贷肯定是违规的。银行会对申请经营贷的公司有多方面的要求，以他所在的银行为例，必须要求公司经营满一年，贷款人担任法人代表和主要股东满一年以上才可以申请贷款，包装后的公司通常变更时间较短，不符合银行经营贷的要求，银行也会对此加大审核力度。即使中介通过弄虚作假的手段成功帮客户申请到经营贷，在贷后管理中，银行也会跟踪该公司的经营情况，一旦发现异常，监测到贷款违规进入楼市，银行将会要求客户限期还清所有贷款，客户个人征信也会留下不良记录。
记者发现，对于违规包装出来的经营贷，抽贷并非小概率事件。去年全国多地银保监局都针对经营贷违规进入楼市开展专项行动，不少客户收到银行抽贷的通知，短期内凑不齐钱还贷款，只能找高息过桥资金应急，甚至不得不低价卖房筹款。
深圳市民舒先生2020年曾在中介的操办下，用自己名下的一套二手住房抵押，申请了200万元经营款用作首付。去年8月初，他突然收到银行通知，要求在30天内还清全部违规贷款，否则不仅会有罚息，还要进入失信名单。舒先生一时卖不掉手里的房子，又没有那么多余钱，情急之下只能借高息过桥资金还贷。面对每天近2000元的过桥日息，再加上二手房难以出手，舒先生说自己度日如年。最后不得不将二手房降价卖出。
此外，大部分银行会要求经营贷客户1年或3年，最多5年续签一次。利率越低，续贷的间隔越短。每次续贷，银行还会按程序审查这家企业的贷款资质和经营情况。银行不会保证一定会成功续贷，更不会保证续贷时利率与原来一样。
对贷款者压力更大的是，续签的时候，不少银行会要求先归还本金，等成功续贷之后再发放一笔新的贷款。这意味着，客户很可能还要找中介的过桥资金应急。
有银行人士表示，最近两年因为疫情的原因，为支持实体经济，正常经营的小微企业基本都能无本续贷，很多人会感觉经营贷很宽松，以后政策如果变了，优惠便利条件没有了，贷款利率也可能会变高。这都是借款人必须考虑的政策风险。
提醒
贷款申请弄虚作假或追刑责
从中介的“一条龙”服务看，用经营贷置换房贷整个流程，手续繁杂，环节众多。任何一个节点出现差错，都可能让贷款者蒙受损失，甚至遭遇法律风险。
北京时代九和律师事务所合伙人许桂林律师举例说，经营贷的贷款不是直接进入本人的账户，万一遇到不讲信用的第三方，或者第三方出了意外情况，也可能拿不到钱或不能及时拿到钱。此外，中介提供的过桥资金如果出了问题，贷款者不仅拿不到钱，还将陷入债务纠纷。
许桂林提醒大家，找中介包装经营贷最严重的后果，并非金钱或个人征信的损失，而是有“牢狱之灾”。如果借款人和贷款中介在申请贷款的过程中存在弄虚作假的行为，又给银行造成坏账，可能涉嫌骗取贷款罪，银行可以报警追究刑事责任。
据了解，我国《刑法》规定，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。根据司法解释，骗取贷款金额在100万以上，给银行造成的损失在20万元以上就可以立案。（记者
程婕）
来源： 北京青年报
二、最新！10月26日起，石岐街道核酸采样点安排如下
注意事项
1、请市民按照疫情防控要求，听从现场工作人员安排和引导，佩戴好口罩，保持一米以上社交距离，不聚集。
2、接种新冠疫苗48小时内不得进行新冠病毒核酸采样，以免影响检测结果。
3、请提前准备粤康码、核酸码截图，到现场出示给工作人员查看。
4、如粤康码为红码，以及有疫区旅居史等情况，请勿前往便民采样点，应立即联系所在社区工作人员，由社区进一步安排。
5、入境（含港台）人员和新冠阳性康复人员，入境或康复3个月内不参与社区核酸混检，相关人员如有核酸采样需求，请做好防护，前往就近医院的重点人员区开展单采单检。
中山石岐发布编辑部
编辑：叶芷
统筹：胡天娇
编审：计慧慧
总编 辑：李家新
三、给死者当翻译40年，武汉61岁法医火上热搜
今年3月至6月
随着网上掀起的一股“法医热”
有40年法医工作经历的刘良
成为众多年轻人的偶像
最近火上热搜
解剖案例4000余件
送检及复核各类法医病理
和医疗损伤鉴定3000余起
这是华中科技大学同济医学院
法医学系教授、博士生导师刘良
从事法医工作
40年积累下来的数据
华中科技大学同济医学院法医学系教授、法医刘良。记者肖僖 摄
“找刘良，请他来”
面对镜头，刘良并不讳言自己的鉴定结果，“瑕疵是有的，但没有产生过冤假错案。对得起历史，对得起未来，对得起亡灵。”
过去6年的3件事，把勤勉低调的他一次次推到大众面前——他在巨大的舆论漩涡中，为在与警察冲突中死亡的河南籍农民工周秀云做尸体解剖、出具死因鉴定、参与庭审，由此获评央视2016年度法治人物；2020年2月，他在武汉市金银潭医院一间手术室完成了全球首例新冠肺炎遗体解剖，微博粉丝猛涨至40万；今年，他参加职场文教类节目《初入职场的我们·法医季》，一跃成为青年群体的新晋偶像——“刘头”。
刘良教授正在化验。记者肖僖 摄
2014年年底，河南籍农民工周秀云“讨薪”死亡案引发巨大争议。要查清死因就必须进行尸检，检察院推荐的鉴定机构遭到了死者家属的拒绝。家属提出：“找刘良，请他来。”2015年1月，刘良率队对该案进行司法鉴定。
2016年，刘良获评央视年度十大法治人物。国家宪法日当晚，评委会给刘良的颁奖词是：一把解剖刀，他使疑难案件迎刃而解。40年法医生涯，他的鉴定意见无懈可击。让事实说话让证据说话，他用忠诚与智慧维护职业尊严。此后，越来越多死者家属点名“要刘良亲自过来”。
这几年，刘良的飞行记录达700多次，每个月有四分之三的时间在外地出差。他去过大山深处的死者家中，也到过小镇殡仪馆，“哪里有尸体需要解剖，就去哪里”。半夜三更，抓起双肩包就可以出发。双肩包背坏了一个就换一个，包里放着身份证、鉴定资质证、教师证，两个装满药片的药盒，其中一种降压药已掰成两半。今年3月，双肩包里又多了一张武汉遗体捐献志愿者联系卡，这张卡片是他捐献遗体时的凭证。
无论如何，刘良总是第一时间向死者家属表示哀悼和慰问。面对尸体，他会先鞠个躬，再拿起解剖刀。刘良特别强调：“这不是敷衍了事的形式，而是真正站在对方立场上的一种关怀。”为生者权，为死者言。他说，他的解剖是为死者当翻译。
在他看来，病人是将性命相托给医生，死者是将真相托给法医。解剖刀知道真相。不管是来自普通老百姓的委托，还是来自政府部门的委托，他只用解剖刀说话，让死去的人和活着的人在各自的空间和轨道里明白地活着。
“勤奋的人，善良的人，
不会没人帮助你”
刘良曾立志做60年法医，从22岁大学毕业算起，干到82岁，“但现在想想就是做梦”。常年的奔波，他的胰腺出了问题，胆囊也拿掉了。在他的那个随时背着就走的双肩包里，常备着4种药，分别用来对付高血压、高血脂、胃反酸和痛风。
在刘良的认知中，法医是低调做事的群体，宣传得不好，常常出现负面效果，他十分反感影视剧中法医被神话或妖魔化的形象。去年年底，节目组两次找他担任导师，在确认并没有预先设定的剧本后，刘良答应试一下。他想让大众知道，真正的法医是什么样的。他不想当演员，只想做真实的自己。
刘良为了壮胆喊上了同事周亦武教授陪他一起上节目。这对相识36年的老搭档，均师从黄光照教授，被称为“法医双雄”。到了采访时长江日报记者才知道，他们连办公室也是门对门。有趣的是，在节目首期录制中，两人就因淘汰人选产生了分歧。毕业于黔南民族医学高等专科学校护理学专业的向琴琴，是他们争论的焦点。
今年26岁的向琴琴来自贵州大山深处，为了圆自己的法医梦，从医专一毕业，就直接当了一名入殓师。5年间，她接触了2000余具尸体，隔着玻璃门观看了200余例法医的尸体解剖，学习的笔记本摞起来有一尺来高。刘良从向琴琴身上看到了另一层意义。9岁时，刘良随父母下放农村，童年的这段经历影响了他一生：“懂得了民间疾苦，也看到很多生活在社会最基层的人很努力。”
《初入职场的我们·法医季》实习生向琴琴。实习记者洪嘉伟 摄
1983年7月，刘良从医学院毕业留校时，法医学教研室刚从病理学教研室分出来不久，年轻的刘良接下了一个枯燥、耗时的工作——把原来存在病理学教研室的法医档案资料全部复印过来。这个工作持续了4年，4年间，刘良把几千份法医鉴定的档案都看了一遍。这为他此后从事法医工作打下了扎实的专业基础。
刘良认为，4年的复印经历和向琴琴5年为死人整容化妆，从本质上来说是一样的，“经历很重要”。对家庭背景苦点的孩子，他都会适当地给予一些关注和关心，因为这些孩子要的并不多，只要给点阳光，给个机会，他们就会很珍惜。
要么“躺平”，要么希望不怎么努力就能赚快钱，这两种目前在一些年轻人中流行的职业观是刘良最反感的。他的潜意识里，是希望让大家从向琴琴身上看到“勤奋的人，善良的人，不会没人帮助你”。
刘良教授和毕业生一起合影。记者肖僖 摄
“珍惜生命和家人”
迎面走来的刘良，穿着干净简洁的T恤，笑盈盈的，一如他在节目中穿着白大褂那样。刘良爱笑，跟他在一起，很容易被他带得心情大好起来。但他也很容易掉眼泪，聊起一些人和事，眼前这个头发半白的男人，突然眼噙泪水。
“有同理心，共情力强。”他的学生、湖北崇新司法鉴定中心主任屈国强说，刘老师不是把案子做完就完了，他会在专业的基础上考虑案件背后关于社会和人性的东西，“这样能促使一个法医建立起强烈的责任感。”
为什么见了那么多生死，内心依然这么柔软？刘良回答：“法医其实非常热爱生活，既热爱生活也会享受生活，而且很珍惜自己。”
“心不好的人做不了好法医。”他在课堂上告诫学生，“要把人做好，珍惜生命和家人。”
刘良教授办公桌上摆满了猪小屁的手办。记者肖僖 摄
父亲病逝后，刘良更清醒了，他开始考虑身后事。今年3月18日，他追随父母，在节目录制时公开签署了遗体捐献协议，这天离他61岁生日还差4天。“这是提前送给自己的生日礼物。”害怕家人在最后一刻反悔，刘良在执行人一栏写上了学生任亮的名字。
刘良曾经态度坚决地反对父母捐献遗体。两位老人了解到同济医学院尸体解剖教学资源紧缺情况后，偷偷到红十字会签署了遗体捐赠协议，而且是那种连骨灰都不会给家属的最彻底的捐赠。征求全家人意见时，刘良不愿签字，“就不同意。解剖室就在我隔壁，我天天上班经过那儿，这让我怎么面对你们。”
回想起来，刘良无论是学临床医学还是学法医，都与父母有很大关系。“母亲当年想学医，但没学成”，成为刘良选择读医的主要原因。大学期间，刘良偶然间读到一位国外医学家的法医学著作，一下子被深深吸引。
父亲走的当晚，遗体就被送到了医学院。如今，刘良父亲刘清澜的名字和其他遗体捐献者一样，被镌刻在武汉遗体器官捐献者纪念碑上。95岁的母亲，常常对这个法医儿子说：“刘良啊，我就一个要求，等我走的时候，你在碑上把我和你父亲的名字刻在一起。”
刘良笑她，“你说了不算，那个顺序是按年份来的。”母亲听到后反驳：“这有什么不可以？你找找人，把老爷子的名字挪到后面来。”他开玩笑地回道：“你这个想法挺好，等我走后，是不是再把你们两个的名字挪到我这儿来？”刘良说，那时，他就在纪念碑上永远陪着他们。
长江日报出品采写：记者李玉莹 田巧萍 摄像：记者肖僖 范芃实习记者洪嘉伟制作：吴天琦 审看郑慧
来源： 长江日报
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