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一、余额宝万份收益不足4毛“榜一大哥”日赚7800元
21世纪经济报道记者 叶麦穗 广州报道
随着收益率下滑，“国民理财神器”——天弘余额宝的规模也出现下降。根据今年中报的数据，截至6月30日，天弘余额宝最新规模为7808亿元，环比一季度降幅达19％，相比2018年一季度末1.69万亿元的高峰期，更是缩水超过5成。从持有人户数来看约为7.12亿户，与2020年末相比，用户数增加约0.22亿户。
银行存款增加债券投资减少
截至6月30日，天弘基金营业收入27.44亿元，相比去年同期的36.17亿元，下降24.14%；净利润7.86亿，同比下降23.01%。这是天弘基金连续第2年营收、净利润下降。
9月2日，天弘余额宝的7日年化收益率仅为1.414%，万份收益为0.3769元，也就是说1万元一天的收益仅有0.38元。而在高峰时期，天弘余额宝的7日年化收益率一度冲至6.763%，万份收益更是超过1.7元。相比高峰时期，现在的收益甚至不足零头。
理财属性日趋淡化，天弘余额宝的持有人出现离场迹象。在前十名份额持有人榜单中，排名第一的持有人持有份额约2.012亿元，相比2021年底的2.2亿元，减少了约1900万元。
按照今日（9月2日）1.414%的7日年化收益率计算，“榜一大哥”每年的收益大约为284万，平均每日的收益为7800元，换句话说，也就是每天早上一醒来就妥妥的有近8000元进账。虽然收益依然可观，但是相比高峰期已经大幅下降。
“以2亿元的本金计算，如果买银行的理财，按照平均5%的年化收益计算，每年的收益要在1000万左右，每天的收益在2.74万元。即使按照3%的年化收益来计算，每年的收益600万元，每天的收益也有1.64万元。大大超过余额宝的表现。
除了‘有钱任性’之外，‘榜一大哥’可能对资金的安全性、流动性要求较高，所以一直把资金趴在余额宝里。”一位投资人士表示。
在余额宝资产项目中，银行存款截至上半年末为5335.66亿元，而去年12月31日为4882.66亿元，银行存款增加了453亿元。债券投资则从去年12月31日的927.8亿元减少到今年上半年的886.7亿元，减少了近41亿元。
高峰期7日年化收益率曾突破6.7%
天弘余额宝诞生于2013的货币基金，距今已经超过10年。天弘余额宝诞生之初，时值货币政策偏紧，货币基金的7日年化收益也是芝麻开花节节高。2013年7月初，7日年化收益率一度达到6.3%，此后虽有回落，但到了2014年初时，7日年化收益率创纪录地达到6.763%。凭借超高的收益和良好的流动性，天弘余额宝一炮而红，迅速成为“国民理财神器”，甚至一度绞杀银行存款。
不过这段高收益的时光并没有持续太久，短暂的冲高之后，随着流动性逐步步入宽松，货币基金整体的7日年化收益率出现下滑，到了2015年下半年已跌破3%，在2016年时则探至2.3%的低位，每万份收益降至不足0.62元。
2017年5月之后，7日年化收益率虽曾回到4%上下，但短暂的闪光之后，就开始掉头向下，并在2020年4月跌破2%关口，2020年6月，7日年化收益率探至1.3110%的低点，刷新了成立以来的新低。
此后在宽松流动性背景下，货币基金的收益长期保持在2%之下，香饽饽不再“香”。
余额宝半年报基金投资策略称，2022年上半年海外爆发俄乌冲突，大宗商品价格高企带动通胀高位运行，美联储开启加息，国内部分地区疫情反复，经济增长面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，宏观政策在疫情防控与稳经济增长之间权衡推进，房地产行业经历低点后出现边际缓和，其他主要经济指标在4、5月跌幅较大，6月伴随疫情形势边际好转，经济开始呈现弱复苏态势。债券市场总体走势与国内疫情反复、疫情防控、宏观政策发力对冲力度相关，长端利率围绕宏观基本面波动而窄幅震荡，短端得益于二季度宽松的货币政策与财政支出发力，出现明显下行趋势。报告期内，天弘余额宝在风控指标范围内，保证流动性需求的情况下，对资产做出最优配置，再配置资产以同业存款、同业存单、逆回购和信用债配置为主。
对于天弘余额宝未来的收益表现，市场目前的争议较大，部分观点认为，由于货币政策整体宽松，天弘余额宝的7日年化收益率有可能会继续下滑，挑战历史低点也不是没有可能。
不过也有货币基金经理认为，随着国内经济环境逐步改善，海外加息步伐加快，国内的货币政策可能会出现调整，货币基金目前的收益可能是低点，未来特别是临近年底，有可能出现上涨。
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二、难成最赚钱公司苹果四季净利增不到1，iPhone销售额不及预期
10月28日消息，苹果披露2022财年第四季度（6月26日至9月24日）的财务业绩。
财报显示，苹果在报告期内实现营收901.46亿美元，同比增长8.14%；实现净利润207.21亿美元，同比增长0.82%。苹果首席财务官卢卡·马斯特里表示，“我们创纪录的季度业绩继续证明，尽管宏观经济环境充满挑战和动荡，但我们仍有能力有效运转。”
苹果的营收分为硬件产品与软件服务两大板块，其中软件服务包括广告、支付产品Apple
Pay、质保服务AppleCare等。2022财年第四季度，硬件产品为苹果贡献了近八成营收。分产品来看，iPhone的销售额同比增长9.67%至426.26亿美元，不过仍低于分析师预期；iPad的销售额同比下滑13.06%至71.74亿美元；Mac则是唯一销售额高于分析师预期的苹果产品，其销售额同比大增25.39%至115.08亿美元。
分地区来看，苹果在大中华地区实现营收154.7亿美元，同比增长6.2%，约占总营收的17.16%。苹果在大中华区实现的营收增速，略逊于其在美洲、欧洲分别为8.12%、9.62%的营收增速，显著高于其在日本的营收增速（-4.86%），苹果在亚太其他地区实现的营收增速则达到了22.75%。
三、机警理财日报特刊?丨上半年权益理财“跑赢”沪深300，光大理财赚钱能力突出，谁碰了5千万清盘线
编者按：
9月29日至10月1日，《机警理财日报》第409期至419期将发布特刊，根据不同的产品分类，连续11期发布2022年上半年银行理财业绩榜单，及南财理财通课题组发布的《2022年银行理财上半年产品运作报告》内容摘要，如需下载报告全文（超100页），请扫描文末二维码，联系南财理财通研究助理。
本篇聚焦权益类银行理财上半年业绩表现。
整体来看，上半年A股市场先抑后扬。一季度，受美联储加息及国内不确定因素等影响，A股市场避险情绪升温。今年4月，上证指数一度跌破3,000点，最低下探至2,863.60点。随着国内利好政策不断加码，市场自4月下旬持续回暖，A股超跌反弹，走出“独立行情”，主要指数自4月27日起持续反弹43个交易日，期间上证综指上涨18.11%，回到3,400
点附近。上半年上证指数累计下跌 6.63%；深证成指和创业板指分别下跌 13.20%和 15.41%；科创50指数跌幅最大，达到 20.92%。
行业表现上，
2022年上半年申万一级31个行业中有11个行业取得正收益（板块涨跌幅按成分股总市值加权平均计算），其中煤炭、建筑装饰、社会服务、石油石化、交通运输的涨幅排名前五，而计算机、电子、传媒、国防军工、环保的涨幅则排名最后五位。在涨幅排名前五的行业中，煤炭板块一枝独秀，上半年上涨了49.01%；排名第二的建筑材料板块上半年上涨了7.89%。
风险预警：16只权益产品“破净”，“阳光红”净值跌破0.8
据南财理财通数据显示，截至2022年6月30日，在处于存续期的132只权益类产品中，有16只产品在2022年上半年末的净值小于1元，分别来自招银理财（6只）、光大理财（3只）、宁银理财（3只）、贝莱德建信理财（2只）、华夏理财（1只）和信银理财（1只）。
在招银理财“破净”的6只产品中，有3只为公募理财，分别是“招卓消费精选周开一号”、“招卓专精特新”和“招卓泓瑞全明星精选日开一号”；有3只为私募理财，分别是“招越私人银行臻选开元3号S股权理财计划”、“招卓臻选泓瑞9号”和“招卓臻选泓瑞8号”，其中“招卓臻选泓瑞8号”在6月24日的净值为0.8104元，即产品自成立以来亏损幅度接近20%。
值得关注的是，光大理财“阳光红卫生安全主题精选”在6月30日的净值跌破0.8元，为0.7674元。
产品规模：权益存续总规模71.85亿，7只理财触碰公募基金5千万清盘线
从权益类公募产品存续规模看，南财理财通课题组整理统计发现，
21只权益类公募产品存续资产规模总计达到71.81亿元，大部分数据来自产品二季报或半年报。 其中，4
只产品存续资产规模在5亿元以上，分别为贝莱德建信理财发行的“贝盈A股新机遇私行专享权益类1期”，招银理财发行的“招卓泓瑞全明星精选日开一号”和“招卓沪港深精选周开一号”，以及宁银理财发行的“宁耀权益类优质成长FOF策略开放式2号”。其中，“贝盈A股新机遇私行专享权益类1期”最新资产规模达24.47亿元。此外，有6只产品存续资产规模在1亿-5亿之间，11只产品存续资产规模小于1亿。
值得注意的是，有不少理财产品已触及到公募基金5000万的清盘线。
从数据可以看出，有7只产品存续规模小于5000万，分别来自光大理财（2只）、华夏理财（1只）、宁银理财（1只）、工银理财（1只）、青银理财（1只）和招银理财（1只）。其中，更有3只产品存续规模低于1000万，分别是工商银行划转到工银理财的老产品“工银量化理财-
恒盛配置理财产品”，2022年一季度末存续规模为563.1万元，青银理财2022年5月17日新发的首款权益类公募产品“青银理财璀璨人生成就系列2022年204期（权益类）”，发行募集规模为513.9万元；以及招银理财的专精特新主题产品，2022年上半年末规模为484.8万元。
不过目前5000万清盘线还未在银行理财领域施行，是否需要增设清盘线，南财理财通课题组在此前报道中已多次解读。
针对权益类公募产品整体规模较低的情况，某股份行权益投资部负责人向课题组表示，主要有两方面，一是投资者购买权益类的理财产品需要临柜面签，但现在大多数投资者习惯在手机银行、网银去购买理财产品，所以在一定程度上也限制了权益类产品的客群。其次，不像公募基金是以权益为主，银行理财是以固收和类固收产品为主，银行理财的客户大多数风险承受能力较低，甚至不接受波动，所以公募基金和银行理财不能一概而论。
那么，规模较低对投资运作有影响吗？该负责人表示，一两千万的小规模可能有影响，但如果到三五千万甚至更高，对投资的影响就不是特别明显，因为都是按照持仓比例来去做投资安排。
“以FOF产品为例，如果规模还可以，那么单笔500万以上就可以免申购费，但如果规模特别小，一个基金又有10%的投资上限，那么顶着10%买也买不到500万，就会有比较高的申购费。另外，如果想参与衍生品、期货市场的话，也需要最低的起点金额，如果产品太小，就没办法实现风险对冲的一些操作。”该负责人解释称。
A股市场赚钱效应不足，10只权益理财上半年资产规模下滑
课题组剔除未披露2022年6月末和2021年末资产规模数据的权益类银行理财后，以剩余12只产品作为重点样本进行深入研究。从下图可以看出，华夏理财的打新策略产品“权益打新周期360天A款”颇受市场欢迎，2022年上半年微跌0.01%，二季度末产品份额相比2021年末大幅增加，资产规模环比增长了95.84%。光大理财的“阳光红ESG行业精选”也在2022年上半年资产规模实现正增长。此外，其余产品资产规模在2022年上半年均有不同程度的下滑。其中，宁银理财的“宁耀权益类优质成长FOF策略开放式2号”和“宁耀权益类全明星FOF策略开放式1号”、招银理财的“招卓消费精选周开一号”和“招卓沪港深精选周开一号”四只产品资产规模环比下跌超过20%，华夏理财的“权益打新一年定开1号”资产规模更是下跌了44.44%。
对此，不少业内人士认为，主要是因为今年市场行情波动较大，投资者避险情绪较高。
某国有行理财公司权益投资人士向南财理财通课题组表示，权益类产品规模较小且上半年有所下滑，一方面是理财产品的客户还是以稳健型为主，偏好权益类投资的客户多数还是去买公募基金；另一方面是今年股市总体一般，波动较大，也影响了客户的申赎决策。
“今年以来含权产品普遍来看赚钱效应是不好的，公募基金亏10%左右都是平均水平，而且公募基金上半年的规模也是在下降，但是公募基金有活水，且客户对风险和收益的认知度更成熟。但对于理财来说，几百个客户或几千个客户如果亏2%-5%，可能就撤了。”上述股份行权益投资部负责人补充表示。
理财风云榜：“跑赢”大盘比沪深300少亏28%，光大理财赚钱能力突出
截至2022年6月30日，成立时间满半年的权益类公募理财产品有17只。其中，光大理财有4只，产品数量居首；招银理财、宁银理财和华夏理财各有3只；信银理财有2只；贝莱德建信理财和工银理财各有1只。
从业绩表现看，2022年上半年17只权益类公募产品的算术平均净值增长率、最大回撤率和年化波动率分别是-6.65%、18.68%和15.74%。而同期，沪深300的涨跌幅、最大回撤率和年化波动率分别是-9.22%、23.05%和16.96%，从实际收益数据来看，权益理财“跑赢”沪深300，如果投资者上半年买了权益理财，总体上比买沪深300能少亏28%的比例。
如果对比中证500来看，上半年，中证500的涨跌幅、最大回撤率和年化波动率分别是-12.30%、28.83%和19.11%。
从数据看出，2022年上半年权益类公募银行理财的平均收益“跑赢”了沪深300指数和中证500指数，同时波动率和最大回撤率低于沪深300指数和中证500指数，总体银行理财不仅更赚钱还更稳定。
除跑赢沪深300和中证500外，权益类公募理财产品业绩同样跑赢中证股票基金指数（-9.18%）和中证偏股基金指数（-10.02%），且最大回撤和波动率更低。
但是如果参照物是中证FOF基金指数，则银行理财略输一筹。上半年，中证FOF基金指数上半年业绩为-2.47%，比银行理财权益类产品收益更好，同时不仅整体跌幅较小，波动率和最大回撤也相比权益类理财更低。
从上半年净值增长率看，17只权益类公募理财产品中仅有4只业绩录得正收益。其中，光大理财的“阳光红300红利增强”、“阳光红基础设施公募REITs优选1号”以及华夏理财的“权益打新一年定开1号”包揽前三名，上半年净值增长率分别为1.99%、1.88%和1.46%。值得注意的是，华夏理财另一只权益类产品“龙盈权益类G款1号三个月定开FOF”垫底，上半年净值下跌14.5%。
从年化波动率看，光大理财的“阳光红ESG行业精选”上半年净值波动幅度最大，达到23.81%；同时，“阳光红卫生安全主题精选”年化波动率也达到了23.31%。除光大理财的产品外，信银理财“百宝象股票优选周开1号”和宁银理财“宁耀权益类优质成长FOF策略开放式2号”年化波动率也超过20%。榜单中仅有华夏理财的两只打新策略产品和光大理财的“阳光红基础设施公募REITs优选1号”年化波动率低于10%。
从最大回撤率看，上半年回撤幅度最大的是“阳光红卫生安全主题精选”，最大回撤高达29.32%；招银理财“招卓沪港深精选周开一号”和“招卓泓瑞全明星精选日开一号”回撤水平同样较高，分别为25.01%和24.97%。而波动率较低的华夏理财两只打新策略产品和光大理财“阳光红基础设施公募REITs优选1号”最大回撤率同样较低。
相比产品自身的业绩比较基准，仅有贝莱德建信理财的“贝盈A股新机遇私行专享权益类1期(最低持有360天)”、信银理财的“睿赢精选权益周开”和光大理财的“阳光红ESG行业精选”超额收益为正。其中，“贝盈A股新机遇私行专享权益类1期(最低持有360天)”超额收益最高，该产品上半年业绩为-7.05%，而同期业绩比较基准“95%×沪深300指数收益率+5%×活期存款基准利率”的收益率为-10.24%，产品资产组合相比业绩基准更抗跌。
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