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一、信托理财产品值得投资吗
图/小黑孩
标叔你好!
我有一个朋友,一直推荐我购买信托理财产品,他说信托产品收益率高、风险低,特别适合我这样的保守型投资者。他介绍了一款2年期的信托产品,起点金额为100万元,预期年化收益率为9%,比银行理财产品的收益率高多了。我从来没有买过信托产品,不知道这类产品有什么风险,值不值得投资?
读者:小肖
小肖你好:
信托产品的种类繁多,用途广泛,风险也不一样,很难用几句话就解释清楚。从你朋友推荐的信托产品看,这是一款固定收益类集合资金信托,主要的目的是为企业进行债券融资。
说得简单点就是信托公司从投资者那里募集一笔资金,再将资金借给某个企业,该企业用其经营所得来偿还债务,这里面最主要的风险就是企业的偿付能力。通常,信托公司为了保证资金安全,会让借款企业提供资产抵押或担保。比如,有的公司会用自己持有的土地、房产等作为抵押物,有的公司会由地方政府提供担保(这类公司多半为地方政府的融资平台),也有的公司会采取股权质押的方式进行融资。
这些增信方式,是对资金出借人的保护,因此也是投资人特别需要关注的地方。比如说,用土地和房产进行抵押,投资者需要关注这些土地和房产的实际价值;地方政府担保的项目则要关注当地政府的资金实力,财政收入高的地方政府担保能力也较高;采用股权质押方式借款的,要关注股价波动对资金安全的影响。
即便有了增信措施,信托产品也不是绝对安全的。事实上,最早打破刚性兑付的就是信托产品。早在2001年,金新信托遭遇挤兑风波,引发了德隆系崩盘,那些购买了金新信托的投资人不仅没有拿到高收益,连本金也无法收回。最终国家通过打折收购债权的方式,化解了兑付危机,但投资人并没能足额收回本金。此后,国家对信托公司进行了集中整顿,对信托公司的运作进行了规范,也让信托业走上了健康发展的轨道。
2018年,资产管理新规开始实施,其中最显著的一个改变就是打破刚性兑付,这让银行理财产品和信托产品的风险都有所提高。近几年,信托产品违约事件屡见不鲜,虽然有些产品最终得到了刚性兑付,但由于需要处置相应资产,会导致投资者不能按时回款。未来,如果出现处置资产后仍无法兑付本金,则投资者需要自己承担损失。
你是一名保守型投资者,最不愿意看到的情况是本金受损,你不能只看到预期收益率比较高就贸然投资,还要仔细研究信托资金的投向,所投企业的经营情况和资产情况。如果不能承受本金受损的风险,建议还是选择银行理财产品。如果经过仔细研究,认为投资风险不大,增信措施能保证本金安全,又能承受一定时间的回款延迟,你还是可以购买此款信托产品。
本文源自理财周刊
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二、紧张!加拿大央行有可能再加息75个基点!有些人要扛不住了!
市场预计,加拿大央行(Bank of Canada)本周将再次大幅加息,现在唯一的问题是加息将是50个基点还是75个基点。
据环球邮报报道,央行官员仍然担心在对抗通胀方面做得太少,而不是太多和引发经济衰退。
行长麦克莱姆(Tiff
Macklem)最近几周一直明确表示,利率需要持续上升,才能控制住物价。市场目前预计,央行很有可能在周三宣布再次加息75个基点,另一些人士预测加息50个基点的可能性更大。
报道称,进入本轮加息周期已有8个月,加拿大央行正处于一个危险的境地。经济正在放缓,但通胀依然居高不下。分析人士认为,央行的货币政策收紧行动已接近尾声,但如果央行突然改变加息路线,可能会扰乱市场,推高通胀预期。
国家银行经济学家Warren Lovely和Taylor
Schleich在给客户的一份报告中说:“将利率更快推至经济放缓的限制性区间,(对我们来说)进一步大幅加息的可能性就不那么明显了。”
从3月以来,加拿大央行已经5次加息,将基准借款利率从0.25%提高至3.25%。本周加息幅度将取决于央行对风险的评估。
另一方面,加拿大的经济前景已经变得黯淡。房贷利率上升正在打击房地产市场,央行上周公布的两项调查显示,消费者和企业信心显著恶化。越来越多的私营部门经济师,包括前央行行长波洛兹(Stephen
Poloz)和马克·卡尼(Mark Carney)预测加拿大经济将在明年进入衰退。
与此同时,加拿大的通胀率仍是央行2%目标的三倍多,这削弱了工资的价值,并加剧了普遍存在的负担能力挑战。
消费者价格指数(CPI)近几个月来有所放缓,9月份折合成年率的通胀率从6月份8.1%的高点,降至6.9%,很大程度上是由于汽油价格下跌。但上周发布的最新CPI数据显示,通胀正在扩大,大多数商品和服务的价格都大幅上涨。
两周前,麦克莱姆对记者说。““我们还没有看到通胀出现明显的转折,在这种背景下,我们更担心通胀的上行风险,而不是(更广泛经济的)下行风险。”
加元疲软
加元疲软使情况更加复杂。过去一年,加元兑美元汇率下跌了近10%,最近几个月跌幅尤其大,原因是美联储的加息态度强硬,而在全球金融市场动荡之际,投资者纷纷涌入美国资产作为避风港。
贬值的汇率会使进口的美国产品更加昂贵,从而加剧通胀。央行没有正式盯住汇率,但麦克莱姆本月表示,加元走弱意味着,央行可能需要比其他情况下提高更多的利率。
市场普遍预期,美联储将在11月初宣布再次加息75个基点。加拿大丰业银行(Bank of Nova Scotia)资本市场经济主管Derek
Holt在给客户的一份报告中表示,加拿大央行可能倾向于采取与美联储相同的举措,小幅加息“可能意味着加元进一步走软,将与央行传递的信息相悖。”
至关重要的是,从加拿大央行的角度来看,通胀的来源正在发生变化。2021年和2022年上半年的价格上涨在很大程度上是全球力量的结果——包括供应链瓶颈和俄乌战争后的大宗商品价格冲击,但通胀正越来越多地受到国内因素的推动。这可以从不断上涨的服务价格和更快的工资增长中看出。
麦克莱姆和央行官员表示加拿大经济正在经历“需求过剩”。这意味着,人们想要的商品和服务超过经济能够提供的数量,而企业想要的员工数量超过可用的数量,这导致了职位空缺多和工资上涨,因为企业在争夺稀缺的劳动力。
“我们需要看到劳动力市场降温,”麦克莱姆本月表示。“现在是过热,这给物价带来压力。这是不可持续的。”
工会要求停止加息
劳动力市场疲软将会意味着失业和更高的失业率。一些经济师,尤其是与工会有关联的经济师正在敦促央行停止加息,以避免过度伤害工人的利益。
加拿大劳工大会(Canadian Labour
Congress)上周发表的一篇论文称,央行应对通胀可能比问题本身更糟糕。在进一步加息之前,央行应该停下来评估前五次加息的影响。但是没有证据表明央行会听从这个建议。在被批评面对通胀时行动太慢之后,央行的官员们正忙于恢复自己的信誉。
他们最担心的是失去对通胀的控制,让加拿大人预期通货膨胀会持续高企,就像上世纪70年代和80年代初发生的那样。人们对未来价格的看法会影响到工资谈判和企业定价决策,因此对高通胀的信念会自我强化。
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三、信托理财可靠吗
一般情况,正规的信托是可靠的。但值得强调的是,这里的靠谱不能和信托没出现过风险和“保本保息”等划为等号。任何理财产品都不能宣传保本保息或者完全没有风险。
信托之所以安全,最重要的原因还是在于信托公司是正规持牌金融机构,而且我国目前正常经营的信托公司只有68家(另有三家处于停牌状态),目前来看也不会再有新的增加。与国内上千家的银行、数百家券商和期货公司相比,信托牌照可以说是中国所有金融牌照中最为稀缺和最为值钱的牌照。
下面将从法律、监管、流程和现实这四个方面进行剖析,说明信托为什么是靠谱的。
1、法律层面
所谓信托,是一种以信用为基础的法律行为。作为一种法律行为,不同法系的国家之间有着不同的定义,因此信托的定义至今也没有一个统一的说法。
2001年出台的《信托法》对信托的概念进行了完整的定义:信托,是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或为特定目的,进行管理或者处分的行为。
涉及信托的法律法规主要所谓的“一法三规”,指的就是《中华人民共和国信托法》,《信托公司净资本管理办法》、《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。
正是信托的“一法三规”,规定了信托公司的经营范围、行为规范;同时对信托公司的设立、信托业务的开展做出了严格的规定。因此信托公司在实际经营中都严格遵守法律法规的规定,和游离于监管之外的机构有着本质的区别。
所以,从法律意义层面上,信托是靠谱的。
2、监管层面
现在金融业的四大支柱分别是银行、保险、券商和信托。这四大金融业态,共同构成了一个国家的金融体系。在中国也不例外,根据数据统计显示,信托业资产管理规模仅次于银行,高于券商和保险。也就是说,信托是名副其实的正规军。
信托是受银保监会下的信托部所监管同时也受中国人民银行的监管;因为信托属于金融这个大系统。
按照规定,信托公司的内部审计部门除了向董事会提交内部审计报告以外,还要向央行报送上述报告的副本,频率至少是每半年一次。
所以,信托是在严格监管下进行风险管理和经营的机构。
3、流程层面
和银行理财不同,信托是真正意义上的理财产品的生产商,而不是一个搬运工。两者的流程是有区别的,银行理财是将客户的钱聚集起来进行各类产品的投资,比如国债、大额存单、国债逆回购、信托等等,利润来源是利息差;
而信托公司则是直接开发产品,将投资者你好,信托理财还是比较可靠的,信托产品由信托公司发行,信托公司又由银监会监管,都是正规的理财投资。
关于这些问题,我也查阅了很多相关资料,以及近期信托表现情况,以及数据,得出目前信托市场总体稳健。
根据数据显示截止2021年三季度末,信托业资管规模在20.44万亿,信托业不良率随着信托行业出清有所上升,据数据统计显示,目前信托行业不良率在5%-7%之间,因此信托整体仍在风险可控范围。
其次根据相关披露显示截止2021年三季度末,信托产品存量投资者总数为105.96万个,投资者数量较两季度末,净增9.30万个,其中个人投资者共101.16万人,当季净增8.74万人。投资者数量在不断增多,信托仍是很多投资者亲赖的理财方式。
信托是否安全?首先了解信托是怎么控制风险的?
安全措施一:抵押或质押:
融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司,若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益,信托公司可以拍卖抵押或质押物,以保障投资人的利益;
安全措施二:担保:
对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的,信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。
比如,担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等;
值得强调的是,任何理财产品都不承诺保本保息或者完全没有风险,信托也是如此,因此在投资信托产品时需要选择优质的信托产品,避免发生风险,造成财产损失。
通过正规信托公司购买信托产品理财是比较靠谱,想了解更多详情可以到越好咨询了解一下,可以给出专业的指导。
理财产品本身没有可靠不可靠之分,关键在于平台。信托产品在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一筹。而在投资过程中,信托公司不断监控、跟踪信托资金动向,可最大程度地规避投资风险。信托产品收益高,风险也较高,不能绝对的说安全不安全,需要综合考量。信托产品涉及到许多类型的理财,如募集债券股票、买卖证券、管理财产等业务等,购买信托产品的时候,最好到银行购买,其次是国际金融机构或者实力较强的机构,资历越老越可靠,背景越强越可靠。
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在理财产品中,信托是一种很稳定的理财方式,相比其他理财产品来说,它的风控做的也非常好。不过一点,信托门槛在100W,这也是考虑投资者后期的承担能力,毕竟一个信托产品通常是付年息的。还有信托业有个刚性兑付,就是在合同期满之后融资方如果没有资金,必须兜底处理还本金。通常这种情况很少,一般只要选对公司,选对产品,到期都能正常兑付。所以相比之下,信托理财算是一种可靠的理财。一般情况,正规的信托是可靠的。但值得强调的是,这里的靠谱不能和信托没出现过风险和“保本保息”等划为等号。任何理财产品都不能宣传保本保息或者完全没有风险。
信托之所以安全,最重要的原因还是在于信托公司是正规持牌金融机构,而且我国目前正常经营的信托公司只有68家(另有三家处于停牌状态),目前来看也不会再有新的增加。与国内上千家的银行、数百家券商和期货公司相比,信托牌照可以说是中国所有金融牌照中最为稀缺和最为值钱的牌照。
拓展资料:
下面将从三个方面进行剖析,说明信托为什么是靠谱的。
1、法律层面
所谓信托,是一种以信用为基础的法律行为。作为一种法律行为,不同法系的国家之间有着不同的定义,因此信托的定义至今也没有一个统一的说法。
2001年出台的《信托法》对信托的概念进行了完整的定义:信托,是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或为特定目的,进行管理或者处分的行为。
涉及信托的法律法规主要所谓的“一法三规”,指的就是《中华人民共和国信托法》,《信托公司净资本管理办法》、《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。
正是信托的“一法三规”,规定了信托公司的经营范围、行为规范;同时对信托公司的设立、信托业务的开展做出了严格的规定。因此信托公司在实际经营中都严格遵守法律法规的规定,和游离于监管之外的机构有着本质的区别。
所以,从法律意义层面上,信托是靠谱的。
2、监管层面
现在金融业的四大支柱分别是银行、保险、券商和信托。这四大金融业态,共同构成了一个国家的金融体系。在中国也不例外,根据数据统计显示,信托业资产管理规模仅次于银行,高于券商和保险。也就是说,信托是名副其实的正规军。
信托是受银保监会下的信托部所监管同时也受中国人民银行的监管;因为信托属于金融这个大系统。
按照规定,信托公司的内部审计部门除了向董事会提交内部审计报告以外,还要向央行报送上述报告的副本,频率至少是每半年一次。
所以,信托是在严格监管下进行风险管理和经营的机构。
3、流程层面
和银行理财不同,信托是真正意义上的理财产品的生产商,而不是一个搬运工。两者的流程是有区别的,银行理财是将客户的钱聚集起来进行各类产品的投资,比如国债、大额存单、国债逆回购、信托等等,利润来源是利息差;没有任何一个理财产品是绝对安全和可靠的。但是信托发展到今天,至今没有一款产品是没有兑付的。可靠从一个方面来讲,不是说这个产品绝对不会出问题,而是在出现问题的时候,有完善的应对措施,包括抵质押物的变现能力,还款来源是否充足,融资方实力是否强大等等,都是衡量的标准。如果信托产品不可靠的话,也不可能发展至今了。如果还有什么问题,可以再问我。
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