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一、理财险到底要不要买先把入门基础看明白
咱们都听过一句话“你不理财，财不理你。”
理财就是打理自己的财富，而理财险就是用来帮助人们做好理财规划的一类保险。
有人可能会认为理财都是有钱人的事情，自己一年到头存不下几个钱，甚至是月光族，没有理财的必要。
其实正相反，理财应当从小金额做起，先培养理财投资意识，养成理财习惯，这样当你遇到机会时才有辨别能力，为自己挣得财富。
关于理财目的，总结下来只有一句话：在保住本钱的前提下，尽量提高收益，并且取用灵活自由。 用专业术语来说就是三个指标：收益性、风险性和流动性 。
但是一笔投资同时具备高收益、高流动、低风险，这是不可能实现的。咱们用一个投资界著名的“不可能三角理论”，来看三者之间的关系。
从图上可以看出，高收益、高流动、低风险三者之间的关系总是此消彼长。所以我们必须要明白一个道理，投资理财要有取舍。
在各种五花八门的投资产品中，咱们最常见的有四种方式：银行存款、基金股票、买房、理财保险。
银行存款的收益性较低，但是安全靠谱，方便简单，流动性高。基金股票的波动性高，风险大，不保本。
买房投资在过去30年中都比较稳妥，但是门槛比较高，而且受政策的影响比较大，未来存在很大的不确定。
而理财型商业保险，稳定性好，收益虽然不是最高的，但是风险也小，对于不懂理财知识，不敢炒股买基金的人来说，非常合适。
而且随着低利率甚至负利率时代的到来，理财险的价值更加突出。从去年开始，在懂保汇APP上咨询理财险的人数明显增加。
最后总结一下，理财险是集合了保障和投资于一身的保险产品。它主要包括了年金险、增额寿险、万能险、投连险等。投保人/被保险人通过保险来进行理财，不仅可以在一定程度上防范甚至避免因为疾病或意外而带来的经济损失，而且还能同时使得资产获得不错的保值和增值。
理财险的优势除了刚才提到的稳定性，还有以下几点：
也就是安全，保险是合同行为，签定保险后，就能收到法律、合同的保护，而且保险合同不怕丢失、被盗、损毁。
1、确定性
理财险未来的收益能够明确计算出来。而储蓄和国债的未来本息是不确定的，因为利率是经常变动的。
2、强制性
保费是每年都要交的，这样能够强制投保人每年投保，保持理财计划执行下去，造福理财人。
3、合理避税
许多有钱人想要留下一笔资产传承后代，少则几百万，多则上千万，这其中的税是非常高的。而选择理财险既不会赔本，又有稳定的升值数，关键是不用交税。
4、具有规避司法的特权
投资者的理财产品在特殊的司法权利执行的过程中，是有可能被限制的，但是保险却可以有效避免这种问题的发生。所以在投资者的其他财产和理财产品被依法冻结的时候，保险的保单是不会冻结的。这也是其具有保障功能的又一个重要的体现。
5、具有保险保障功能
买保险的时候，投资者能够获得相应的保障，是一种预防意外发生导致的经济损失和压力的有效措施，这是基金、股票都不具有的功能。
理财险的优点还有很多，但市面上每款产品的侧重点不同，优缺点也不同，大家一定要根据自己的实际需求去购买合适的产品。
二、有30万存款养老和每月2000退休金养老，哪个活得舒坦这三点解透
常听身边的朋友说，交养老保险，交完后不能取，受到不受限制，还不如把钱存起来做个理财啥的，多少都能知道，拿在手上也更安心。这种明显属于比较短视行为，或者说不理解养老保险的意义。退一万步来说，如果存钱养老更舒坦，那么社保估计没人交了。
所以，退休金养老一定比拿着三十万存款养老强，具体原因如下：
一、养老金紧跟平均工资涨幅，而存款养老不一定
众所周知，养老金的计算公式如下：
1）每月到手养老金=月基础养老金+月个人账户养老金
2）月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）2x缴费年限x1%
3）月个人账户养老金=个人账户的余额计发月数
从公式中，我们可以清晰看到，养老金的水平与月平均工资是紧密相连的，也就是当地的平均工资相匹配。因为养老金的多少充分考虑了当地通货膨胀程度，比如过去5元买一斤肉，现在要花三十元，同样养老金也会随着通货膨胀情况，不断上调，否则退休人员生活成本就高了了。
而如果是存款，从存储来看，不管是采用哪种理财方式，最后的收益都是根据自己的本金按照一定的收益率积累的。目前来看，没有一家银行，敢承诺你与二十年后的平均收入水平基本一致，基本不可能。
二、养老金逐年增长，存款不会
从2005年2019年，养老金已经连续十五年保持增长，今年不出意外，也一样会继续增长。养老金增长的主要原因还是考虑当地居民消费水平和生活水平，另外保持连续增长也鼓励更多人交社保。
而如果只是存款或者拿去理财，最多就是按照年收益率来增长的，不会有其它的增长机制。另外，当一个退休老人，退休年龄较大可能用完了养老保险的个人账户，国家是照样给他发放养老金，而如果是存储，用完了就自然没了。
所以，养老金增长机制多，会变得越来越多，而存储仅靠年收益率。
三、从投资利率来看，养老金也更高
按照国家统一公布的参数，2019养老金个人账户记账利率为7.61%。但从这个利率来看，远比银行存款和其他大多数理财产品。比如银行的活期存款利率一般都是0.3%～0.4%，就算是定期的存款利率，也就是2.75%左右，而每个银行推出的稳健理财产品，年化率也就是在3%-5%。
所以，从投资利率来看，养老金的投资收益率也远比存款养老高。
综上，无论从平均工资增长挂钩角度，还是各自增长机制方面，抑或投资利率，使用退休金养老金都完胜存款养老。20年前，父母们工资或许几百块，如今退休了，工资都好几千，如果同样的钱存下来，按照每年存储利率计算，是不可能达到退休金这个数的。因此，参加养老保险，享受国家保障，才是王道，才是最正确的选择。
三、{title3}
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